≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Сколько стоит оформление ипотеки?

Желающие приобрести жилье в кредит внимательно анализируют предложения популярных банков.

Учитываются такие условия, как:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • минимальный и максимальный период займа;
  • требования к заемщику;
  • необходимость внесения первоначального взноса.

При этом полная стоимость кредита включает в себя и другие виды расходов, которые заемщику придется оплатить еще до оформления ипотечного договора.

Порядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Траты заемщика

Для расчета полной стоимости ипотеки следует учитывать еще три вида обязательных расходов, их оплата ложится на плечи заявителя:

  1. Услуги по поиску объекта для проживания, рыночная оценка его стоимости, оформление договора купли-продажи, регистрация прав собственности и закладной, а также другие траты, связанные непосредственно с покупкой недвижимости.
  2. Страхование объекта и гражданина.
  3. Оплата банковской комиссии за оформление кредита и дополнительных услуг.

Сколько стоит ипотека?

Чтобы разобраться с вопросом, сколько стоит ипотека, следует учитывать все возможные факторы, также важно заранее узнать в банке, какие услуги требуются для оформления ипотечного кредита и определиться с их примерной стоимостью.

На квартиру

Сколько стоит ипотека на квартиру? В большинстве банков не взимается комиссия за оформление займа по ипотеке, однако некоторые компании могут брать комиссию в размере до 3% за оформление и обслуживание займового счета.

Другое условие – это оплата процентов по кредиту, выплачиваемых заемщиком каждый месяц.

Это неотъемлемое требование, так как именно так банки получают выгоду от выдачи необходимой суммы клиенту.

Стоит выбирать программу с наиболее выгодными для себя процентами, также необходимо выяснить, не являетесь ли вы участником социальной программы, чтобы получить ипотеку на выгодных условиях.

В большинстве случаев для получения кредита заемщику потребуется внести первоначальный взнос, который устанавливается банком в размере от 10 до 30% стоимости недвижимости.

Если гражданин не имеет возможности внести взнос, то процентные ставки по ипотеке повышаются.

Оценка жилья

Для оформления ипотечного кредита и предоставления банку своей недвижимости под залог заявителю придется воспользоваться услугами независимого оценщика.

Специалист по оценке жилья:

  • осмотрит недвижимость;
  • определит примерную стоимость.

От его выводов и будет зависеть максимально возможный займ по ипотеке, который гражданин сможет получить в банковской компании.

Страхование

До момента полного погашения ипотечного кредита гражданину каждый год необходимо оформлять страховку на полученное в кредит жилье.

Обычно в страховке учитывается только остаток невыплаченной по ипотеке суммы, то есть каждая последующая сумма по договору страхования с каждым годом будет уменьшаться.

Также клиент может оформить страхование жизни, но данное условие:

  • является необязательным;
  • выполняется только по желанию заемщика.

Практически все банковские компании имеют список организаций-партнеров, в которых можно оформить страховку.

Как правило, банки сами предоставляют гражданину право выбора страховщика на наиболее комфортных условиях.

При желании заявитель может оформить в некоторых финансовых организациях титул заемщика, что предполагает компенсацию при утрате собственности на ипотечное жилье.

Помощь в получении (услуги брокера)

Если гражданин хочет получить ипотеку с учетом всех своих требований и по комфортной процентной ставке, но при этом не имеет опыта или юридического образования, то ему следует воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Обычно специалисты такого рода предоставляют бесплатную консультацию, которая предполагает:

  • информирование клиента о популярных банковских программах;
  • подсчет оптимальной ставки по процентам;
  • определение размера первого взноса и максимальной стоимости жилья по ипотеке.

Это позволяет заемщику получить общее представление об ипотечных программах.

Дальнейшие консультации предоставляются на платной основе. Брокер помогает:

  • подобрать выгодную для клиента программу;
  • принимает непосредственное участие в сборе документов и подачи заявки в банк.

Следующий этап – это одобрение или отказ в предоставлении кредита.

Если заявитель получает отказ, то задачей брокера является выбор другой оптимальной программы в другой организации или в том же банке, но на других условиях.

После одобрения можно переходить к выбору жилья для проживания, страхованию недвижимости, рыночной оценке стоимости и оформлению договора с застройщиком.

Стоимость оформления

Чтобы иметь представление о том, сколько стоит ипотека, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных банков.

В Сбербанке

За оформление ипотечного кредитного продукта Сбербанк не взимает комиссию, тем не менее, заявителю придется оплатить ряд дополнительных услуг:

  • обычно гражданину необходимо оплатить договор купли-продажи и подачу документов в регистрационной палате;
  • по желанию заемщика оплачивается страхование жизни и аренда банковской ячейки.

В ВТБ 24

В данном банке можно оформить страхование недвижимости, которое разделятся на два вида:

  • комплексное (порча имущества из-за отрицательных погодных явлений или катаклизмов, потеря трудоспособности или смерть жильца, утрата права собственности на жилье);
  • страхование от механических повреждений.

Ипотечные брокеры советуют оформлять комплексное страхование, так как оно охватывает наибольшее количество неблагоприятных случаев.

Если клиенту более 40 лет, займ берется на длительный срок или сумма кредита достаточно высока, то заявителю в обязательном порядке следует оформить страхование жизни.

Также если заявитель владеет недвижимостью менее трех лет, ему в обязательном порядке следует проводить страхование права собственности.

В других банках

Другие банковские компании могут:

  • взимать плату за оформление ипотечного договора;
  • требовать обязательного страхования жизни.

При этом практически везде заявителю необходимо оплатить договор купли-продажи и регистрацию договора в государственных органах.

Кроме того, большинство финансовых компаний требуют обязательной оценки недвижимости специалистом, особенно если речь идет о вторичном рынке жилья.

Ниже представлена сравнительная таблица по стоимости в банках:

Наименование банка Страхование жизни Страхование объекта недвижимости Оценка недвижимости Оплата банковской ячейки Договор купли-продажи Оформление ипотечного договора
Сбербанк По желанию заемщика В обязательном порядке В обязательном порядке По желанию В обязательном порядке Комиссия не взимается
ВТБ 24 Обязательное в некоторых случаях В обязательном порядке В обязательном порядке По желанию В обязательном порядке Взимается единовременная комиссия за оформление заявки по кредиту
Газпром По желанию заемщика, но при отказе повышается процентная ставка В обязательном порядке Обязательное для некоторых программ По желанию В обязательном порядке За оформление кредитной сделки оплачивается комиссия
Альфа банк При страховании жизни предлагаются более выгодные условия В обязательном порядке Обязательное для некоторых программ По желанию В обязательном порядке За рассмотрение заявки комиссия не взимается

Нужно ли платить комиссию?

По закону об ипотеке страхование жизни и оплата банковской ячейки не является обязательным условием, поэтому если банк заставляет вас оплачивать данные услуги, то вы имеете полное право отказаться.

Также некоторые банки сейчас берут комиссию за рассмотрение кредитной заявки:

  • при этом оплачивать ее целесообразно только при наличии выгодных условий по займу;
  • в противном случае лучше поискать другую компанию.

Другие расходы

Помимо основных комиссий организации могут взимать плату за:

  • безналичный перевод финансов;
  • аренду банковской ячейки;
  • снятие денег со счета;
  • задержке оплату (начисляют пени).

Расходы по оформлению ипотеки и другим дополнительным комиссиям обычно варьируются в диапазоне 5-10% от первого взноса на жилье.

На видео о стоимости оформления ипотечного займа

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх