Горячая линия юридической помощи
≡ 

Можно ли перекредитовать ипотеку?

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Процентная ставка по ипотечному кредиту постепенно уменьшается. Поэтому многие заемщики желают воспользоваться таким инструментом уменьшения переплаты по ипотеке, как рефинансирование.

Во всем мире такой способ реструктуризации долга пользуется большой популярностью и широко применяется.

Но если в других странах выиграть удается доли процента, то в России реально уменьшить ставку на 2-3%.

Что это такое?

Перекредитование, или рефинансирование, это получение нового кредита на более выгодных условиях в размере, позволяющем погасить уже имеющийся.

Сделать это можно как в том же банке, так и в любом другом, предложившем более привлекательные условия.

Условия

Выгоднее производить перекредитование ипотеки в одном и том же банке. Если он, конечно готов на это пойти.

При оформлении нового займа в другой организации скорее всего придется понести дополнительные расходы по:

  • оценке жилья;
  • его страхованию.

Банки работают далеко не со всеми страховщиками, поэтому список аккредитованных компаний придется уточнить.

Второй момент связан с собственно ипотекой – залогом жилья. Закон допускает повторный залог одного и того же имущества (статья 6 закона «Об ипотеке»).

Но чаще всего приходится сталкиваться с тем, что:

  • сначала погашается кредит;
  • затем с жилья снимается обременение;
  • заключается новый договор ипотеки.

Довольно хлопотно и затратно.

Ставки

Процентная ставка, то есть плата за использование кредита, имеет тенденцию к снижению.

Поэтому спустя несколько лет после заключения договора, заемщик может обнаружить, что выгодные на момент оформления ипотеки условия уже не столь выгодны и есть предложения получше.

Если разница достигает более чем 2%, есть резон задуматься о рефинансировании.

Преимущества

Перекредитование может преследовать различные цели:

  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • продлить срок кредита;
  • увеличить сумму займа.

Но прежде чем отправляться в банк с заявкой, стоит взвесить все выгоды и возможные риски.

Если целью является уменьшение ежемесячной платы, то необходимо, чтобы:

  • разница между ставками была существенной;
  • срок кредита близился к завершению.

Именно в этом случае есть возможность уменьшить размер переплаты.

Собираясь перекредитоваться для получения большей суммы, желательно трезво оценивать свой доход. Иначе можно остаться без квартиры, которую банк просто продаст, чтобы вернуть выданный кредит.

Увеличение срока кредита, даже при уменьшении ежемесячных платежей вполне может стать причиной еще большей переплаты, чем до рефинансирования.

Воспользоваться такой услугой стоит если доход снизился и есть желание любой ценой сохранить квартиру.

Перекредитование ипотеки

Далеко не все банки предлагают рефинансирование своей или чужой ипотеки.

Однако крупнейшие из кредитных учреждений предлагают различные программы, позволяющие перекредитоваться в том числе и покупателям недвижимости.

ВТБ 24

ВТБ 24 готов рассмотреть вопрос о рефинансировании ипотеки, выданной как им самим, так и другими банками:

  • срок от 5 до 50 лет;
  • сумма от 1,5 до 90 млн. рублей;
  • перекредитование ипотеки в ВТБ 24 возможно по процентной ставке не выше уже действующего кредита;
  • можно использовать материнский капитал;
  • комиссия за услуги – 3000 рублей.

АИЖК

Агентство жилищного ипотечного кредитования – организация, созданная специально для того, чтобы реализовывать государственные программы по обеспечению населения жильем.

Среди реализуемых мер – перекредитование ипотеки.

Работает АИЖК не с гражданами, а с банками, создавая совместно с ними продукты со сниженной процентной ставкой.

Газпромбанк

Программа рефинансирования Газпромбанка направлена на клиентов других кредитных организаций.

Кроме того, отсутствует комиссия за эту услугу.

Сбербанк

Сбербанк традиционно первым начал реализовывать программу рефинансирования:

  • банк выкупает остаток долга у другой кредитной организации;
  • клиент продолжает его погашать уже в сбербанке на удобных для себя условиях.

Для держателей зарплатных карт предусмотрены льготы.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году готов перекредитовывать только потребительские кредиты.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает рефинансирование под 11,95% на срок до 30 лет. Комиссия за перекредитование и досрочное погашение отсутствует.

Также банк предлагает рефинансирование валютной ипотеки.

Абсолют Банк

Абсолют Банк готов рассмотреть заявки заемщиков других банков, но предлагает не самые выгодные условия.

В частности, при отсутствии личного страхования ставка возрастает не на 1% как в Сбербанке, а на 4% и т.д.

Альфа Банк

Альфа Банк не предлагает такой услуги в 2018 году.

Росбанк

Росбанк предлагает рефинансирование только заемщикам валютной ипотеки.

Рефинансирование долларовой ипотеки

Ипотечное кредитование предполагает выдачу займа не только в рублях, но и в валюте. Популярными являются ипотечные кредиты в долларах и евро.

Их берут не только люди, получающие свой доход в инвалюте, но и те, кто надеется выиграть на разнице курсов.

До недавнего времени это было возможным.

Но резкое увеличение курса доллара в конце 2018 года поставило валютных заемщиков в тяжелое положение:

  • размер ежемесячного платежа для тех, кто покупал доллары, чтобы гасить долг, вырос почти в три раза;
  • такая нагрузка оказалась для многих непосильной, начались просрочки.

Опасаясь «эпидемии» невозврата кредитов, Центробанк обратился к коммерческим банкам с письмом, рекомендующим провести реструктуризацию валютной ипотеки.

В качестве возможных ее инструментов были предложены:

  • перевод долга в рубли;
  • введение отсрочки для выплаты основного долга;
  • отмена штрафных санкций в отношении должников.

Курс для пересчета долларовой ипотеки был предложен по состоянию на октябрь 2018 года.

Банки, заинтересованные более в возврате своих средств, а не в реализации залоговой недвижимости, рекомендацию выполнили. В течение полугода они принимали от всех клиентов, пожелавших провести рефинансирование своего долга заявки.

К концу лета 2018 года большинство валютных заемщиков воспользовалось программами рефинансирования и перевели долг в рубли.

Когда поток желающих иссяк, программы были свернуты. Банки начали подавать в суды иски к тем заемщикам, кто не перекредитовался и допустил большие просрочки.

Впрочем, некоторые банки до сих пор готовы оказать заемщикам услугу по рефинансированию валютной ипотеки.

Оформление

Оформление перекредитования практически аналогично получению первоначального кредита под залог квартиры:

  1. Подается заявка, которая рассматриваться банком.
  2. После ее одобрения банк выкупает долг заемщика, переводя деньги на счет кредитора.
  3. Недвижимость передается под залог новому залогодержателю, договор ипотеки регистрируется в Росреестре (на основании статьи 10 ФЗ № 102).

Документы

К заявке требуется приложить:

  • паспорт;
  • справки о трудоустройстве и доходах;
  • документы на заложенную квартиру (дом, гараж и т. д.);
  • договор с первым банком;
  • справку об остатке долга.

Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

Отказ в предоставлении рефинансирования та же вероятен, как и при подаче заявки на ипотечный кредит. Банк оценивает свои риски и выносит решение.

На видео о рефинансировании жилищного займа

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх