≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Ставки по ипотеке, предлагаемые банками

Рынок кредитования по ипотеке в разрезе ставок в 2015 году не принес сюрпризов. Проценты высокие и тенденции к снижению не наблюдается.

Это объясняется:

  • зависимостью от инфляции;
  • отсутствием цивилизованного страхования банковских рисков;
  • процентом секьютеризации ипотеки, который по-прежнему не превышает 1% от валового продукта;
  • недоступностью для банков «длинных» денег.

Дороговизна займов вынуждает клиентов при выборе банка для ипотеки ориентироваться в первую очередь на процентную ставку, а только затем на другие услуги.

Выгодность программы для покупки жилья по ипотеке определяется комплексом услуг, но среди населения приоритетом является сумма переплаты за жилье, которую придется выплатить за период пользования кредитом.

Выгодные ипотечные программы

Отношения заимодателя и заемщика в сфере кредитования покупки жилой недвижимости регулируются Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» (регистрационный № 102-ФЗ), Гражданским Кодексом (ГК) и другими нормативными актами.

Законодательство не регулирует ставки по обслуживанию займов, и они устанавливаются на усмотрение хозяйствующего субъекта.

Рассматривая предложения банков по ипотеке необходимо проанализировать не только открытую, рекламируемую информацию, но и нюансы, которые возникают в момент подписания договора.

Выгодным кредитом считается такой, который в сумме всех начислений будет ниже аналогичных предложений.

Кроме того, критерием выгодности является возможность:

  • досрочного погашения долга без штрафов;
  • подготовка банком пакета документов для снятия обременения;
  • разные схемы выплат (аннуитет, дифференциация);
  • размер первоначального взноса;
  • оценка недвижимости и возможность снизить первый взнос за счет передачи в залог другого имущества и другие.

Выгодность определяется в соответствии с возможностями клиента и условиями, которые для него наиболее приемлемы.

Следовательно, найти «золотую середину» в сложившихся экономических условиях – это процесс взаимодействия банка и клиента, практически в индивидуальном порядке, основой которого являются базовые банковские продукты.

Ставки по ипотеке

Первоначальной информацией, на основании которой потенциальный заемщик рассматривает предложения банков, считается процентная ставка.

В этой статье затрат клиент вынужден варьировать между предложениями отличающимися друг от друга на доли процентов.

Но в каждом кредитном учреждении разработан основной продукт, на который делается маркетинговая ставка.

Процентные

Ставки по ипотеке исчисляются в процентах к сумме кредита в годовом выражении. Например, если клиенту необходим заем размером 100 000 рублей под 15% годовых, то сумма за обслуживание кредита составит 15 000 рублей в год или 1250 рублей в месяц.

Но эта цифра не отражает размер ежемесячного платежа, поскольку не включает сумму возврата части одолженных средств.

Кроме того, в конечную ежемесячную выплату могут включаться:

  • периодические страховые платежи;
  • процент за кассовое обслуживание;
  • оплата услуг по ведению расчетного счета и другие.

На сегодня

В настоящее время ставки по ипотеке колеблются в размере от 11,5 до 16% годовых.

Размер процентов в разных банках зависит от программы, по которой клиент желает кредитоваться.

В условия кредитования банки включают:

  • первоначальный взнос;
  • минимальную и максимальную сумму займа;
  • предельный срок выполнения обязательств;
  • схему выплат и другое.

Ставка также может изменяться для специальных объектов недвижимости, категорий лиц и при других обстоятельствах.

Размер процентов изменяется как в сторону увеличения, так и в обратном направлении.

Снижение

Большинство банков незначительно снижают ставки по ипотеки в следующих случаях:

  • если клиент получает заработную плату в банке-кредиторе;
  • когда покупается недвижимость в новостройках, с которыми у банка особые отношения;
  • при покупке жилья, находящегося в залоге;
  • для отдельных категорий граждан (молодые семьи, военнослужащие) и другие.

Многие банковские учреждения рассматривают снижение ставки при значительном первом взносе, тем самым получая в залог недвижимость с минимальным риском.

По рефинансированию

В целях привлечения клиентов, которые кредитуются в других банках, некоторые структуры предлагают пониженные процентные ставки при:

  • переоформлении договора ипотеки;
  • переводе залога под их юрисдикцию.

Рефинансируются все виды ипотечных займов, но до момента передачи недвижимости ставка по кредиту высокая, а после оформления залога ее автоматически уменьшают.

Данная процедура отражается в договоре.

На вторичное жилье

Условия ипотечных займов для недвижимости, бывшей в использовании, банки не делают исключений или специальных программ.

Ставка может варьироваться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения в зависимости от условий на которые согласен клиент.

Закон «Об ипотеке» предусматривает залог не только сданного в эксплуатацию объекта, но и строящегося жилья (статья 6 ФЗ № 102).

Именно поэтому преимущество вторичного жилья при кредитовании практически отсутствует.

С господдержкой

Многие банки, пользуясь афишированием государственных программ по поддержке отдельных категорий граждан при покупке жилья, разрабатывают собственные программы, которые имитируют правительственные проекты с господдержкой.

При ипотеке для молодых семей, военнослужащих и других лиц, пользующихся льготами в виде государственных субсидий на покупку жилья, банковские учреждения – респонденты действуют в соответствии с принятыми нормативными актами.

Если гражданам со стороны государства предоставлена льгота в виде первоначального взноса, то такая сумма зачисляется в кредитное учреждение и кредит выдается на общих основаниях.

Для лиц, получающих снижение процентной ставки, банк получает компенсацию в установленном законодательством порядке. Аналогичные действия происходят при кредитовании жилья продаваемого по льготной цене.

К гражданам, которые могут рассчитывать на льготы при получении ипотечного займа, относятся:

  • многодетные семьи;
  • молодые пары (если возраст одного из супругов не достигает 35 лет);
  • военнослужащие вооруженных сил России;
  • бюджетные служащие;
  • инвалиды.

Для каждой категории существуют отдельные нормативные акты, позволяющие получить субсидии на приобретение жилья.

Условия

Банки в условиях конкуренции и недостаточной гибкости процентных ставок разрабатывают различные программы, привлекающие клиентов для получения ипотеки.

В частности, основной упор делается на комплекс условий, которые выдвигаются при кредитовании под залог.

Сбербанк

В государственном сберегательном банке Российской Федерации процентная ставка по ипотеке считается приемлемой на фоне других предложений.

Банк является крупнейшим в стране и обладает большим количеством отделений и едиными многофункциональными центрами в крупных городах.

Сбербанк предлагает несколько программ по ипотечному кредитованию населения:

Наименование ставка, % срок, год минимальная сумма, рублей

Ипотека с господдержкой

11,4 30 300 000
Готовое жилье 12,5 30 300 000
Строящиеся квартиры 13,0 30 300 000
Загородные дома 13,0 30 300 000
Материнский капитал 12,5 30 300 000
Ипотека военным 12,5 15

ВТБ 24

Основной программой, которую продвигает банк ВТБ 24, является приобретение жилья непосредственно у застройщика на специальных условиях.

При этом банк тоже позиционирует эту схему, как ипотеку с господдержкой.

При выдаче кредита фиксируется ставка 11,4%, первоначальный взнос должен составлять 20%, сумма не может превышать 8 миллионов рублей. Заем выдается сроком до 30 лет.

Другие программы ипотечного кредитования банка ВТБ 24 имеют следующие параметры:

Наименование Ставка, % Первоначальный взнос, % Сумма, миллионов рублей, от — до
Готовое жилье 13,5 20 1,5 – 90
Новостройка 13,5 20 1,5 – 90
Залоговое имущество 12 20 1,5 – 90
Кредитование военных 12,5 20 0 – 1,93
Победа над формальностями 14,5 40 1,5 – 15

Максимальный срок кредита от банка ВТБ составляет 30 лет.

При изменении базовых условий ставки по обслуживанию могут меняться.

Газпромбанк

Для частных лиц финансовое учреждение Газпромбанк предлагает несколько вариантов ипотеки. Все займы выдаются на срок до 30 лет лицам, достигшим 20 лет.

Основной рекламируемой программой является приобретение таунхауса (квартиры) с государственной субсидией.

Условия кредитования включают:

  • минимальный взнос – 20%;
  • ставка за обслуживание – 10,9%;
  • максимальная сумма займа – 8 миллионов рублей (в зависимости от местоположения может быть снижена до 3 миллионов рублей).

Другие наиболее выгодные условия банк предлагает для объектов, которые финансирует непосредственно банк или группа «Газпромбанк – Инвест».

Россельхозбанк

Россельхозбанк кредитует покупку нового жилья и вторичной недвижимости.

Градация условий зависит от первоначального взноса:

  • при сумме первого платежа за жилье до 30% минимальная ставка составит 14,5% если срок кредита не превышает 5 лет;
  • для более длительного пользования займом ставка растет до 16% годовых;
  • для обладателей материнского капитала и молодым семьям первоначальный взнос составляет от 10 до 20%.

Банк предоставляет суммы до 20 миллионов рублей. При отказе клиента от обязательного страхования ставка по кредиту возрастает на 3,5%.

АИЖК

Для обеспечения российских граждан доступным жильем созданы различные программы.

Одним из удачных проектов является функционирование агентства по ипотечно-жилищному кредитованию (АИЖК).

В рамках своей деятельности организация предоставляет возможность получить социальную ипотеку на следующих условиях:

  • первоначальный взнос – 10%;
  • ставка – 9,9%;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • низкие цены на социальную недвижимость от организаций партнеров.

Для отдельных категорий граждан через АИЖК реализуется жилье стоимостью на 20% ниже рыночной, а для сотрудников оборонной промышленности предоставляется кредит под 10,3 %.

Факторы, влияющие на размер процента

Все базовые процентные ставки установленные банками в процессе оформления и реализации ипотеки могут меняться.

Обстоятельства, влияющие на конечный размер суммы различны, но к основным относят:

  1. Уровень девальвации национальной валюты, инфляция (влияет на базовую ставку).
  2. Срок кредитования. Чем больше, тем выше ставка.
  3. Сумма займа и первоначального взноса. Чем больше кредит, тем ниже процент за обслуживание.
  4. Особые отношения с банком (например, в банке открыт депозит с регулярным пополнением).
  5. Состояние покупаемого жилья и его ликвидность.

На видео о процентных ставках банков

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх