Горячая линия юридической помощи
≡ 

Особенности нецелевой ипотеки

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Ипотечное кредитование имеет разные формы. Одна из них – нецелевые займы под залог имеющейся недвижимости.

Особенность заключается в том, что сумма взятых у банка в долг денег не может превышать 90% стоимости объекта залога.

Некоторые финансовые организации выдают лишь 70% от цены недвижимости. Сроки пользования данным кредитом могут быть немного меньше, чем при стандартной ипотеке. При этом ставка выше.

Что это?

Ипотека под залог недвижимости, которая находится в собственности у заемщика – это хороший способ приобрести дорогостоящую квартиру, дом или коммерческое помещение.

Банк кредитует только на часть стоимости.

При этом объектом залога может служить любая форма недвижимости, подходящая под критерии финансовой организации (статья 5 ФЗ 102).

Условия кредитования

Если человек имеет в собственности квартиру (или другую недвижимость) и хочет приобрести еще 1, то можно воспользоваться предложением от банка по нецелевому ипотечному кредитованию.

Условия практически у всех финансовых организаций одинаковые.

Если объект залога оценивается банком в 5 000 000 рублей, то сумма займа будет от 70% до 90%. То есть не более 4 500 000 рублей. При этом ставка может варьироваться.

Ставки

Ставки на ипотечное кредитование под залог недвижимости в разных банках составляют от 13% до 16%.

При этом на величину накручиваемых процентов влияют следующие факторы:

  • состояние объекта недвижимости;
  • наличие страховки;
  • заработная плата заемщика;
  • наличие созаемщиков;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долговых обязательств перед другими банками;
  • участие в программах: зарплатная карта, молодая семья и прочее.

В совокупности всех вышеперечисленных факторов можно получить очень выгодную процентную ставку от банка.

Нецелевая ипотека

Ипотечный займ на любые цели предоставляют практически все банки.

Условия отличаются, но потратить средства можно на:

  • приобретение коммерческой недвижимости или расширение бизнеса;
  • приобретение жилплощади в строящемся доме;
  • строительство, ремонт;
  • покупка квартиры уже готовой.

Когда есть собственное жилье и оно нуждается в ремонте, то вариант с нецелевой ипотекой весьма привлекателен. Суммы займа будет достаточно, чтобы осуществить задуманное.

Если имеется участок и на нем планируется возведение дома, то подобный займ выручит. При этом ипотека под залог недвижимости выгодней намного, чем кредит на строительство.

Требования к заемщику

Требования к заемщику по данной программе такие же, как и при обычном ипотечном кредитовании.

Обязательные условия:

  • трудостроенность;
  • наличие стабильного дохода, который позволит выплачивать долг;
  • возраст заемщика от 21 года, но на момент окончания выплат он не должен превышать 75 лет;
  • стаж работы – не менее 1 года общей трудовой деятельности и не менее 3-х месяцев (иногда и 6) на последнем рабочем месте.

Требования к приобретаемой недвижимости

Обычно финансовые организации требований к приобретаемой недвижимости не предъявляют.

Некоторые банки могут требовать, чтобы жилье было куплено у застройщика.

Но в основном кредиторы больше обращают внимание на залоговую недвижимость.

Под залог недвижимости

Далеко нелюбая недвижимость может быть объектом залога для банка. Каждая финансовая организация серьезно подходит к данному вопросу.

Для банка главное, чтобы залог был ликвиден. В случае неоплаты долга финансовая организация должна будет реализовать залог.

Если объект недвижимости соответствует всем критериям, то проблем не возникнет.

Поэтому банк выдвигает следующие требования:

  • право собственности на залоговый объект находится у заемщика;
  • недвижимость не участвует в судебных процессах в качестве объекта споров;
  • износ здания не более 50%;
  • жилплощадь имеет водопровод, подведенные электричество и другие коммуникации;
  • все перепланировки узаконены.

Но это далеко не все, что учитывает банк.

Большое значение имеют расположение, инфраструктура. Все в совокупности позволяет понять, насколько ликвиден залог.

Без залога

Ипотека без залога невозможна. Если нет недвижимости в собственности, то берется целевой займ на приобретение квартиры, дома, коммерческих помещений.

Но нужно иметь первоначальный взнос от 15%. Ставки в таком случае выгодней – от 11,4% годовых.

Но даже при таком займе залогом будет являться приобретаемая недвижимость.

Предложения банков

Финансовые организации сегодня предлагают хорошие условия кредитования. Ипотека под залог недвижимости один из самых популярных банковских продуктов.

При этом воспользоваться таким предложением может физическое, юридическое лицо или даже организация.

ВТБ 24

Нецелевой ипотечный кредит ВТБ 24 предлагает на весьма выгодных условиях по процентным ставкам, но сумма займа довольно низкая – всего 60-70% от стоимости от объекта недвижимости.

При этом она не должна быть менее 500 000 и более 75 000 000 рублей.

Сбербанк

В Сбербанке условия займа жёстче, но ставка немного ниже:

  • если клиент является участником зарплатного проекта, то ставку могут снизить;
  • сумма ипотеки не менее 1 000 000 рублей и не более 10 000 000;
  • обязательно требуются поручители.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотечный займ до 10 000 000 рублей. Обязательно требуется оформление личного страхования.

Если клиент отказывается, то банк повысит ставку до 1,75% годовых.

Райффайзенбанк

Данный банк предлагает займ до 60% от стоимости от объекта недвижимости.

При этом сумма должна быть не меньше 800 000 и не больше 9 000 000 рублей.

Альфа Банк

Ипотека предоставляется только под залог отдельной квартиры. Дом должен быть в нормальном состоянии. Сумма займа не должна превышать 60 000 000 рублей.

Обязательное условие – комплексное страхование, если заемщик отказывается, то ставка повысится на 3 пункта.

Росбанк

Сумма займа по нецелевому кредиту в Росбанке от 300 000 до 9 000 000 рублей.

При этом обязательно оформление страхования жизни заемщика и самого объекта залога – невыполнение этого пункта приведет к подорожанию ипотеки на 6,5% в год.

Ниже представлена сравнительная таблица по ставкам и срокам нецелевой ипотеки в банках:

Банк Процентная ставка Срок кредитования
ВТБ 24 от 14,5% до 20 лет
Сбербанк от 14,5% до 7 лет
Россельхозбанк от 15,5% до 10 лет
Райффайзенбанк от 14% до 15 лет
Альфа Банк от 13,2% до 25 лет
Росбанк от 16,85% до 10 лет

Порядок оформления

Если финансовая организация одобрила заявку, то потребуется процедура проведения оценки объекта залога. Заемщик должен сам оплатить услуги компании, которая проводит данные экспертизы.Особенности оформления

Нужно понимать, что в процессе оценки стоимость недвижимости окажется на 20% ниже среднестатистической.

Это вызвано тем, что банк старается максимально свисти к минимуму риски. После этого банк может потребовать оформит страховку.

Последний шаг – подписание договора и получение денег.

Какие документы нужно предоставить?

Финансовые организации требуют следующие документы:

  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке и рождении детей – при наличии;
  • трудовая книжка, должна быть заверена;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о собственности на недвижимость.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Преимущества и недостатки

Если воспользоваться нецелевым займом, то это позволит получить следующие преимущества:

  • длительный период кредитования;
  • внушительная сумма займа;
  • выгодные процентные ставки;
  • невысокие требования к финансовому состоянию.

При этом имеется и ряд недостатков:

  • залоговым имуществом нельзя будет распоряжаться на свое усмотрение в течение периода кредитования;
  • расходы по оценке и страхованию;
  • переплата.

Следует учесть, что в случае невыплаты долга, финансовая организация имеет право поставить на реализацию объект.

На видео об условиях ипотечного кредитования

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх