Горячая линия юридической помощи
≡ 

Особенности завещания на ипотечную квартиру

Гражданский кодекс РФ (ст. 1118 – 1140) не запрещает оформлять завещание на жилплощадь, предоставленную банку в залог.

Достаточно изъявить свою волю в нотариально удостоверенном документе.

Имущество наследодателя передается в порядке универсального правопреемства – то есть, если у умершего гражданина останется долг по жилищному кредиту, то наследнику придется его выплачивать.

При нежелании продолжать погашать ипотеку необходимо полностью отказаться от наследства в пользу иных лиц или без указания таковых.

Требования при выдаче займа

Для решения проблемы – можно ли завещать квартиру в ипотеке, следует ознакомиться с перечнем требований к заемщикам.

Он должен:

  • быть в состоянии погашать ежемесячные платежи (основной долг + проценты);
  • предоставить купленную квартиру банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Существует определенный возрастной ценз. Взять ипотеку может гражданин, которому не меньше 21 года. На момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 лет.

Если квартира приобретается гражданином, состоящим в браке, то супруг автоматически становится созаемщиком по кредиту – независимо от уровня своего дохода.

Права заемщика

ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) содержит четкие требования, позволяющие заемщику завещать залоговую недвижимость независимо от размера ипотечного долга. Свобода завещания гражданина охраняется законом.

При наличии в договоре ипотечного кредитования пункта, запрещающего передавать квартиру по наследству до погашения кредита, такое условие будет считаться ничтожным.

То есть оно заранее, без спора в суде, не имеет юридической силы.

Ипотечная недвижимость является собственностью заемщика, он имеет право использовать ее по назначению.

Можно ли оформить завещание на квартиру в ипотеке?

ГК РФ устанавливает свободу завещания.

Законом разрешено:

  • самостоятельно определить доли наследников;
  • лишить наследства любое лицо, даже того, кто имеет право наследования по закону.

Свобода воли не должна противоречить положениям об обязательной доле в наследстве. На такую долю вправе претендовать нетрудоспособные дети, супруг и иждивенцы наследодателя.

Законом не запрещено завещать квартиру в ипотеке, и в том случае, когда заемщик только начал выплачивать кредит.

Если есть дети?

Вопрос, можно ли оформить завещание на квартиру в ипотеке при наличии детей, должен решаться с учетом возраста наследников.

Если конверт с завещанием вскрывается, когда дети несовершеннолетние или нетрудоспособные, то для них предусмотрен обязательный размер наследства:

  • он составляет не менее 50% от размера имущества, которое они могли бы получить как наследники по закону;
  • право на обязательную долю в кредитной недвижимости и др. имуществе имеют и взрослые дети, признанные нетрудоспособными (инвалидами).

Приобретатель обязательной доли в ипотечной квартире в порядке также обязан погашать долги за умершего заемщика.

Наличие детей не лишает заемщика права завещать квартиру иным лицам.

Купить другую

Выплата ипотеки не лишает заемщика права приобретать другую недвижимость за наличные деньги или в порядке жилищного кредитования.

Главное, чтобы должник:

  • был платежеспособным;
  • своевременно погашал ипотечные долги.

Завещать можно любую квартиру, которая находится в собственности у наследодателя.

Если недвижимость является общей (например, супругов), то завещать можно только свою долю.

В Сбербанке

Сбербанк предъявляет заемщикам достаточно лояльные требования к оформлению ипотеки.

Необходимо обладать стабильным доходом в размере, при котором на погашение кредита будет уходить не более 40-50% от заработка должника.

При необходимости предъявляются правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.

Гарантия поручителей увеличивает возможность оформления крупной ипотеки под приемлемые проценты – от 13-14% годовых.

Сбербанк не содержит в своей нормативной документации запрет на распоряжении своей недвижимостью в порядке завещания.

Согласие банка

Пункт 3 статьи 37 ФЗ «Об ипотеке» предусматривает правило, что залогодатель имеет право обозначить в завещании заложенное имущество. Соглашение, которое ограничивает это право, будет ничтожным.

Согласие банка на оформление завещания на такую квартиру не требуется, а все претензии кредитного учреждения по этому вопросу необоснованны.

Лицо, которое приобрело ипотечную квартиру или получило ее в порядке наследования, (статья 38 ФЗ «Об ипотеке»), будет новым залогодателем и несет обязанность по погашению ипотеки.

Все документы должны быть оформлены в соответствии с правилами, регламентирующими государственную регистрацию недвижимости.

Порядок оформления

Собственник ипотечной квартиры обращается в нотариальную контору с необходимыми документами. Текст завещания можно подготовить самостоятельно или выработать его вместе с нотариусом.

Требования к нотариально удостоверенному завещанию содержатся в статье 1125 ГК РФ. Оно может быть составлено с использованием технических средств и в присутствии свидетеля.

Им может быть гражданин, который:

  • является совершеннолетним;
  • хорошо владеет русским языком;
  • осознает в полной мере смысл происходящего (является дееспособным).

Любое завещание должно быть подписано завещателем собственноручно, с указанием даты и времени его совершения. На документы также проставляются подписи свидетелей и печать нотариуса.

При оформлении закрытого завещания присутствие двух свидетелей обязательно. Содержание такого волеизъявления будет неизвестно даже нотариусу.

На конверте ставятся подписи свидетелей.

Он помещается в другой конверт, на котором нотариус делает запись, содержащую:

  1. Сведения о завещателя.
  2. Информацию о свидетелях (включая их место жительства).
  3. Дату, место и время оформления документа.

Действия нотариуса будут платными (официальная госпошлина + дополнительные услуги).

Заемщик также вправе совершить завещательный отказ – обязать наследника предоставить третьему лицо определенного право – например, пожизненного проживания в ипотечной квартире.

Здесь можно скачать образец завещания на квартиру.

Подобные моменты должны тщательно обдумываться еще на стадии планирования оформления завещания.

Возможно завещание с указанием нескольких наследников (с указанием их долей в ипотечной квартире). Если будет отсутствовать информация о долях, то они считаются равными.

В такой ситуации несколько наследников по ипотечной квартире могут стать новыми созаемщиками и вместе продолжать выплачивать ипотеку.

Необходимые документы

К нотариусу необходимо обращаться со следующими документами:

  • свидетельством о праве собственности на квартиру;
  • паспортом;
  • сведениями о будущем наследнике (ФИО, серия и номер паспорта, место проживания).

Завещатель в любой момент имеет право отменить или изменить содержание документа. Сообщать кому-либо о своих намерениях и действиях по отношению к ипотечной квартире необязательно.

Желательно также учитывать платежеспособность будущих наследников, так как часто ипотека оформляется на много лет и требует периодической уплаты существенных денежных сумм.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх