Горячая линия юридической помощи
≡ 

Что такое субсидирование ипотеки?

Предоставление льгот некоторым категориям граждан Российской Федерации при получении кредитов на покупку жилья называется ипотечным субсидированием.

Лица, имеющие право на получение субсидий, порядок предоставления и прочие аспекты, связанные с приобретением жилой недвижимости в рамках государственных программ указаны в:

  • нормативных актах Правительства РФ;
  • Гражданском Кодексе;
  • бюджетном законодательстве.

Что это такое?

Субсидии предусмотрены программой, которая в рамках бюджета устанавливает правила распределения средств, определяет круг лиц, имеющих право на получение и другие аспекты.

Постановлением правительства № 220 принято субсидирование ипотеки в 2018 году.

Условия программы, контроль, общая сумма средств закреплены в виде правил.

Программа

В рамках акции субсидии предоставляются банковским и другим кредитным учреждениям, которые предоставляют ипотечные займы на территории Российской Федерации:

  1. Средства идут на возмещение недополученной прибыли.
  2. Субсидии распределяет Министерство Финансов.
  3. Программа действует в течение календарного года, начиная с 1 марта 2018, и распространяется на ипотеку, оформленную в этот период.

Правительством для реализации программы выделено из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Субсидии начисляются исключительно тем банкам, которые выполняют условия, предусмотренные программой.

Заемщик не участвует в расчетах между банком и государством, а в кредитном договоре в рамках субсидирования фиксируется льготная ставка.

Условия

Критерии выдачи субсидий затрагивают банки, заемщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с оптимизацией процесса кредитования жилья.

Льготы предоставляются на:

  • покупку новой квартиры;
  • дома, включая строящиеся объекты.

Застройщик имеет право на участие в программе если:

  • объект аккредитован банком;
  • недвижимость продается на условиях долевого участия.

Программа разграничивает суммы займов для регионов России и крупных субъектов Федерации, таких как Москва, Санкт-Петербург и Московская область:

  • для первой категории установлен максимальный лимит в 3 миллиона рублей;
  • для вторых – 8 миллионов.

Валюта кредита – российский рубль.

К другим требованиям предусмотренным программой относятся:

  • срок кредитования не может превышать 362 месяца;
  • процентная ставка не может превышать 12% и фиксируется на весь период действия договора;
  • форма выплаты – аннуитет;
  • страхование заемщика и объекта ипотеки.

Для банков установлен минимальный кредитный портфель, который в денежном эквиваленте не может быть ниже, чем 300 миллионов рублей ежемесячно.

Программа не предусматривает особые требования к заемщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20%, который претендент обязан внести из собственных средств.

Субсидирование ипотеки

Правила льгот могут быть прекращены досрочно, если Центральный Банк (ЦБ) России снизит ставку до 8,5%.

Изменения в политике регулятора не затрагивает клиентов банков и не меняет условия заключенных договоров.

Государственное

В соответствии с новыми правилами государство полностью исключило заемщиков из схемы взаиморасчетов.

Кроме того, программа предоставила банкам определять:

  • кредитоспособность граждан;
  • возможность их финансирования.

Государственное субсидирование ипотеки призвано, не только расширить круг заемщиков, но и тем самым стимулировать строительную индустрию.

Процентной ставки

Правила предоставления субсидий предполагают, что при ставке ЦБ – 14%, займы населению будут выдаваться под 12% годовых.

Ставка:

  • устанавливается на срок действия договора;
  • может быть увеличена исключительно по вине заемщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Кому предоставляется?

Программой субсидирования не определяется категории граждан, которым льготы положены по социальному статусу. Эта акция направлена на поддержку строительства жилья и распространяется на всех граждан без исключения.

Особые категории граждан могут получить субсидии в рамках действующего законодательства.

Речь идет о:

  • государственных служащих;
  • работниках правоохранительных органов;
  • военнослужащих и других.

Такие субсидии имеют другой принцип начисления и выдаются в виде сертификатов непосредственно лицу, имеющему на них право.

Например, существуют отдельные льготы гражданам, проживающим на арендуемой площади, в аварийных домах и другие.

В рамках помощи предоставляется снижение процентной ставки на 25% или полное освобождение от уплаты процентов по кредиту.

В зависимости от нормативного акта, в соответствии с которым производится субсидирование, граждане получают из государственного бюджета и местных бюджетов предусмотренные на эти цели средства.

Размер

В рамках программы субсидирования на 2018 – 2018 годы, Правительство РФ установило лимиты на максимальную сумму кредита, который направляется на ипотеку:

  • для граждан, проживающих в Московской области, городах Москва и Санкт-Петербург сумма займа не может превышать 8 миллионов рублей;
  • для жителей других регионов страны максимальный кредит установлен в пределах 3 миллионов.

Обязанности заемщика

Программа выдвигает следующие условия, при которых граждане могут получить кредит по льготным ставкам:

  • заемщик обязан оформить личный страховой полис сроком на 1 год (при невыполнении условия ставка по кредиту увеличивается в соответствии с Правилами на 1%);
  • после завершения оформления свидетельства на право владения жильем заемщик обязан застраховать объект недвижимости и передать его под залог.

Какие банки дают?

В рамках государственной программы поддержки ипотечного кредитования в настоящее время принимают участие множество банков и АО «Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию».

К основным финансовым учреждениям, предоставляющим займы, относятся:

  • Сберегательный банк России;
  • ВТБ 24;
  • Связь–Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Абсолют банк;
  • Банк Москвы и другие.

Выбор кредитной организации предоставляется заемщику. Критерии отбора зависят от системы обслуживания, аккредитованных объектов недвижимости и прочих параметров.

Как получить?

Для оформления ипотеки с участием государства необходимо предоставить в банк установленный пакет документов.

Основным условием, при котором принимается положительное решение, является платежеспособность клиента.

Порядок оформления

Предоставление субсидий не меняют порядок заключения ипотечного договора.

В большинстве банков он предусматривает:

  1. Подачу заявки и анкеты заемщика.
  2. Подачу установленного пакета документов.
  3. Рассмотрение кредитным комитетом и принятие решения.
  4. Предоставление документов на объект кредитования.
  5. Заключение договора на аренду банковской ячейки.
  6. Совершение сделки по купле-продаже.
  7. Расчет с покупателем в банке и заключение ипотечного договора.
  8. Оформление права собственности на недвижимость и ее государственная регистрация.

Наиболее длительным этапом оформления является подготовка документации, которая отражает финансовое состояние клиента, а также документы на объект недвижимости.

В рамках субсидирования льготы предоставляются на строящиеся квартиры.

Соответственно еще одним шагом к приобретению жилья будет:

  • заключение договора долевого участия;
  • его регистрация в соответствии с действующим законодательством.

Документы

Пакет документации, который требуют банки для принятия решения о льготном финансировании, включает:

  • удостоверение личности;
  • заявление в банк;
  • анкету;
  • письменное подтверждение доходов;
  • трудовой договор или фотокопию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • удостоверение личности супруга;
  • договор на долевое строительство или документ подтверждающий, что объект продается с первичного рынка;
  • другие документы, предусмотренные кредитором.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в банке, образец справки о доходах.

На видео о кредитовании с господдержкой

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх