≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

В каком банке предлагают самый низкий процент по ипотеке?

Невысокие процентные ставки у Сбербанка, ВТБ 24, ДельтаКредита, Банка Москвы и Россельхозбанка.

В зависимости от категории заемщика и определенных условий, процентная ставка будет ниже или выше.

Выгодные предложения

Предложения для военнослужащих являются самыми популярными и выгодными на сегодняшний день.

Молодые семьи тоже могут рассчитывать на льготные условия. Выгодна ипотека и с господдержкой, но приобрести жилье можно только в новостройке у застройщика.

Ставки

Ипотека для военнослужащих в Связь-Банке выдается под 11% в год. Программа государственной поддержки предусматривает 11,4%. Для залогового жилищного займа (когда закладывается уже имеющаяся квартира или дом) ставка от 12%.

Остальные категории граждан могут рассчитывать на ипотеку от 12,5% при соблюдении нескольких условий.

От чего зависят?

Ставки по ипотечному кредиту зависят от многих факторов.

Банк учитывает:

  • кредитную историю;
  • хозяйственно-финансовую деятельность заемщика;
  • уровень дохода;
  • наличие детей;
  • возможный залог;
  • место работы;
  • трудовой стаж;
  • получение заработной платы на карту;
  • если клиент в браке, то уровень дохода каждого члена семьи;
  • сумма первоначального взноса.

Если когда-либо были просрочки или есть неоплаченный кредит, были суды по поводу невозврата займов, то на низкий процент можно не рассчитывать. Кроме того, банк может и вовсе отказать в ипотеке.

Даже одна просрочка по выплате может привести к тому, что ставку повысят на 2-5 пунктов, посчитав клиента рисковым заемщиком.

Но банк может и потребовать залог – квартиру, или поручительство физических лиц (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Клиент, который работает в компании-партнере банка, может рассчитывать на льготные условия по кредитованию.

Если заемщик не является работником по найму, а индивидуальным предпринимателем, то получение ипотеки потребует намного больше времени и бумаг.

ИП должно:

  • быть не менее 2-х лет;
  • иметь штат не менее 30-ти человек;
  • иметь все отчеты по налогам;
  • не иметь штрафов и задолженности;
  • предоставить справки о доходах и прибыли предприятия (берутся в налоговой).

Любой банк требует в обязательном порядке предоставить справку о доходах. Можно взять в бухгалтерии 2-НДФЛ и заверить у руководителя предприятия, а можно по форме банка, но она тоже потребует печать и подпись директора организации.

Чем выше уровень дохода, тем больше вероятность, что ставка будет минимальной.

Если клиент находится в браке, то супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика. Тогда доход будет учтен. В некоторых банках требуют и от созаемщика подтверждение дохода справкой.

Возможны следующие условия:

  1. Когда кредит на недвижимость берется семьей с детьми или одним из родителей, у которого на иждивении несовершеннолетние дети, то в некоторых банках могут предоставить льготные условия по программе «Молодая Семья», где процентная ставка ниже. Также учитывается и материнский капитал.
  2. Квартира, дом с участком или коттедж могут оставляться банку в залог. Но сумма займа будет до 60% от стоимости имущества. Кроме того, оно должно соответствовать некоторым критериям, чтобы в случае неуплаты по ипотеке банк легко смог его реализовать.
  3. Военнослужащие имеют свою льготу.
  4. Врачи, учителя, госслужащие могут рассчитывать на понижение процентной ставки.
  5. Трудовой стаж должен быть от года, а на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев. Банк требует обязательное предоставление копии трудовой заверенной нотариусом и подписью руководителя. Если ипотека оформляется вместе с созаёмщиком, то и он должен подтвердить трудовой стаж.
  6. Для клиентов, получающих заработную плату на карту, действуют специальные предложения.
  7. Если первоначальный взнос более 40%, то банк понизит ставу на 0,5–1%.

В целом ставки по ипотекам различаются между банками в 1–5%, чем крупнее кредитор, тем ниже процент.

Но и требования предъявляются высокие, таким образом банк страхует себя от неуплаты по долговому обязательству.

Самый низкий процент по ипотеке

Получить пониженную ставку можно, если клиент соответствует всем условиям – не имеет просрочек, у него большой первоначальный взнос, хороший уровень дохода и чистая кредитная история. Этих условий достаточно, чтобы рассчитывать на 13% годовых.

Сбербанк держится в лидерах по выдаче жилищных займов, именно в нем проще всего получить льготные условия.

В 2015 году

В начале 2015 Центробанк повысил ключевую ставку и вслед выросли проценты на все виды займов. Был период, когда ипотеки не выдавали совсем.

После запуска господдержки число принятых положительных решений по жилищным займам заметно увеличилось.

Но эта программа рассчитана на оставшийся 2015 год и до марта 2017 и только на новостройки у застройщика.

На вторичное жилье

Вторичка пользуется не малым спросом. Это связано с невысокой ценой, по сравнению с новостройками, за квадратный метр. Ипотеки на такой вид недвижимости банк выдает.

Можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Как выбрать?

Выбирать банк и предложение следует исходя из своих возможностей.

Если есть зарплатная карта, клиент является государственным служащим, или оформлять займ планирует молодая семья, то лучший вариант – это ипотека на льготных условиях.

Военнослужащие тоже могут рассчитывать на низкие проценты.

В каком банке?

Сбербанк или ВТБ 24 – в основном между этими двумя банками и выбирают.

Для военнослужащих самый низкий процент предлагает Связь-Банк.

Остальные категории граждан могут выбирать исходя из суммы первоначального взноса, если он достаточно высокий, то Сбербанк предоставит льготные условия.

А в Банке Москвы и в Россельхозбанке ставки выше, но требования ниже.

Рейтинг

В таблице представлен рейтинг банков по выдаче ипотечных кредитов за первое полугодие 2015 года:

Банк Общая сумма займов
Сбербанк 304 302 млн рублей
ВТБ 24 72 409 000 рублей
ДельтаКредит 12 243 000 рублей
Банк Москвы 10 244 000 рублей
Россельхозбанк 9 256 000 рублей

Сбербанк

При выборе предложения каждый заемщик интересуется – в каком банке самый маленький процент по ипотеке?

2015 год показал, что по-прежнему лидирует Сбербанк:

  • ставки для молодых семей начинаются от 12,5% годовых, особое преимущество – от 15% первоначальный взнос;
  • военнослужащие и желающие приобрести квартиру на вторичном рынке тоже могут рассчитывать на 12,5%;
  • остальные категории граждан на 13%.

Если брать займ на строительство дома, то ставка будет выше – 13,5%.

ВТБ 24

ВТБ 24 дает ипотеку под залог всего на 12% годовых:

  • военнослужащим одобряется 12,5%;
  • остальные категории – 13,5%.

В данном банке можно оформить ипотеку по 2-м документам, но первоначальный взнос должен быть не менее 40%, а ставка будет 14,5 годовых.

Это предложение удобно для тех, кто не может подтвердить трудовую занятость. Но необходимо оформление страховки.

Другие

В других банках процентные ставки начинаются от 14% годовых для льготных категорий и от 15,5% для остальных. Первоначальный взнос почти везде одинаковый – от 20%. Сроки варьируются от 5 до 30 лет.

Сравнительная таблица по процентной ставке по ипотеке в банках:

Банк

Процентная ставка Военнослужащие

Остальные категории

Сбербанк 12,5% 12,5% 13%
ВТБ 24 12% 12,5% 13,5%
Другие банки от 14% от 14% от 15,5%

Могут ли измениться условия?

Условия могут поменяться при обстоятельствах, которые внесены отдельными пунктами в договор. В основном это инфляция и прекращение страхования.

В последнем случае банк может повысить процентную ставку на 2-7% в год! По итогу получится очень большая переплата.

Но нужно обратить внимание при подписании договора – есть ли этот пункт в нем.

Риски

Перед подписанием нужно внимательно изучить весь договор, особенно раздел «Обязательства заемщика».

Там могут быть запреты на:

  • прописку;
  • сдачу квартиры в аренду;
  • ремонт без согласования.

И клиент должен будет обязательно ставить банк в известность об изменении дохода, места жительства или работы.

Здесь можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

На видео о процентах по ипотеке

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх