≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

В каком банке самая выгодная ипотека?

Каждый банк выдвигает свои условия по предоставлению ипотеки. Но когда клиент подает заявление, он рассчитывает на определенные проценты. Совсем не факт, что именно заявленным критериям будет соответствовать оформленная ипотека.

Основные лидеры – это Сбербанк и ВТБ 24. Именно эти банки дают наиболее выгодную ипотеку.

Связано это и с тем, что оформление происходит «чисто», то есть не накручиваются дополнительные комиссии.

Предложения

На сегодняшний день ведущие банки страны предлагают выдачу ипотек в соответствии с Федеральным законом № 102. Процентные ставки от 11,4 и до 18% годовых при первоначальном взносе от 15%.

Но, только Сбербанк разрешает по программе для молодых семей такой низкий взнос, остальные предложения банков требуют взнос не менее 20, а в некоторых случаях 35-50% годовых.

Проценты

Выгодная ипотека – это реально, но нужно соблюдать несколько условий:

  1. Проценты будут ниже, если внести значительный первоначальный взнос, а не минимальный.
  2. Немаловажным фактором является наличие залогового имущества, тогда банк страхует себя от возможного риска по невыплате. В результате процентная ставка может быть ниже.
  3. Если у клиента хорошая кредитная история и он является участником зарплатного проекта, то банк обязательно снизит ставку на 0,5-1%.

В целом самая низкая ставка, которая возможна, допускается по программе господдержки – 11,4%. Для определенной категории граждан, военнослужащих, ставка 11%.

Если клиент имеет поручителей, хороший уровень заработка и может это подтвердить, то банк будет весьма лоялен.

Как выбрать программу?

Банки предлагают различные программы по приобретению жилья:

  1. Программа для молодых семей от Сбербанка с первоначальным взносом от 15%, с возможностью использования материнского капитала, с процентной ставкой 12,5% годовых. Срок до 30 лет, а максимальная стоимость недвижимости – 12 000 000 рублей. Если приобретать недвижимость собирается молодая семья, то можно воспользоваться данной программой.
  2. Программа с господдержкой удобна, если приобретается жилье в новостройке. На вторичку программа не распространяется. Минимальный взнос – 20%, но не менее 500 000 рублей. Процентная ставка от 11,4% в год. Программа действует до 1.03.16, возможность продления не рассматривается.
  3. Военная ипотека с процентной ставкой всего 11%, с оплатой из бюджета. Максимальная сумма 2 400 000. Такие условия предлагаются в Связь-Банке. Среди всех подобных программ, данное учреждение предлагает самые выгодные условия.
  4. Отдельное внимание заслуживает программа для нуждающихся в улучшение жилищных условий семей. Заключается в том, что семье выдается субсидия – до 40% стоимости ипотеки на гашение долга или первоначальный взнос. Преимущество и выгода ещё и в том, что процент будет низкий и есть возможность получение отсрочки погашения долга на 3 года.
  5. Приобретение недвижимости под залог, имеющийся является очень выгодным вариантом. Процентная ставка обычно ниже, чем на покупку первого жилья.

Кто может рассчитывать?

Чтобы приобрести недвижимость по программе для молодых семей нужно соблюдать следующие условия:

  • возраст одного из супругов не превышает 35 лет;
  • обязательна официальная регистрация брака, семьи, живущие в гражданском браке на ипотеку такого вида, могут не рассчитывать;
  • семьи, в которых более 1 несовершеннолетнего ребенка в программе не участвуют.
  • для бездетных пар процентная ставка ниже.

На государственную поддержку могут рассчитывать абсолютно все работающие граждане, которые хотят приобрести жилье в новостройке.

Программа распространяется и на молодые семьи. Выгодно, если пара имеет материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса.

Тогда семья получает льготные условия при минимальных затратах:

  • для регионов сумма ипотеки максимум 3 000 000 рублей;
  • для Москвы, МО и Санкт-Петербурга – 8 000 000 рублей.

На военную ипотеку могут рассчитывать только военнослужащие, которые имеют свидетельство НИС.

НИС – это программа накопительная ипотечная система, чтобы получить военную ипотеку, нужно быть её участником:

  • срок – до 20 лет;
  • на момент окончания выплат возраст не должен быть более 45 лет.

Помощь для семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, оказывается не всем. Для этого нужно подтвердить статус нуждающихся.

Банки требуют документ, который можно получить у местных органов власти или в социальной защите.

Если семья имеет детей, то допустимая площадь жилья не должна превышать 18 метров на 1 члена семьи. Ещё одно немаловажное условие – возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет.

Выгодная ипотека

Возможность получить жилищный займ на выгодных условиях всегда есть, но нужно знать условия предоставления.

В 2015 году активно поддерживается продажа квартир в новостройках, поэтому большинство программ рассчитано именно на этот вид жилплощади.

Минимальный процент банк одобрит, если приобретать жилье у партнера-застройщика.

На вторичное жилье

Приобретение жилплощади на вторичном рынке может оказаться весьма выгодным. Процентная ставка ниже, потому что это уже готовое жилье, которое давно сдано в эксплуатацию.

Дело в том, что банк рискует, одобряя займ на строящееся жилье, а в случае со вторичкой у него уже есть готовый залог.

То есть выгодная ипотека на вторичное жилье возможна.

Где лучше?

По программе «Молодая семья» лучше всего оформлять ипотеку в Сбербанке, так как ни один из конкурентов не даст таких условий – 15% первоначальный взнос и 12,5% годовых.

Ипотека с господдержкой тоже выгодна в Сбербанке и ВТБ24 – условия почти одинаковые, да и сами кредиторы уже зарекомендовали себя, как надежные и «прозрачные».

Что касается ипотеки для военнослужащих, то Связь-Банк предлагает самые выгодные условия. Стоит отметить, что данный банк по оформлению жилищных займов только для военнослужащих является выгодным.

На какой срок?

Ипотеки для молодых семей и с господдержкой выдаются на срок до 30 лет. Следует учесть, чем дольше период кредитования, тем больше будет процентная ставка.

Военная ипотека выдается на срок не более 20 лет.

Ипотека или кредит?

Потребительские кредиты сегодня не выгодны. Процентные ставки от 25%, при условии, что клиент военнослужащий, работник государственного предприятия или участник зарплатного проекта.

Если этих условий нет, то ставка может быть 30-40%.

Брать кредит на покупку жилья не выгодно. Переплата будет больше, чем при ипотеке.

Самый выгодный вариант, это покупка жилья под залог уже имеющегося. В таком случае банк может одобрить низкую процентную ставку.

В каком банке?

Существует Агентство ипотечного жилищного кредитования. Если первоначальный взнос не менее 50%, а ипотека всего на 5 лет, то ставка будет 8,9%.

Сбербанк может снизить для ВИП-клиента или участника зарплатного проекта ставку почти на 3%. Сумма экономии получается существенная.

В таблице представлены наиболее выгодные программы ипотечного кредитования в банках:

Программа/банк

Процентная ставка Сумма, руб Мин. взнос

Срок

«Ипотека с государственной поддержкой»
Московский Индустриальный Банк

10—11,9% до 8 млн. 20%

до 30 лет

«Ипотека с государственной поддержкой»
Газпромбанк

11,5—12% 0,3-8 млн. 20%

до 30 лет

«Новостройка — субсидирование»
Открытие

11,55—11,95%

0,5-8 млн. 30%

до 30 лет

«Ипотека с государственной поддержкой»
Сбербанк России

11,9%

до 8 млн. 20%

до 30 лет

«Квартира в новостройке»
Райффайзенбанк

14,9—18,95%

до 26 млн. 15% до 25 лет

На видео о наиболее выгодных условиях

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх