Звонок бесплатный
≡ 

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Прежде чем составить рейтинг нужно рассмотреть все критерии предоставления займа.

Итак, по данным показателям можно сориентироваться, где выгодней оформить ипотечный займ:

  • процентная ставка, стоит отметить, что она существенно отличается от той, которая рекламируется;
  • сумма кредита, при покупке недвижимости этот фактор имеет огромное значение, поскольку квартиры стоят сегодня дорого;
  • сумма первоначального взноса;
  • сроки кредитования.

Зачастую ставки по ипотечным займам на деле оказываются выше, чем в рекламе. Зависит это от индивидуальных особенностей каждого клиента.

Минимальную ставку по ипотеке предлагает АИЖК – 9,9%, но не для всех она доступна.

Из банков лучшие условия у Сбербанка – там ставки начинаются от 12,5% в год.

Сумма займа самая большая в Сбербанке и ВТБ 24. Благодаря данным финансовым организациям населению РФ предоставляется возможность приобрести квартиру практически любой цены.

Первоначальный взнос играет очень большую роль. Если его нет, то большинство банков просто откажет в предоставлении займа. Самый выгодный в этом плане Сбербанк, сумма обязательного взноса должна быть не менее 15%.

Сроки кредитования у многих банков схожи, в среднем они варьируются от 3 до 50 лет.

В этом плане лучшим оказался ВТБ 24, этот банк предоставляет ипотеку на очень долгий период – до 50 лет.

Где брать займ?

Займ лучше брать у надежного, крупного банка. Это послужит гарантией того, что различного рода комиссии, издержки будут отсутствовать.

Займ желательно оформлять у государственной финансовой организации.

Программы

Самый большой выбор ипотечных программ в ВТБ 24 и Сбербанке. В зависимости от индивидуальных обстоятельств выбирается подходящий способ займа. Кроме того, по многим программам предоставляются льготные условия, которые по сравнению с другими банками выгодней.

Данная программа выгодна для участников ИНС за счет того, что займ субсидируется государством. Выгодные условия предоставляет для военнослужащих Связь-Банк.

Программа регулируется согласно Федеральному закону N 117-ФЗ.

В данной финансовой организации ставка составляет 10-11% в год. Сбербанк по военной программе дает ставку 12,5%. При этом оба банка не требуют первоначального взноса.

Молодая семья+материнский капитал – по данной программе выгодные условия предоставляет только Сбербанк:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • ставка от 12,5% в год;
  • можно пользовать материнский капитал в качестве обязательного взноса.

Еще одно очевидное преимущество Сбербанка в том, что данная организация может оформить займ, включающий 2,3 программы в 1.

Это означает, что при покупке жилья с государственной поддержкой – под 11,4% в год, можно рассчитывать на первоначальный взнос от 15%, а не от 20%! Но это при условии, что заемщиками является молодая семья.

Подобная практика делает ипотечные займы в Сбербанке самыми выгодными.

Программа кредитования жилья на вторичном рынке во всех банках предоставляется:

  • под одинаковый первоначальный взнос – от 20%;
  • разную ставку – минимум 12,5%.

Программа государственной поддержки на данный вид жилья не распространяется.

Рейтинг ипотечных банков

Чтобы составить правильный рейтинг, нужно проанализировать все предложения банков.

Если ставка, размер взноса, сроки займа совпадают, то обращается внимание на наличие дополнительных комиссий и платежей.

Первое место в рейтинге обычно занимает банк, который представляет не только низкую процентную ставку, но и по итогу имеет меньшую сумму переплаты.

Условия

Условия предоставления ипотеки во всех банках почти одинаковое. Но, для иностранцев, не имеющих гражданства России, самая выгодная ипотека предоставляется банком ВТБ 24.

Сбербанк не кредитует клиентов других государств.

Общие условия:

  • заемщик должен быть не младше 18, а иногда и 21 года;
  • ипотека предоставляется только клиентам, официально трудоустроенным;
  • стаж работы не менее 1 года, на последнем трудовом месте – от 6 месяцев;
  • стабильная заработная плата.

Выгодные условия будут зависеть не только от годовой ставки, размера первоначального платежа, но и от индивидуальных критериев заемщика.

К примеру, получатели зарплаты на карту Сбербанка могут рассчитывать на льготу, в виде понижения ставки на 0,5-2%.

Для банка это обстоятельство послужит дополнительным гарантом, что заемщик не перестанет выплачивать долг.

Процентные ставки

Процентная ставка имеет большое значение при составлении рейтинга, причем неважно – процентная ставка годовая, или на первоначальный взнос. Чем меньше ставка, тем выгодней ипотека.

На сегодняшний день людям, не имеющим каких-либо льгот, выгодней брать ипотечный кредит в:

  • Сбербанке;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанке;
  • Россельхозбанке.

Процентная ставка в первом начинается от 12,5% за год. При этом, сроки кредитования очень гибкие. ВТБ 24 кредитует население под 13% годовых.

Но процентная ставка далеко не определяющий критерий. Если сумма переплаты будет большая, то банк, даже предоставляющий ставку под 9% в год, не попадет даже в 10-ку рейтинга. А сумма переплаты зависит от наличия различного рода комиссий.

Наиболее распространены комиссии за:

  • пользование займом;
  • ежемесячную оплату;
  • дополнительное обслуживание;
  • ведение счета;
  • различные виды страхования;
  • дополнительные услуги: смс-информирование, уведомления и подобные.

Большинство из вышеперечисленных комиссий к ипотеке вообще не должны иметь никакого отношения, но многие банки требуют по ним выплат.

Лидеры

На протяжении многих лет Сбербанк занимает лидирующие позиции.

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию 2018 год – это показатель того, где стоит оформлять жилищный займ:

Банк V,
млн руб.
Выгода,
%
1. Сбербанк 402 000 72
2. ВТБ 24 157 066 61
3. Газпромбанк 29 688 -18
4. Россельхозбанк 14 857 45
5. ДельтаКредит 14 117 21
6. Банк Москвы 12 056 125
7. Росбанк 9 196 9
8. Связь-Банк 8 426 1

Как видно из приведенных данных в таблице, на рынке ипотечного кредитования после Сбербанка идет ВТБ24, причем держится очень близко к лидеру.

Газпромбанк, Россельхозбанк – этим кредитным учреждениям тоже следует доверять.

Критерии выбора

В рейтинг попали только те финансовые организации, которые сумели себя положительно зарекомендовать.

Первые 5 банков, находящихся в ТОП, отвечают всем критериям:

  • процентная ставка;
  • отсутствие комиссий и дополнительных сборов;
  • приемлемый первоначальный взнос;
  • большое количество различных ипотечных программ;
  • гибкие сроки на предоставление жилищного займа;
  • небольшая сумма переплаты.

Последние 3 имеют менее выгодные условия, а, следовательно, показатели для определения критерия.

На видео о получении ипотечного займа

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх