≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

О страховании долевого участия в строительстве в 2015 году

Обязательным требованием к регистрации ДДУ в Росреестре будет наличие застрахованной ответственности в виде соответствующего договора с коммерческой страховой компанией, банком или обществом взаимного страхования (ОВС).

Законом предусмотрены определенные требования к страховщику, с учетом размера его уставного капитала (статья 15.2 ФЗ № 214).

Существуют критерии к выбору банка, выдающего поручительство перед инвесторами.

Закон

ФЗ № 294 приводит 3 схемы страхования (у коммерческой организации, ОВС и банка). Возможно оформление каждого договора долевого участия или получение страховки на весь объект недвижимости.

Размер страховой премии рассчитывается с учетом затрат на строительство и предполагаемых финансовых рисков.

В законе также обозначены требования к банковской гарантии и обществу взаимного страхования.

Цель нормативного акта – оберечь дольщиков от возможных махинаций застройщиков при строительстве многоквартирного дома.

Новые правила

Договор страхования долевого участия в строительстве обеспечен рядом государственных гарантий, среди которых важной составляющей остается возможность дольщика требовать неустойку за просрочку передачи квартиры.

При подписании договора гражданин приобретает право залога на земельный участок застройщика и многоэтажный дом.

Правила предусматривают необходимость страхования гражданской ответственности компаний перед началом работ.

Договор не будет зарегистрирован (что необходимо согласно статье 17 ФЗ № 214) до предоставления страхового полиса в отдел регистрации ДДУ Управления Росреестра.

Права дольщиков

При заключении договора страхования долевого участия дольщик имеет право на:

  • своевременное получение возмещения после наступления страхового случая;
  • получение неустойки, компенсации за использованные средства в порядке, обозначенном в статье 395 ГК РФ;
  • приобрести полагающееся жилье в соответствии с условиями договора долевого участия.

Разработанные правила и тарифные ставки позволяют покрыть все затраты дольщиков в случае:

  • недисциплинированности застройщиков;
  • просрочки в предоставлении квартиры.

Проблема может возникнуть при определении страхового случая. Им не является ситуация, когда строительство объекта недвижимости было приостановлено по решению органов государственной власти или договор ДДУ был признан недействительным.

Не признается страховым случаем и то обстоятельство, что застройщик может «проворачивать» деньги дольщиков, не занимаясь строительством.

Страхование долевого участия в строительстве в 2015 году

Договор страхования должен быть заключен на весь период строительства многоквартирного дома, и в течение 2-х последующих лет после его сдачи – когда инвесторы вправе предъявить застройщику требования по качеству квартир.

Активизировались на этом направлении банки, предлагающие оформить гарантию на весь объект недвижимости, с залогом земельного участка и спецтехники.

Здесь можно скачать образец договора страхования долевого участия в строительстве.

Финансовые риски

Их размер зависит от строительства конкретного объекта. Постройка многоэтажного жилого дома обходится минимум в 300 млн. руб.

Коммерческие страховщики часто не соглашаются работать по такому роду договоров ввиду неопределенности страховых потерь.

Наиболее выгодным для застройщика остается вступать в ряды обществ взаимного страхования, членство в которых обходится 500 тыс. руб. и выше. Общество функционирует на правах некоммерческой организации.

Минимальное количество участников должно составлять 30 юридических лиц. Необходимо наличие специальной лицензии.

ОВС имеет право заниматься только страхованием ответственности застройщиков.

Ответственность застройщика

Застройщик отвечает перед дольщиками за своевременность передачи квартир. Привлечение к ответственности недобросовестной компании несколько тяжело для граждан-инвесторов в процессуальном смысле.

Необходимо получить решение суда об обращении взыскания на залог или арбитражного суда о:

  • признании застройщика компанией-банкротом;
  • открытии конкурсного производства.

Размер компенсации инвесторам определяется исходя из произведения среднерыночной стоимости 1 кв.м. жилья на его общую площадь.

Средняя стоимость кв.м. жилплощади рассчитывается Министерством регионального развития отдельно для каждого региона.

Страховые компании

Требования для страхования гражданской ответственности застройщиков достаточно внушительны:

  • 5 лет безупречной репутации;
  • финансовая устойчивость в течение 6 последних месяцев;
  • отсутствие оснований для принятия мер по предупреждению банкротства.

Определенные стандарты необходимо соблюдать и в плане финансовой состоятельности организации.

Размер уставного капитала страховщика равняется не менее 120 млн. руб. Общее количество свободных денег составляет 1 млрд. руб.

В отношении компании также не должно быть принято решение арбитражного суда о принятии мер, предупреждающих или завершающих процедуру банкротства.

Гарантии банков

Страхование долевого участия в строительстве в 2015 может предусматривать заключение договора банковской гарантии. Она предполагает поручительство банка перед дольщиками за застройщика.

Кредитные организации соглашаются на заключение такого договора при ясности стоимости достройки дома – в случае если наступило время выполнить обязательства по гарантии.

Определенные требования к банковской организации предполагают:

  • наличие лицензии ЦБ РФ;
  • осуществление финансовой деятельности не менее 5 лет;
  • наличие уставного капитала в размере не менее 200 млн. руб.;
  • обладание свободными денежными средствами в наличии не менее 1 млрд. руб.;

Банк также должен соблюдать обязательные нормативы, предусмотренные законодательством России о банках на все отчетные периоды – в течение 6 последних месяцев.

Стоимость

Плата за страхование зависит от затрат на строительство определенного объекта.

Средняя цена полиса на ДДУ составляет 1.3 – 1.6% от стоимости квартиры.

К базовым страховым тарифам могут применяться поправочные коэффициенты, которые зависят от надежности и деловой репутации компании. Стоимость заключения договора банковской гарантии дороже и остается в пределах 3-4% от затрат на постройку дома.

Порядок признания страхового случая регулируется правилами страхования конкретной компании.

Возможные последствия

ФЗ № 294 попытался обезопасить дольщиков от возможных рисков потери квартиры, однако полностью не устранил возможность появления обманутых инвесторов.

Строительство недвижимости, на которую были заключены договоры долевого участия до 1.01.2014, не требует наличия обязательного полиса.

При повторном обращении за разрешением на строительство застройщику придется оформить документ и оплатить страховую премию.

Существовали опасения, что страхование договоров долевого участия в строительстве существенно поднимет цены на жилье для дольщиков. Этого не произошло по причине популярности такого способа приобретения жилья у большого количества граждан-инвесторов.

На видео о страховании

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх