Горячая линия юридической помощи
≡ 

Будет ли снижение ставок по ипотеке?

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

В настоящее время экономика России переживает не самое лучшее время, что отразилось и на сфере жилищного кредитования.

Если раньше ипотека на покупку недвижимости считалась достаточно выгодным вложением, то после повышения ключевых ставок в конце 2018 года, выплата кредита стала сопровождаться значительной переплатой.

В результате чего правительством страны были разработаны специальные меры по стимулированию интереса населения к ипотечным кредитам и повышению спроса на жилье.

Реформа снижения ставок по ипотеке начнет реализоваться в 2018 году.

Условия банков

Многие трудоспособные граждане России надеются воспользоваться новыми условиями банков уже в 2018-2016 годах.

Однако по прогнозам некоторых аналитиков лучше не затягивать с оформлением кредита, так как после снижения ставок может произойти их резкое повышение в связи с нестабильной экономической ситуацией.

Сейчас наиболее благоприятное время для получения ипотечного продукта, так как условия понятны и приемлемы для большинства заемщиков.

Программа по уменьшению процентных ставок продлится всего 1 год, возможно и продление реформы до 2020 года, но это еще неподтвержденные данные.

Стоит отметить, что не все банки участвуют в данной программе, и условия стоит уточнять в конкретной банковской организации.

При этом для получателей займа по субсидированию жилищного кредита условия, напротив, станут более жесткими.

Также финансовые компании предлагают своим клиентам воспользоваться программой реструктуризации ипотеки, которая предполагает снижение ставки по процентам.

Для этого следует подать соответствующее заявление, и банк одобрит заявку плательщика, если выполняется одно из следующих условий:

  • гражданин находится во временном отпуске по уходу за несовершеннолетним;
  • наблюдается временная или полная потеря трудоспособности;
  • гражданин потерял работу и не может оплачивать кредит;
  • также реструктуризация может проводиться в связи с нестабильной экономической ситуацией.

После одобрения заявки финансовая компания может:

  • провести перерасчет ипотечной ставки;
  • уменьшить срок кредитования;
  • изменить другие условия ипотечного договора.

Постановление Правительства

Во второй половине марта 2018 года Правительство Российской Федерации утвердило Постановление №225, основы которого гласят, что средняя процентная ставка по ипотеке уменьшается на один пункт и закрепляется на границе 12%.

Данное нововведение давно находилось на рассмотрении правительства страны, и поводом послужило снижение ключевой ставки.

Другая не менее важная задача постановления – это повышение спроса на комфортное жилье среднего класса.

Снижение ставок по ипотеке

Если лицо хочет получить ипотеку по сниженной ставке, либо уменьшить процент по уже существующей ипотеке, то ему следует ознакомиться с предложениями популярных банков.

Сбербанк

Для снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году можно воспользоваться программой рефинансирования.

Банк проводит данную процедуру, как для своих клиентов, так и для плательщиков в других организациях.

Для расчета новой процентной ставки и других условий рекомендуется воспользоваться сервисом калькулятор онлайн, который установлен на официальном сайте Сбербанка.

Желающие воспользоваться программой рефинансирования ипотечных займов должны соответствовать определенным условиям:

  • возраст от 21 года;
  • до 60 лет для мужчин и до 55 лет для женского пола;
  • наличие официальной стабильной работы;
  • стаж на последней должности от 6 месяцев.

После успешной реализации рефинансирования плательщик может получить:

  • новую ипотеку по ставке 12,5 %;
  • максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.

Размер получаемого займа должен быть не меньше 80% от установленной рыночной стоимости жилого объекта для проживания.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 в начале июня также принял решение о понижении ставки по ипотечному договору на 1 пункт. Поэтому теперь общая ставка на приобретение готового жилья в данном банке составит 15%.

Поводом к снижению ставки по процентам в банке стало уменьшение ключевой ставки Центрального банка в конце апреля до 12 с половиной процента.

С господдержкой

Лучшим банком по реализации ипотеки с государственной поддержкой является Сбербанк. С марта 2018 года в нем введено льготное кредитование по ипотеке для участников государственных программ.

Срок действия такой программы установлен до начала марта 2018 года.

Согласно условиям программы ставка по займам с господдержкой уменьшается на половину пункта и теперь определяется на уровне 11,4%.

Для получения ипотеки следует внести первый взнос в размере 20% от рыночной стоимости жилья:

  • самый большой срок выдачи кредита – тридцать лет;
  • размер минимальной суммы займа устанавливается в 300 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита ограничивается 8 миллионами рублей для жителей столицы и Питера, а для остальных регионов не более 3 миллионов рублей.

Стоит отметить, что получить льготную ипотеку по госпрограмме для приобретения жилья на вторичном рынке невозможно.

Что предусматривает понижение?

Из заявления Министерства экономического развития можно сделать вывод, что в ближайшем времени произойдет стабилизация ставок по ипотеке и повышение спроса на займы для жилья.

Однако повлечет ли это дальнейшее уменьшение ставки по процентам? Специалисты дают разные комментарии по этому поводу.

Согласно возможному законопроекту ставки по ипотечному договору могут снизиться до 8,9%, также может быть уменьшена сумма первого взноса.

Кроме того, ожидается уменьшение уровня инфляции, что может повлиять на снижение размера ставок по ипотеке.

Факт изменения уровня процентов подтверждается и политикой Центрального Банка страны, ведь именно он задает условия многим ипотечным продуктам.

Прогнозы

Россиянам не стоит ожидать дальнейшего снижения ставок по процентам, так как ниже границы в 12% изменение вряд ли будет возможным. Но и повышение ставок также не прогнозируется.

Сложно делать выводы, исходя только из действий ЦБ страны, так как в случае уменьшения ставки Центральным Банком, государственная программа просто перестанет существовать.

Льготное кредитование

Преимущества льготного ипотечного кредитования смогут оценить участники государственных программ, для которых предполагается:

  • уменьшение процентной ставки;
  • субсидирование жилищных кредитов;
  • возможность погашения материнским капиталом и другие условия ипотечного договора.

К участникам госпрограммы обычно относятся:

  • малоимущие;
  • многодетные семьи;
  • работники бюджетных должностей;
  • военные, стоящие в очереди по улучшению жилищных условий и другие граждане.

На сегодня получить займ по сниженной ставке можно только в некоторых банках – это Сбербанк, Открытие, Альфа банк, ВТБ 24 и Возрождение.

Во всех этих организациях клиентам предлагается ставка менее 12%.

Как снизить ставку?

Если кредит по ипотеке уже оформлен, то выделяют несколько способов снижения ставки:

  • можно обратиться в кредитующую организацию с просьбой о проведении реструктуризации;
  • погасить свои обязательства по займу в другой организации на более выгодных условиях, то есть воспользоваться процедурой рефинансирования;
  • если клиент замечает нарушения законодательства или увеличение ставки, причем данный пункт не указан в договоре по ипотеке, то он может обратиться в суд.

Порядок действий

Когда плательщик выбирает способ реструктуризации, ему необходимо:

  • тщательно изучить условия банка;
  • оформить заявление;
  • выполнить все требования организации;
  • проследить исполнение гарантий со стороны банка;
  • подписать новый договор по сниженной ставке.

Если клиент хочет провести рефинансирование займа в другой компании, то ему следует ознакомиться с условиями действующего договора и найти компанию, условия которой бы его устраивали.

Затем нужно выяснить, можно ли закрыть кредит с помощью досрочного погашения, после чего обратиться в новый банк, написать заявление на кредит и дождаться, пока произойдет перевод денег на оплату долга в первый банк.

В случае нарушения своих прав и незаконного повышения ставок, плательщику следует уведомить банк о нарушении.

Если компания отказывается идти навстречу клиенту, то лицу следует написать судебное заявление, указав в нем на неправомерное изменение договорных условий.

Заявление

Заявление на переоформление договора можно получить в любом банке, обычно документ является стандартным.

В заявлении:

  • указывается информация о получателе кредита;
  • прописываются условия действующего договора по ипотеке;
  • определяются данные о банковской компании.

Также необходимо указывать причины, согласно которым лицо хочет заключить новый договор.

Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

На видео о процентных ставках

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх