Горячая линия юридической помощи
≡ 

Что делать, если нечем платить ипотеку?

Очень серьезно, если случилась просрочка. Абсолютно любой договор с банком имеет пункт о пенях и штрафах.

Интересно, но сама финансовая организация в таком случае заинтересована не меньше, чем заемщик в том, чтобы весь долг был выплачен спокойно и вовремя. Есть несколько способов решения проблемы.

Можно посетить филиал банка-кредитора и посоветоваться со специалистом. Очень часто финансовая организация идет навстречу и предоставляет кредитные каникулы.

Но вы должны гарантировать банку, что платеже в дальнейшем будут осуществляться своевременно.

Еще один способ – перекредитование. Если большие проблемы с финансами и продвижений не предвидится, то это будет лучшим выходом из сложившийся ситуации. Да, процентная ставка на кредит больше, чем на ипотеку. Но просрочки, штрафы обойдутся дороже.

Тем более квартира будет в залоге у банка, а это означает, что кредитор её может попросту отобрать совершенно на законных основаниях.

Фактически заемщик таким образом просто покупает время, для того, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Можно сдать квартиру в аренду. Съем недвижимости стоит дорого, вполне реально, что цена на сдачу будет такой же, как и ежемесячный платеж по аренде.

Поиск жилья, переезд и факт того, что сдача квартиры, которая находится в залоге у банка может быть незаконной – все это конечно минусы, но, когда нечем платить ипотеку, этот вариант может оказаться вполне неплохим выходом из ситуации.

В любом кредитном договоре указано, что банк по согласованию или без с заемщиком, имеет право на реализацию залогового имущества с торгов.

Таким образом, можно этим воспользоваться и написать заявление о том, что заемщик не в состоянии далее платить по ипотечному кредиту. В результате финансовая организация заберет себе комиссию и остаток долга, а вы получите ту сумму, которая останется.

Единственный минус – банк может очень дешево продать вашу квартиру, поскольку он действует только в своих интересах.

Условия предоставления займа

Займ предоставляется на условиях залога (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). То есть квартира, дом, коттедж или таунхаус будет находиться в залоге у банка. Таким способом кредитная организация страхует себя от возможных рисков неуплаты по долговым обязательствам.

Банк по решению суда может выселить заемщика прямо на улицу, отобрав залог. При этом неважно, есть ли в семье дети.

Хотя по закону банк обязан предоставить хоть какое-то жилье. Но такое бывает крайне редко.

Если заемщик не хочет закладывать приобретаемую квартиру, то он может взять ипотеку под обеспечение уже имеющейся недвижимости. В таком случае финансовая организация может забрать старое жилье.

Нарушение договора

Нарушение договора грозит пенями и штрафами – это в лучшем случае. В худшем – судебным процессом и конфискацией имущества.

Но банк максимально долго старается не подавать в суд, а готов идти навстречу клиенту в большинстве случаев:

  • если финансовая организация крупная, такая как Сбербанк, ВТБ 24, то сроки невыплаты могут достигать и полугода, только потом банк начнет принимать серьезные меры по взысканию;
  • если же ипотека оформлялась в небольшом банке, то сроки могут достигать и 2-х лет, это связано с тем, что, как только финансовая организация подает в суд, сразу же престают начисляться пени и штрафы, то есть мелким банкам это попросту невыгодно.

Что будет?

Для начала вам начнут звонить представители кредитора. Обязательно нужно поддерживать связь, поскольку банк может решить, что вы умышленно скрываетесь. Финансовая организация может подать в суд уже после 1-ой просрочки платежа.

Обычно финансовая организация требует взыскания:

  • всей суммы долга;
  • процентов;
  • штрафов.

Суд удовлетворяет такой иск в большинстве случаев.

Риск потерять квартиру тоже имеет место. Поэтому, как бы трудно ни было, ипотеку лучше выплачивать вовремя.

Что касается штрафов, то тут суммы зависят от условий договора – обычно пеня начисляется на сумму просроченного платежа в размере от 0,1 до 5 % за каждый день. При большом займе за 10 дней долг набежит немаленький.

Ну и испорченная кредитная история, причем настолько, что в долг ни один серьезный банк уже никогда не даст. Мелкие финансовые организации могут предоставить займ под очень высокий процент.

Нечем платить ипотеку

Ситуация, когда нет возможности оплатить ипотеку, сегодня не редкость. В условиях кризиса люди теряют работу, а, следовательно, и источник дохода.

Главное – не прятаться от банка, всегда выходит на связь, а лучше проконсультироваться со специалистом финансовой организации, он наверняка даст дельный совет.

Что делать?

Прежде всего не паниковать и не принимать поспешных решений. В такой ситуации могут оказаться многие.

Нужно искать выход:

  1. Отличный способ – это съехать на дешевое съемное жилье и сдавать свою квартиру посуточно. В таком случае ипотеку можно не только вовремя выплачивать, но и досрочно загасить полностью.
  2. Другой способ – обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

Важную роль играет то, почему нечем платить ипотеку. Если это из-за потери трудоспособности или сокращения, то банк обязан дать временную передышку – обычно не более 3-х месяцев.

В долларах

Если ипотека оформлена в долларовой валюте, то пени, штрафы и вообще все проблемы, связанные с невыплатой, будут точно такими же, как и при рублевом займе.

В Сбербанке

Сбербанк – это самый крупный кредитор страны. К просрочкам относится очень серьезно и может подать в суд уже после третьей. Заемщика не будут тревожить коллекторы, угроз он тоже не услышит. Однако это не означает, что долги прощены.

Нет, просто у Сбербанка иная политика – не можешь платить, отдавай залог! Очень часто проблема просроченных платежей решается именно таким образом.

Вместе с тем, Сбербанк весьма лоялен. Если клиент придет, объяснит ситуацию и напишет заявление, предположим на реструктуризацию, то банк пойдет навстречу. Хотя эта процедура распространена не везде.

Способы решения проблемы

Если нечем платить ипотеку, что делать? Решать проблему любыми путями! Иначе заемщик рискует остаться совсем без жилья.

Отсрочка

Можно попросить банк о предоставлении отсрочки по платежу. Но нужно объяснить, на каком основании она необходима.

К примеру, можно предоставить справку с места работы, а если заемщик попал под сокращение, то он имеет полное право на отсрочку до 3-х месяцев.

Причины для такого способа для банка должны быть понятными и серьезными. Отсрочку предоставляют и семьям, в которых родился ребенок.

Реструктуризация

Реструктуризация, пожалуй, самый верный выход.

Это означает, что заёмщик может попросить банк пересмотреть условия ипотеки, то есть, увеличить срок за счет уменьшения ежемесячного платежа.

А чтобы получить реструктуризацию наверняка, нужно подтвердить свою тяжелую материальную ситуацию.

Здесь можно скачать образец заявления о реструктуризации ипотечного долга.

Продажа квартиры

Самый кардинальный способ – это продажа квартиры. Имущество, которое находится в залоге у банка может быть реализовано только с согласия кредитора.

Но, в таком способе есть огромное преимущество – заемщик избавит себя сразу от долга.

Последствия

Как уже говорилось выше, банк имеет право подать в суд и забрать залог – квартиру, согласно Федеральному закону «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ну и «черная метка» гарантирована, ни один банк не даст даже самый мелкий займ.

На видео о решении вопроса с ипотечным долгом

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх