Звонок бесплатный
≡ 

Как рассчитать ипотеку?

Для расчета по ипотеке следует учитывать, что существуют два вида расчета: дифференцированный и аннуитетный:

  • первый вариант предполагает, что в начальном периоде проценты будут самыми большими, а по мере окончания платежа проценты будут с каждым месяцем и годом становится все меньше;
  • в последнем варианте платеж рассчитывается равными частями по каждому месяцу.

Что такое ипотека?

Ипотечное кредитование – это вид займа, который предоставляется для покупки жилья, причем данное жилье выступает в виде залога по кредиту (Федеральный закон № 102).

На сегодняшний момент ипотека считается наиболее выгодным видом кредитования, если гражданин не может приобрести квартиру за собственные деньги.

Каждый банк устанавливает определенные сроки по кредиту, определяет процентные ставки, необходимость внесения первоначального взноса и требования к заемщику.

Условия банков

Банки предлагают следующие условия:

  1. Получить кредит по ипотеке можно как в иностранной, так и в национальной валюте.
  2. Если привлекать созаемщиков по кредиту, то банк может увеличить сумму по ипотечному кредиту.
  3. Основными условиями предоставления ипотеки считаются срок и процентные ставки по кредиту.
  4. Также обычно устанавливается необходимость первоначального взноса.
  5. Многие банки требуют подтверждение платежеспособности заемщика.
  6. Иногда предъявляются требования к качеству жилья, которое выступает в виде залога, особенно если речь идет о недвижимости на вторичном рынке.
  7. Еще одним условием считается расчет платежей, что помогает определить полную сумму выплату за весь срок кредита.

Программы кредитования

Можно воспользоваться предложениями различных программ по кредитованию:

  • Существует государственная ипотека, которая предполагает выделение денег для молодых и многодетных семей и другим гражданам.
  • Выделяют военную ипотеку для военнообязанных не старше 45 лет.
  • Есть программа по использованию материнского капитала с целью внесения первого взноса по ипотеке.
  • С помощью ипотеки можно приобрести загородный дом, дачу или жилье в стадии строительства. Кроме этого, существует ряд других программ, условия которых узнаются в конкретном банке.

Рассчитать ипотеку

Многих получателей займа, интересует вопрос, как рассчитать ипотеку? Рассмотрим подробно.

В Сбербанке

Чтобы рассчитать ипотеку в Сбербанке, следует учитывать:

  • стоимость недвижимости;
  • срок, на который выделяется кредит;
  • размер ежемесячных платежей;
  • вид платежа – аннуитетный или дифференцированный;
  • начало выплат.

Для точного расчета следует воспользоваться калькулятором онлайн на сайте банка.

Стоит отметить, что ежемесячные выплаты при сроке кредита на 20 и 30 лет отличаются незначительно, а платить в последнем случае придется намного больше.

Это связано с тем, что ипотека на 20 лет предполагает оплату только процентов в начальный период, а основной долг уменьшается медленно.

А если повышается срок кредитования, то растет и сам срок неуменьшаемого долга.

ВТБ 24

При расчете ипотеки в банке ВТБ учитываются такие же условия, как и при расчете кредитования в Сбербанке.

Пример:

  • стандартные условия по кредиту стоимостью 3 миллиона, который предоставляется на 20 лет;
  • процентная ставка составляет 12,5% в год.

При одинаковых, то есть аннуитетных платежах в начале срока заемщик заплатит около 35 тысяч рублей, причем переплата составит около 5 миллионов рублей.

А если воспользоваться дифференцированной схемой платежей, то вначале выплаты будут составлять около 44 тысяч, а в финальном периоде около 12 тысяч. При этом переплата составит не более 3,5-4 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Ипотека в данном банке рассчитывается с учетом конкретных условий.

Самый большой срок предоставления займа – 25 лет.

Первый взнос может варьироваться от 15 до 20 процентов, при этом годовая ставка составляет 14%.

С господдержкой

Участники данной программы рассчитывают платеж по следующим условиям:

  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • погашение кредита только равными частями на протяжении всего периода;
  • сумма кредита от 0,5 до 8 миллионов рублей;
  • выдается займ в российской валюте.

Онлайн

Чтобы рассчитать платеж онлайн следует зайти на сайт конкретного банка и найти специальную форму по расчету ипотеки.

Туда вводятся условия по кредиту, после чего выдается точный расчет платежей.

К примеру, давно зарекомендовавшим себя сервисом по расчету ипотеки является Сбербанк онлайн.

Самостоятельно

Для самостоятельно расчета платежа следует использовать следующие значения:

  • Sz – так обозначается полная сумма по кредиту;
  • n – это срок займа по месяцам;
  • R – обозначение процентных выплат за каждый месяц.

Для примера можно взять формулу расчета аннуитетных платежей с учетом ставки 12% в год – A = Sz*r/(1-(1/(1+r))*n).

Сумма выплаты

Для расчета полной суммы выплаты очень важно учитывать срок кредитования, так как при увеличении периода кредитования переплата может резко увеличиться.

Ежемесячный платеж

При расчете ежемесячных платежей важно учитывать способ ипотечного кредитования:

  • если выбран аннуитетный, то сумма выплачивается одинаковыми частями на протяжении всего периода с учетом суммы по кредиту и набежавших процентов;
  • при дифференцированном способе в начале сумма ежемесячной оплаты будет больше, но с каждым годом она будет существенно уменьшаться.

Расчет досрочного погашения

При досрочном погашении возврат будет сопровождаться периодической оплатой набежавшей комиссии, то есть процентов.

Бывают ситуации, когда клиент может оплачивать только набежавшие проценты, а саму сумму кредита нет.

Поэтому каждый месяц можно оплачивать небольшую часть стоимости, а весь займ гасится в конце ипотечного кредитования.

Обращение в банк

Если гражданин затрудняется с расчетом платежей по ипотеке, то он может:

  • обратиться в банк;
  • попросить специалиста просчитать ему платежи до составления договора.

Основной расчет осуществляется после:

  • подачи определенных документов;
  • одобрения кандидатуры заемщика;
  • одобрения выбранного жилья в банке.

После этого:

  • договор по кредиту регистрируется в государственных органах;
  • плательщику на руки выдается договор, в котором указывается сумма кредита и размер ежемесячных платежей.

Для получения кредита по ипотеке следует обращаться в банк по месту регистрации или постоянной прописки.

Как выплачивать?

Оплата платежей по кредиту осуществляется каждый месяц, деньги переводятся на расчетный счет банка.

Обычно оплатить платеж можно:

  • в самом банке;
  • в банкоматах;
  • в других расчетных учреждениях.

Если человек не имеет возможности оплатить кредит в установленный срок, то он должен сообщить об этом специалисту банка, и он подскажет ему выход из ситуации.

Как правило, банки предоставляют отсрочку платежа на определенный период, а при дальнейшей задержке начисляется дополнительная комиссия.

На видео о расчетах

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх