≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Стоит ли брать ипотеку и выгодно ли это?

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Ипотека является долгосрочным кредитом, выплачивать который придется долгие годы. Считается, что займы доступны только состоятельным клиентам, располагающим существенными денежными средствами.

На практике к жилищным кредитам чаще всего прибегают небогатые граждане, желающие купить собственное жилье.

Улучшение жилищных условий

Ипотечное кредитование позволяет улучшить жилищные условия за счет заемных банковских средств.

Выплаты производятся аннуитетными платежами, т.е. сначала погашаются проценты по кредиту, затем основной долг.

Возможна покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Многие банки предлагают выдать кредит на постройку собственного загородного дома «под ключ».

Растущая стоимость недвижимости предполагает активное развитие ипотечного кредитования в стране, так как при низких доходах мало кто способен купить квартиру, используя только собственные накопления.

Банки изобретают эффективные схемы кредитования, предполагающие покупку жилья в долг, но конечные расходы по выплате процентов все равно придутся на бюджет заемщика.

Кредитование

Эксперты советуют заемщикам занять выжидательную позицию. Невыгодность ипотеки для граждан с обычным доходом заключается в том, что банки поднимают процентную ставку, так как сами страдают от повышения курса иностранной валюты.

Это касается финансовых организаций, которые брали кредит у финансовых партнеров за рубежом.

Кредитное учреждение, чтобы выдавать средства гражданам, должно обладать ими.

Многие банки сами должны по кредитам ЦБ и иностранным инвесторам, и поэтому не торопятся одобрять ипотечные займы каждому клиенту.

Достоинства

На вопрос: стоит ли брать ипотеку следует неоднозначный ответ. С одной стороны банки активно рекламируют свои «кредитные продукты», стремясь привлечь именно платежеспособных граждан.

Практика показывает, что 80% заявителей обладают доходами ниже среднего и пытаются получить кредит любыми способами, иногда подделывая справки о зарплате и другие документы.

Достоинство ипотеки:

  • обеспеченность собственным жильем;
  • возможность создать отдельную семью.

Дополнительное преимущество ипотечного займа – это выплата кредита много лет и небольшими суммами.

Недостатки

Проблема стоит ли брать ипотеку сегодня требует тщательного анализа недостатков такого вида кредитов.

Заемщику придется:

  1. Ежегодно переплачивать солидные проценты.
  2. Тщательно рассчитывать свой доход, чтобы не просрочить очередной платеж.
  3. Оставить в залоге у банка приобретаемую квартиру или предоставить другую равноценную недвижимость.

При просрочке платежей заемщику придется уплачивать штраф, неустойку или пеню.

ФЗ «Об ипотеке» позволяет банку обращать взыскание на заложенную квартиру. На неплатежеспособного заемщика может быть подан иск о выселении без предоставления другого жилья.

Недостатки устраняются при взвешенном подходе к решению взять такой кредит.

Желательно заранее ознакомиться с договором ипотечного кредитования, посоветоваться с юристом и только потом ставить свою подпись под документом.

Стоит ли брать ипотеку?

Вопрос предполагает дилемму. С одной стороны утвердительный ответ будет искажением реальной действительности.

Доллар дорожает, многие российские банки попали под санкционный список ЕС и США и не имеют возможности полноценного финансового сотрудничества.

С другой стороны ориентироваться следует на стоимость жилья:

  • Квадратный метр жилплощади в разных регионах медленно, но дорожает;
  • застройщики не желают снижать цены даже при дефиците средств у населения на покупку квартир в новостройках.

Существует другое мнение, полагающее, что удешевление рубля наоборот облегчает выплату займа. Очевидна возможность его досрочного погашения. Особенно это выгодно, если ипотека была взята в долларах.

Стоимость залогового имущества тогда будет возрастать, а, следовательно, появляется возможность беспрепятственного погашения кредита.

Сейчас

Озадачиваясь вопросом: стоит ли брать ипотеку в этом году, следует внимательно изучить предложения банков.

Если у заемщика положительная кредитная история и неплохой ежемесячный доход, то желательно обратиться с заявками в несколько крупных банков, со всеми необходимыми документами.

Некоторые эксперты едины во мнении, что текущая процентная ставка достаточно комфортная для возможности взять ипотеку с государственной поддержкой, но для этого необходимо:

Преимущества также есть у военных – участников накопительно-ипотечной системы.

Они имеют право получить кредит на льготных условиях:

  • с пониженной процентной ставкой;
  • с более длительным сроком погашения.

В 2015 году

Стоит ли брать ипотеку в 2015 году? Ответ доступен с учетом пока незначительного роста цен на жилье. У граждан есть хорошая возможность получить ипотечный кредит в крупных банках.

Прогнозируется увеличение процентной ставки в случае, если ЦБ будет увеличивать ставку рефинансирования по уже выданным кредитам.

В 2017 году

Многие аналитики готовы ссылаться на международную политическую и экономическую обстановку, утверждая, что цены на жилье будут расти.

Но противники этой гипотезы отрицают скептические выводы и ссылаются на следующие объективные данные:

  • большинство стройматериалов, с которыми работают компании-застройщики, производится внутри страны;
  • приток иммигрантов из стран СНГ снижает затраты на рабочую силу (даже с учетом того, что они трудятся по специальным патентам);
  • собственным парком строительной техники располагают только 60% застройщиков. Остальные арендуют ее или используют труд субподрядчиков.

Исходя из подобных данных собственные затраты на строительство мало зависят от курса доллара и санкций. С другой стороны, остается сильным одновременное желание банков и застройщиков получить прибыль.

Тандем «банк – застройщик» зачастую необходимая предпосылка для формирования рынка нового жилья. Конечные затраты должны окупаться за счет граждан заемщиков.

Для покупки жилья на вторичном рынке вышеприведенные аргументы упрощаются. Банк желает получить прибыль, без учета интересов застройщика.

Процентная ставка по таким кредитам может быть выше в силу того, что квартира или частным дом б/у могут быть признаны аварийными либо вовсе попасть под программу реконструкции.

Из этого следует вывод, что брать ипотеку в 2017 году можно, но с тщательным исследованием процентных ставок в конкретном банке.

На покупку квартиры

В этом году банки предлагают ипотечные кредиты для покупки квартиры в новостройке. Возможно оформление кредита для приобретения недвижимости по договору долевого участия.

Страхование кредитов банками приветствуется, а в некоторых кредитных учреждениях будет обязательным.

На строительство дома

Преимущества такой ипотеки состоит в возможности построить дом по своему желанию. В залоге у банка останется не только сам объект недвижимости, но и земельный участок.

В договоре ипотеки банками может быть обозначено условие, что дом должен быть построен только подрядчиком, работающим по аккредитации банка.

Перед декретом

Брать ипотеку перед уходом в декретный отпуск целесообразно только в случае, если в семье есть платежеспособный кормилец, например, муж, который:

  • получает солидную заработную плату;
  • готов не только обеспечивать семью, но и ежемесячно платить кредит.

В остальных случаях оплата ипотеки (при отсутствии постоянного дохода) может стать обременительной и обернуться утратой единственного жилья.

Военную

Военнослужащие имеют право стать участниками накопительной ипотечной системы и получить кредит на достаточно не обременительных условиях.

Возможна покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Под залог имеющегося жилья

Смысл любой ипотеки заключается в том, что кредит выдается заемщику, но он должен оставить банку приобретаемую недвижимость или другое жилье. Залог действует на все время погашения займа.

При нарушении условий ипотечного договора объект залога по решению суда может быть продан банком на торгах или иным законным способом.

С господдержкой

Банки готовы активно сотрудничать с заемщиками, имеющими право на жилищную субсидию или иные льготы от государства. Процентная ставка по таким кредитам составляет 9-10%.

Срок выплат также достаточно существен и достигает 30 лет.

Более подробно описания ипотечных займов с господдержкой доступны на сайте конкретного банка.

Молодой семье

Участником жилищной программы «Молодая семья» может стать супружеская пара, состоящая в официальном браке:

  • возраст каждого супруга (или одного из них) должен быть не менее 35 лет;
  • размер жилищной субсидии зависит от региона и места постоянного проживания заемщиков.

Без первоначального взноса

Ипотека на таких условиях доступна не во всех банках:

При участии в такой ипотечной программе банке нередко выдвигают требование о нескольких созаемщиках, обладающих платежеспособностью и ценным недвижимым имуществом.

Выгодно ли, если нет своего жилья?

Для большинства граждан ипотека остается единственным выходом, чтобы купить собственное жилье. Выгода ипотеки не всегда компенсируется наличием новых «квадратных метров».

Высокая процентная ставка и обременительные ежемесячные выплаты могут существенного отяжелить бюджет российской семьи.

Выход может быть найден, если попробовать сдавать квартиру посуточно и тем самым собрать деньги на ежемесячные платежи (с учетом того, что стоимость проживания в квартире со всеми удобствами составляет минимум 1000 руб./ сутки).

Предложения банков

Рынок ипотечного кредитования насыщен предложениями банков.

Но большинство кредитов доступно только клиентам с высокими доходами либо гражданам, имеющим существенную поддержку со стороны государства.

Процентные ставки

Процентная ставка для социальной ипотеки может составлять 9-11%. Обычно банки предлагают взять ипотеку под 13-17% годовых.

Размер процентов возрастет, если клиент откажется страховать объект недвижимости, а также свою жизнь и здоровье.

В ставку не входят суммы, уплачиваемые заемщиком за обслуживание кредита и его страхование.

Выбор программы

Каждый ипотечная программа рассчитана на определенную категорию населения, либо функционирует с учетом платежеспособности гражданина.

На погашение кредита должно уходить не более 40 % дохода заемщика.

На выбор также влияет объект, которым заемщик желает обладать на праве собственности – квартира, частный дом, и способ его приобретения: покупка готового жилья либо постройка « с нуля».

АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию создано в 1997 году и функционирует в статусе акционерного общества.

Ведомство:

  • призвано регулировать интересы между заемщиками, банками и инвесторами;
  • обеспечивает рефинансирование выданных ипотечных займов во всех субъектах РФ.

На сайте организации можно ознакомиться с целевыми программами «Жилье российской семье», «Социальная ипотека».

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотечные программы для покупки жилья в новостройке, приобретения собственного загородного дома.

Действуют специальные условия для тех, кто получает зарплату на карточку банка. Для них не требуется:

  • подтверждение рабочего стажа;
  • предоставление копии трудовой книжки.

Другие

Ипотеку готовы выдать:

  • ВТБ 24;
  • Юнистрим Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф и многие другие организации.

Условия жилищных кредитов практически одинаковы: требуется подтверждение доходов, трудового стажа, залог приобретенного имущества.

Сумма займов в банках составляет 100 тыс. – 75 млн. руб.

Риски

Основной риск по ипотеке связан с возможностью потерять работу и тем самым лишиться постоянного дохода.

Вероятна утрата недвижимости в результате чрезвычайной ситуации: пожара, наводнения и др.

Перед тем как обращаться за кредитом рекомендуется страховать заложенное банку имущество и тщательно рассчитывать свои доходы.

Как платить в кризис?

Если у заемщика есть постоянный доход – то кризис не будет серьезным препятствием к взносу платежей.

При утрате работы следует обращаться в банк за отсрочкой или рефинансированием кредита. В любом случае, риск потерять единственное жилье будет существенным.

Решение об ипотечном кредите должно быть максимально рациональным. Принципы «один раз живем» и «авось» в данном случае не эффективны.

При оформлении заявки желательно располагать некоторой суммой – до 500 тыс. рублей, не считая первоначального взноса. Это позволит оплачивать ипотеку в период утраты основного источника доходов и поиска нового заработка.

На видео об ипотечном кредите

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх