Горячая линия юридической помощи
≡ 

Требования банков к заемщикам по ипотеке

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Большинство банковских компаний выдвигают требования по получению ипотеки, чтобы удостовериться в надежности и платежеспособности заемщика.

При этом условия компаний являются стандартными и отличаются незначительно.

Иногда бывает, что заемщик не отвечает требованиям банка, тогда ему следует подыскать другие программы со специальными условиями, но в таком случае процентная ставка по займу будет значительно выше.

Представление жилищных займов

Порядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

С господдержкой

Крупные российские банки предоставляют ипотеку для участников госпрограмм на льготных условиях.

К ним относятся:

  • граждане, стоящие в очереди по повышению качества проживания или нуждающиеся в жилье;
  • многодетные и семьи с низким доходом;
  • работники бюджетных должностей;
  • военнослужащие;
  • молодые супруги, возраст которых не превышает 35 лет;
  • обладатели материнского сертификата.

Согласно условиям государственных программ ипотека выдается по сниженной процентной ставке.

Процентные ставки

Средние процентные ставки по ипотеке варьируются:

Требования к заемщику по ипотеке

Перед получением кредита на недвижимость следует ознакомиться с требованиями к заемщику по ипотеке.

Российское гражданство

Обязательное условие для получения кредита – это наличие российского гражданства.

Однако по условиям некоторых финансовых компаний получить ипотеку могут резиденты страны, проживающие в стране определенный период времени.

Возраст

Практически все кредитные организации выдают ипотеку от 21 года и до наступления пенсионного возраста. При этом последние выплаты по ипотечному договору должны наступить не позднее 65 лет.

Ряд специальных банковских программ предлагает получение ипотеки для лиц пенсионного возраста.

Также в некоторых компаниях можно получить займ с 18 лет при условии подтверждения своей платежеспособности.

Наличие регистрации

Для успешного получения займа следует быть прописанным в регионе нахождения банка.

Иногда допускается временная регистрация, но чаще всего банки спрашивают наличие постоянной прописки в конкретном регионе.

Трудовой стаж

Наличие определенного стажа крайне важно для банка, так как это подтверждает надежность и солидность заявителя.

Для успешного рассмотрения заявки на ипотеку необходимо иметь:

  • общий рабочий стаж от одного года;
  • стаж не менее полугода на последней должности.

Все это должно быть подтверждено справками от работодателя.

Кредитными компаниями учитывается только официальный стаж, который отмечен в трудовой книжке. Никакие удаленные работы и сотрудничество без оформления не рассматриваются компанией.

Платежеспособность

Не менее важное условие получения ипотеки – это платежеспособность гражданина. Рассматривается уровень его заработной платы, при этом она должна быть достаточно высокой для оплаты по ипотеке.

Регулярный уровень ежемесячных платежей по кредиту должен быть не более 30-35%, иначе качество жизни заемщика может серьезно ухудшиться.

Чем выше уровень официальной зарплаты, тем больший размер займа он сможет получить.

Также могут рассматриваться альтернативные источники дохода, например:

  • сдача недвижимости в аренду;
  • использование интеллектуальной собственности;
  • подработка гражданина.

Кроме того, существуют специальные кредитные программы для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Кредитная история

Следующий важный фактор – это наличие кредитной истории. Если она является положительной, то это считается огромным плюсом для заявителя.

Однако если ранее гражданин выплачивал кредиты не в установленный срок или имеет задолженности по другим займам, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.

Стоит отметить, что полное отсутствие кредитной истории будет больше минусом, чем плюсом, так как банку сложно охарактеризовать заемщика как потенциального плательщика.

Условия банков

Чтобы иметь полное представление об ипотечных программах, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных российских банков.

Сбербанк

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке:

  • возраст от 21 года и до 65 лет на момент окончательной выплаты кредитного договора;
  • стаж не менее полугода на последней должности и не менее года в общей сложности за последние 5 лет.

Также приветствуется наличие недвижимости в собственности, так как ее можно предоставить под залог банковской компании.

Плюсом для заявителя считается участие в ипотечном договоре поручителей и созаемщиков, что будет для банка дополнительной гарантией.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Минимальный возраст для получения ипотеки в данном банке начинается от 21 года, а на момент последней выплаты лицу мужского пола должно быть не более 65 лет, женщине не более 60 лет.

Оформить кредит можно до момента наступления пенсионного возраста.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев, на последней должности не менее 4 месяцев.

Предусмотрена возможность получения ипотеки не только для российских граждан, но и жителей других стран, но при этом заявитель должен:

  • иметь статус налогового резидента;
  • проживать в Российской Федерации более половины дней в году и исправно выплачивать налоги.

Также в ВТБ 24 кредит на недвижимость могут получить индивидуальные предприниматели.

Кроме того, для ипотечного договора можно привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Газпромбанк

Для успешного получения ипотеки в Газпромбанке следует иметь:

  • гражданство России;
  • прописку в одном из регионов нахождения банка.

Получить займ можно с 20 лет, а на момент последней выплаты по ипотеке заемщик должен быть не старше пенсионного возраста.

Также для получения ипотечного займа следует иметь:

  • общий трудовой стаж от одного года;
  • не менее 4 месяцев на последней должности.

Индивидуальным предпринимателям и гражданам, работающим в организации ИП, кредитные средства не выделяются.

Тут представлен образец заявления на получение ипотечного займа в Газпромбанке.

 Абсолют Банк

На момент получения кредита заявителю должно быть не менее 21 года, а на момент погашения задолженности не более 65 лет.

Абсолют Банк выдает кредиты:

  • гражданам России;
  • налоговым резидентам при условии внесения первого взноса и наличии созаемщиков.

Общий стаж трудовой деятельности гражданина должен быть не менее 12 месяцев, а на последней должности менее 6 месяцев.

Получить ипотеку могут, как наемные служащие, так и владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Абсолют Банке.

Другие банки

В других банках выдвигаются схожие требования к заемщикам по ипотечному кредиту, так как выполнение всех условий позволяет выдать заявителю заем на оптимальных условиях.

Стоит понимать, что если требований слишком мало, то процентная ставка будет повышаться, что невыгодно для заявителя.

Ниже представлена сравнительная таблица по требованиям банков к заемщику:

Наименование банка Минимальный возраст заявителя Максимальный возраст заявителя Возможность получения ипотеки для предпринимателей Стаж официальной деятельности
Сбербанк С 21 года До 65 лет на момент полной выплаты ипотеки Есть специальные программы Общий от 12 месяцев, на последнем месте от 6 месяцев
ВТБ 24 С 21 года 65 лет для мужчин и 60 для лиц женского пола на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий не менее 12 месяцев, на последней должности от 4 месяцев
Газпромбанк С 21 года Не старше пенсионного возраста Не предусмотрена Общий не менее 12 месяцев, на последнем месте от 4 месяцев
Абсолют Банк С 21 года До 65 лет Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода
Райффайзенбанк С 23 лет 65 лет для мужчин и 60 для женщин на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика

На видео о требованиях, предъявляемых банками

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх