О рефинансировании ипотеки
Если клиент недоволен качеством обслуживания, его не устраивают кабальные условия по кредиту, или он нашел более выгодное предложение, то он может провести процедуру рефинансирования ипотеки в другой организации.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Также можно реализовать услугу и без смены банка.
Если происходит рефинансирование без смены компании, банк может рассмотреть заявку на изменение условий кредита.
Но не всегда удается договориться с конкретным банком о смене требований. В таком случае плательщик имеет право выбрать другую организацию и провести процедуру рефинансирования там.
Что это?
Рефинансирование ипотечного продукта – это относительно новая услуга, которая создана для защиты прав заемщиков. Она предполагает пересмотр условий погашения займа.
Законодательные нормы рефинансирования договора прописаны в 7 главе закона об ипотеке.
В ней сказано, что заемщик кредита имеет право на смену условий обязательств у действующего или другого залогодержателя.
Для чего необходимо?
Сфера кредитования с каждым годом становится все более конкурентной, каждый банк стремится переманить на свою сторону больше клиентов.
Поэтому для потенциальных заемщиков разрабатываются выгодные программы.
В этой борьбе банки не забывают о гражданах, которые:
- уже оформили кредит;
- но по определенным обстоятельствам выплата займа становится для них проблематичной.
Таким заемщикам предлагается процедура рефинансирования.
Выгодно ли банку?
Ошибочно думать, что банки неохотно проводят рефинансирование для своих клиентов, ведь это выгодно и для компаний:
- Реализуя изменение условий, банки могут увеличить число собственных плательщиков, причем имея достоверные данные об их платежеспособности.
- Для других банков это выгодно тем, что они могут предложить потенциальным клиентам более выгодные условия и переманить их на свою сторону.
Преимущества
Проведение рефинансирования имеет несколько преимуществ для обычных плательщиков:
- Клиент осуществляет поиск кредита на комфортных условиях и погашает существующий займ с помощью получения нового кредита в той же компании или другом банке.
- Возможность получить отсрочку по кредиту.
- При рефинансировании клиент может выбрать более удобный способ погашения регулярных платежей.
- Также можно изменить другие условия кредитного договора.
- Рефинансирование позволяет погасить займ в досрочном порядке без каких-либо штрафов.
- Договор по страхованию заключается на выгодных условиях.
Рефинансирование ипотеки
Особенности данной процедуры могут несколько отличаться в зависимости от выбранной банковской организации.
В Сбербанке
- Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году имеет некоторые особенности:
- Сумма по проводимой сделке не может быть больше 80 процентов от цены недвижимости, которая устанавливается на момент перезаключения договора. При этом первоначальная цена жилья не учитывается.
- Максимальный размер ипотечного кредитования – 30 лет, это позволяет продлить законное действие сделки, чтобы сократить постоянный платеж по задолженности.
- Жилье по проводимому рефинансированию становится залоговым до того момента, пока заемщик не выплатит всю стоимость по кредиту.
- Имущество необходимо обязательно застраховать до конца срока действия договора.
- Новый договор оформляется без комиссии.
В ВТБ 24
Банк ВТБ 24 выделяется на фоне других банков сроком, на который можно провести переоформление займа – до 50 лет на кредиты, выданные на покупку долевой части недвижимости, либо для приобретения жилья на вторичном рынке.
Нецелевой займ, который выдавался под залог уже имеющейся собственности, может переоформляться на меньший срок – не более 20 лет.
Процедура проводится, как в отечественной, так и в американской и европейской валюте:
- минимальный размер при переоформлении кредита – 50 тысяч рублей;
- самый большой размер займа не должен превышать 75 миллионов рублей, но не более 80 процентов от стоимости недвижимости под залогом.
Ставки по программе рефинансирования установлены в стандартном ипотечном размере: 12-13 процентов.
Россельхозбанк
В настоящий момент Россельхозбанк не проводит процедуру рефинансирования договора по ипотеке.
Газпромбанк
Самый большой срок по процедуре рефинансирования в данном банке – не более 30 лет.
Средние ставки при переоформлении договора – от 12 до 14 процентов, если у плательщика нет личной страховки, то к ставке прибавляется еще 1%.
Сумма по рефинансированию выделяется в размере от 600 тысяч, максимально возможный займ – 45 миллионов.
АИЖК
В 2020 году агентство по ипотечному кредитованию в России выступило с предложением провести рефинансирование ипотеки по ставке с субсидированием.
Сейчас АИЖК готово выделить более 40 миллиардов рублей на данную реформу и реализовывать процедуру по новой ставке субсидирования в 12 процентов.
Валютной в рубли
В связи с непростой экономической ситуацией в стране большинство банков выполняют переоформление ипотечных договоров, кредит по которым выдавался в иностранной валюте.

Интересуют условия ипотеки в Русском ипотечном банке? Читайте здесь.
С государственной поддержкой
Стоит отметить, что если ипотека оформлялась по государственной программе, то шансы на проведение процедуры рефинансирования значительно снижаются, так как данная программа и так предоставлялась на выгодных условиях.
Особенно это касается субсидирования жилищных кредитов по ипотеке.
Этапы оформления перекредитования
Для проведения процедуры рефинансирования клиенту следует написать заявление в конкретном банке и приложить пакет документов. После чего банк одобряет или отклоняет заявку плательщика.
Если решение положительное, то устанавливаются сроки и условия нового договора (в соответствии с положениями главы 2 ФЗ № 102).
Затем плательщик должен уведомить своего первого кредитора о предоставлении займа. После чего он может перевести деньги для погашения прошлого кредита.
Здесь можно скачать образец типового заявления о рефинансировании ипотечного кредита.
Последний этап – это регистрация ипотечного договора в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102).
Документы
Для получения рефинансирования необходимо подготовить пакет следующих документов:
- главный документ удостоверения личности;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- информация о прошлом кредите, а именно договор сумма и срок задолженности, выписки со счетов;
- заявление и другие документы по требованию банка.
Расходы
Процедура переоформления договора проводится в течение длительного времени и сопровождается рядом дополнительных расходов:
- комиссия в размере 1-2 процентов от суммы по кредиту;
- страхование риска в размере 2 процентов;
- снятие недвижимости с залога и новая регистрация договора также облагается комиссией.
Подводные камни
Главная проблема, которая ожидает заемщика – это одобрение заявки банком, так как далеко не все компании согласны провести процедуру рефинансирования.
Вторая сложность заключается в:
- необходимости подтверждения своей платежеспособности;
- оформлении документов;
- оплате дополнительных комиссий.

На каким условиях предоставляет ипотеку Россельхозбанк в 2020 году? Читайте здесь.
Что делать с валютной ипотекой? О решении проблемы подробно в этой статье.
Альтернативы
Если гражданин не хочет проводить процедуру рефинансирования, то у него есть несколько вариантов:
- Воспользоваться средствами из материнского капитала, если таковой имеется.
- Реализовать положенные льготы и субсидии от государства.
- При оформлении договора без залога на жилье в стадии строительства после сдачи недвижимости можно переоформить договор на залоговый по сниженной ставке.
На видео подробно о рефинансировании
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.