Звонок бесплатный
≡ 

Порядок покупки квартиры в ипотеку

Необходимо тщательно рассчитать свои возможности, чтобы быть в состоянии выплачивать ежемесячные взносы за недвижимость.

Гражданину следует обратиться в несколько банков, с заявлением и копиями других необходимых документов.

Разнообразие ипотечных продуктов обусловлено динамикой рынка жилья, превышением предложения над спросом.

После рассмотрения заявки с необходимыми документами и одобрения ее банком клиент вправе начинать поиски жилья и осуществлять другие формальные действия для регистрации сделки.

Особенности сделки

Перечень документов и порядок покупки квартиры в ипотеку зависят от требований банка и особенностей ипотеки.

Для приобретения жилья необходимо заключить не только договор кредитования, но и купли-продажи. К ипотечной сделке предъявляются требования, обязательные для гражданско-правового договора.

Его можно заключить в случае, если:

  • выбрана программа кредитования;
  • подобран и одобрен банком объект недвижимости;
  • собраны необходимые сведения для государственной регистрации.

Условия

Покупка квартиры в ипотеку зависит от требований банка, которые предъявляются к возможному заемщику:

  • возраст держателя ипотеки составляет не менее 21 года;
  • сумма займа зависит от платежеспособности, стоимости объекта недвижимости;
  • договор кредитования должен быть подкреплен гарантией, это может быть обязательство поручителя;
  • при оформлении жилищного займа необходимо оплатить договор страхования платежеспособности, жизни и здоровья заемщика.

Согласно закону «Об ипотеке» от 21.07.1998 г. покупаемое жилье остается у банка в залоге до полной выплаты ипотеки.

К самому договору прилагается график погашения платежей.

Выплаты могут производиться аннуитетным и дифференцированным способом:

  • первый вариант удобен для банков, так как включает фиксированную оплату, в результате, переплата будет выше;
  • дифференцированный способ предполагает выплату основного долга с процентами, размер которых постепенно будет уменьшаться.

Если желающий взять ипотеку состоит в браке, то второй супруг выступает в качестве поручителя независимо от суммы кредита и его фактического дохода.

Иные условия могут быть предусмотрены, когда супруг отказался от претензий на квартиру в нотариально оформленном брачном договоре.

Виды займов на жилье

Распространены жилищные займы с первоначальным взносом и без такового. Возможно оформление ипотеки для постройки собственного загородного дома или приобретения квартиры в новостройке.

Распространена ипотека с государственной поддержкой – для военнослужащих, владельцев материнского капитала.

В регионах актуальны жилищные программы для поддержки молодых семей и специалистов социальной сферы – учителей, педагогов.

Жилищные займы могут выдаваться под поручительство третьих лиц или обеспечиваться гарантией созаемщика. Его отличие от поручителя заключается в том, что созаемщик имеет право на часть средств ипотеки и, соответственно, на долю в приобретаемой квартире.

Покупка квартиры в ипотеку

Порядок покупки зависит от условий в конкретном банке. Заявитель должен оформить документы – отдельно для ипотеки и жилья.

Перед поиском объекта недвижимости нужно определиться с предпочтениями не только будущего держателя ипотеки, но и банка.

Кредитные учреждения вряд ли одобрят покупку жилья в деревянном строении. Банки также неохотно принимают заявки для ипотеки комнаты в общежитии, доли в квартире и частном доме.

На вторичном рынке

Приобретение жилья на вторичном рынке осуществляется под достаточно солидные проценты. Размер фактических расходов за ипотеку включает более высокую страховку.

Для банка важно, чтобы квартира:

  • не находилась в ветхом или аварийном доме;
  • была пригодна для проживания;
  • не содержала незаконных перепланировок.

Поиск вторичного жилья должен начинаться с вариантов, которые устроят самого заемщика.

Если банк по каким-либо причинам отказывается одобрить сделку на квартиру, то следует подумать о том, чтобы обратиться в другую кредитную организацию.

В новостройке

Популярны ипотечные программы для приобретения квартиры в новостройке. Стоимость такой недвижимости будет на порядок ниже.

Банк выдает кредиты для покупки квартиры в новых домах в среднем под 13-17% годовых.

Квартира в новостройке выгодна потому, что сумма страховки будет ниже, и заемщику сначала не придется делать взносы за капитальный ремонт.

В строящемся доме

Ипотека в строящемся доме возможна по сделке долевого участия. Застройщик еще на стадии постройки фундамента размещает объявление о продаже недвижимости. Договор долевого участия подлежит регистрации в Росреестре.

Стоимость такого жилья будет относительно невысокой.

Недостаток покупки заключается в возможной ненадежности самого застройщика, в результате чего дольщик может не получить долгожданной квартиры, но будет обязан продолжать платить ипотеку.

Для военных

Ипотека для военнослужащих доступна, если они будут участниками накопительной ипотечной системы. Взносы на счет военного отчисляются в случае, когда он отслужит 3 года.

Часть кредита будет погашена субсидией от государства.

Подобная ипотека выгодна в плане своей социальной ориентированности. Государство может помочь офицеру выплатить до ½ стоимости квартиры. Размер процентов в банках относительно невысок.

Выбор банка

Ипотеку предлагают практически все крупные и средние банки. Размер процентов зависит от вида продукта и платежеспособности заемщика.

Ниже приведен перечень банков, с популярными ипотечными программами.

Квартира в новостройке Строящееся жилье Военная Для строительства загородного дома Вторичное жилье
Сбербанк 11-17% от 300 тыс. 9-12% от 1.5 млн. 12-18% от 300 тыс. 15-20% от 300 тыс.
ВТБ24 11-18% от 200 тыс. 9-11% от 2 млн. 16-19% от 150 тыс. 14-17 % от 200 тыс.
Россельхобанк 12-19% от 300 тыс. 11-13% от 2 млн. 17-20% от 200 тыс. 15-19% от 300 тыс.
Газпромбанк 12-15% от 300 тыс. 12-15% от 1 млн. 1-17% от 200  тыс. 12-18% от 300тыс.

Размер ежегодной процентной ставки может регулярно изменяться банком.

В договоре также нужно внимательно следить за особенностью ставки. Если она привязана к курсу валюты или индексам на торговых биржах, то ее «плавающий» размер может влиять на стоимость всей ипотеки.

Проценты по жилищному кредиту снижаются, если оформить страхование жизни и здоровья заемщика или заручиться поддержкой поручителя.

Пошаговая инструкция

Порядок действий следующий:

  1. Заявителю необходимо обратиться в банк с заявкой, подтвердить свою платежеспособность, дождаться решения кредитного учреждения.
  2. Далее осуществляется поиск квартиры.
  3. Банк одобряет объект недвижимости.
  4. Заключается ипотечный договор, и сделка продажи недвижимости.

Необходимо, чтобы прежний собственник квартиры согласился продать имущество по ипотеке.

Деньги за недвижимость следует передавать через ячейку в банке и только после завершения регистрационных действий в Росреестре.

Какие документы нужны?

Для покупки дома по ипотеке необходимы:

  • заявление на кредит, с согласием банка;
  • справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и поручителей;
  • правоустанавливающие и технические документы на выбранное жилье;
  • ипотечный договор;
  • оригинал договора купли-продажи;
  • квитанция об оплате госпошлины.

По своему усмотрению банки вправе запросить другие документы, например, форму 3-НДФЛ, если заемщик получает доходы от бизнеса или другой возмездной деятельности.

Разрешено действовать через представителя по нотариально подтвержденной доверенности.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец договора

Ипотечный договор содержит информацию о сторонах сделки, с указанием их паспортных и юридических данных. Сделка должна обозначать полную стоимость ипотеки, размеры комиссий.

К бланку прилагается график погашения платежей.

Договор также предусматривает ответственность заемщика:

  • за просрочку в оплате начисляются пени, штрафы;
  • если просрочка была допущена более 3-х раз подряд, то банк вправе подать в суда и отобрать у заемщика квартиру.

Тут представлен образец договора покупки квартиры по ипотеке.

Риски

Ипотека позволяет купить собственное жилье – особенно это выгодно семье с детьми. Но такой кредит не застрахован от риска.

Квартира может быть продана мошенниками – когда выясняется, что банк плохо проверил недвижимость и на стороне покупателя выступал человек, не имеющий право продавать жилплощадь.

Однако даже в этом случае, лишившись залоговой квартиры, заемщик обязан дальше продолжать оплачивать ипотеку.

Распространенный риск – это потеря работы и другого постоянного дохода. В такой ситуации рекомендуется обращаться в банк за отсрочкой, хотя на практике кредитные учреждения редко идут на существенные уступки.

Опасно брать ипотеку в валюте, так как ее курс нестабилен и получатель дохода в рублях может быть отяжелен такими регулярными выплатами.

Рекомендуется тщательно рассчитывать свои возможности. Нужно предусмотреть вариант, чтобы даже при потере основного заработка можно было платить ипотеку из личных сбережений – как минимум полгода.

Ипотека – ответственный шаг и требует максимальной концентрации внимания.

Можно обратиться за помощью к жилищному брокеру, но это не освобождает заемщика от личного контроля всех операций по кредиту и купли-продажи жилья.

На видео о приобретении жилья с помощью займа

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх