≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

В какой банк обратиться за ипотекой?

Банкам выгодно раздавать кредиты. Так они заставляют деньги приносить доход. Покупателям недвижимости выгодно их брать, потому что мало у кого есть средства оплатить жилье сразу полностью.

Завлекательные выгодные предложения сыплются на покупателей со всех сторон. Но в рекламе редко говорят всю правду.

Поэтому прежде чем обратиться за ипотекой в выбранный банк, стоит прочитать и ту информацию, что в проспектах указывается мелким шрифтом.

Выбор программы

Ипотечный кредит весьма отличается от потребительского.

Главная его особенность – передача приобретенной квартиры банку в залог до окончания выплат (статья 1 ФЗ № 102), которая:

  • позволяет банку минимизировать риск невозврата одолженных им средств;
  • дисциплинирует должника, который понимает, что в случае просрочек он в буквальном смысле лишится крыши над головой.

Для привлечения клиентов банки создают различные кредитные продукты. Это позволяет предложить интересные условия для широкого круга покупателей.

Как правило, в линейке предложений есть базовые, то есть доступные всем, и специализированные, например, для молодых семей или работников бюджетных организаций.

Перечень ипотечных программ размещается в свободном доступе на сайтах и в самих банках.

Где выгоднее?

Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку, каждая семья решает исходя из предлагаемых условий. И далеко не всегда на первом месте при этом оказывается дешевизна кредита.

Какие же критерии выгоды можно рассмотреть?

Многие предпочитают обращаться в давно существующие солидные банки:

  • такой выбор, с одной стороны, обеспечивает спокойствие заемщика на весь немаленький срок возврата кредита;
  • но, с другой стороны, вновь появившиеся организации, заинтересованные в отвоевании себе кусочка кредитного рынка, могут предложить более интересные условия.

Часть покупателей заинтересована в кредите, не предусматривающем первоначальный взнос. Другим же такая форма кажется ненадежной или невыгодной, ведь переплата в таком случае оказывается большей.

Выбор рублевой или валютной ипотеки определяется тем, в какой форме заемщик получает доход из которого планирует погашать кредит.

Наконец, выбор может быть продиктован тем фактом, покупается ли жилье на вторичном рынке или через долевое строительство. Застройщики соглашаются иметь дело не со всяким банком.

Да и не все банки охотно кредитуют новостройки. Выбирать приходится из ограниченного круга предложений. Расположение банка также может сыграть решающую роль.

Преодолевать большое расстояние, чтобы погасить дешевый кредит в единственном офисе – не самое удачное решение.

Впрочем, большинство кредитных организаций давно использует интернет- и мобильный банкинг.

На что обратить внимание?

Выбирая кредитный продукт, нужно учесть следующие параметры:

  1. Размер кредита. Сумма, которую банк готов ссудить заемщику, не беспредельна. Она, как правило, составляет около трех четвертей стоимости жилья. И имеет потолок, который устанавливается банками самостоятельно, с учетом соображений собственно выгоды.
  2. Годовой процент. Низкая ставка означает меньшую переплату. Особенно если учесть сроки ипотечного кредита. Среднее значение в 2015 г. колеблется около 15%. Найти ниже 10% практически нереально. Но многие банки предлагают более выгодные условия для тех клиентов, кто уже имеет в них счет. По кредитам «для своих» ставки снижаются.
  3. Первоначальный взнос. В разных программах он может быть от 10 до 40%. Но, как правило, колеблется в пределах 20-30%. Слишком большой взнос может оказаться непосильным для клиента, а слишком маленький, не говоря уже о полном его отсутствии, создает риски для банка.
  4. Срок кредита. На него влияет сразу несколько факторов: размер ежемесячного взноса, который готов платить заемщик, возраст кредитора, предельный срок, установленный банком. Чем больше срок, тем больше итоговая переплата, но ниже ежемесячный платеж.
  5. Дополнительные расходы. Они могут достигать нескольких процентов от суммы. Банк включит в них комиссию за свои услуги, плату за открытие счета, выпуск карты и т.д. Кроме того, потребуется страховать свою жизни и купленную квартиру.
  6. Требования к заемщику и необходимые документы. Банки хотят гарантировать возврат свои средств, поэтому могут выдвигать определенные требования к заемщику: возрасту, длительности работы на последнем месте, размеру зарплаты, кредитной истории и т.д.

В каком банке лучше взять ипотеку?

Обращаться лучше всего в тот банк, где сотрудники смогут дать развернутую консультацию по всем непонятным моментам.

В идеале же все условия договора должны быть максимально прозрачными и понятными без объяснений.

Ну и, разумеется, обращаться стоит в ту организацию, которая работает с ипотечными продуктами, необходимыми заемщику.

На вторичное жилье

Проще всего получить и оформить ипотечный кредит при покупке вторичного жилья.

Это объясняется тем, что квартира уже существует и сразу же переходит в залог банку, обеспечивая возврат средств при любом раскладе.

Практически все банки готовы работать с вторичным жильем, предлагая более низкие по сравнению с новостройками проценты.

Поэтому выбирать в каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье стоит, исходя из выгодности условий.

С материнским капиталом

Принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке соглашаются далеко не все банки. Но и те, кто работает по такой схеме, принимают сертификат только для приобретения вторичного жилья.

С маткапиталом работают:

  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • АИЖК.

Чаще кредитор готов рассмотреть маткапитал для погашения уже имеющегося кредита или процентов по нему.

Без первоначального взноса

Экономический кризис изрядно уменьшил количество банков, готовых выдать ипотечный кредит с нулевым первым взносом. Или же поднял ставки по такому займу на заоблачную высоту.

Пожалуй, только Сбербанк остался в этой нише, предлагая несколько программ.

Но они предполагают или участие государства, или перекредитование, или использование маткапитала.

Для молодой семьи

Молодая семья может попробовать попасть в программу господдержки или же воспользоваться предложением банков.

Но для получения кредита необходимо отвечать двум условиям:

  • определенный возраст;
  • размер дохода.

Подобные продукты предлагают Сбербанк и ДельтаКредит.

Военную

Процент по военной ипотеке обычно ниже, чем для обычной. Но для того, чтобы в нее попасть, необходимо стать участником накопительной программы.

Количество банков, работающих с военными, постоянно увеличивается.

На сегодняшний день в программе военной ипотеки принимают участие:

  • АИЖК;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк и другие.

Условия

Условия, предлагаемые по ипотеке разными банками, зависят от многих факторов. Более солидные игроки могут позволить себе жесткий подход.

А вот новичкам приходится угождать клиентам для их привлечения. Но, тем не менее, отличия ипотечных займов не так велики.

Сбербанк

Сбербанк – самый старый участник ипотечного рынка.

Поэтому он предлагает кредиты до 30 лет и от 300 тысяч рублей.

Покрывается не более 80% стоимости жилья. Первый взнос есть, он составляет минимум 20%.

ВТБ 24

Этот банк во многом повторяет предложения условия Сбербанка. Но устанавливает верхнюю планку для суммы кредита – 3 миллиона.

Процентные ставки по отдельным продуктам ниже.

Другие банки

Во многих региональных банках имеются свои программы ипотеки, в том числе и с господдержкой.

Специализируется на ипотеке ДельтаКредит. Среди кредитных организаций, не являющихся банками, можно отметить АИЖК.

Проценты

Процентная ставка – это плата за пользование деньгами банка. Они рассчитываются за год, а не за весь срок кредита.

На ипотечный кредит могут быть установлены разные виды процентов:

  • фиксированные – неизменны на весь срок кредита;
  • плавающие, подлежащие пересмотру каждые полгода, зависящие от изменений на межбанковском рынке.

Ставка может варьироваться для разных категорий заемщиков. Наиболее высокой она будет для тех, кто не может подтвердить легальный доход.

Наименьшей является ставка для программ с участием государства. Разница при этом может быть более, чем двукратной.

На видео о приобретении квартиры с помощью ипотеки

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх