Горячая линия юридической помощи
≡ 

Какой минимальный срок ипотечного кредитования?

Кредитным организациям невыгодно выдавать ипотеку на короткий период времени, поскольку банк не сможет получить прибыль.

Поэтому устанавливается минимальные сроки ипотеки, обычно они составляют не менее 1 года, но некоторые кредиторы ставят и более долгий период – от 3-х лет.

При этом досрочное погашение может осуществляться в любой период времени.

Ипотечные кредиты отличный способ заработка для банков. Их выдача регулируется Федеральным законом № 102. Проценты, начисляемые ежемесячно, комиссии – это стабильный доход, естественно кредитор не хочет его лишаться.

Чем крупней сумма, тем больше переплата, поэтому минимальные сроки ипотеки банку невыгодны.

К тому же вряд ли заемщик сможет выплатить полную стоимость квартиры в течение года — двух. Ну а те, кто может себе это позволить обычно кредиты не берут, конечно, исключением является элитное жилье, но оно приобретается сегодня редко.

Условия выдачи займов

Ипотечный займ можно взять сроком от 3-х до 50-ти лет.

Чем больше период кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, исходя из этого люди оформляют жилищный займ на 15, 20, 25 лет. В редких случаях на 5, 8, 10 или 15 лет, поскольку обязательный платеж будет весьма высоким, но переплата при этом меньше.

Сумма займов в разных банках варьируется от 300 000 до 50 000 000 рублей.

Причем ипотечные кредиты могут выдавать в евро, долларах или рублях, кроме Сбербанка – данная финансовая организация кредитует только в отечественной валюте.

Ограничения банк ставит в зависимости от ежемесячного дохода, который подтверждается справками. Чем он выше, тем больше сумма займа и наоборот.

Также по ипотечному кредитованию с государственной поддержкой имеется предел:

  • для Москвы и Санкт-Петербурга до 8 000 000 рублей;
  • для регионов до 3 000 000.

Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы и самого банка. В среднем кредиторы выдают жилищные займы от 11,4% до 16% годовых.

На ставку влияет и индивидуальные особенности заемщика, к примеру:

  • является ли он получателем заработной платы на карту банка;
  • работает ли на государственной службе;
  • есть ли у него семья и многое другое.

Ипотека выдается только работающим гражданам, причем общий трудовой стаж должен быть не менее 5 лет, а на последнем месте работы от полугода. Доход должен быть стабильным.

Желательно, чтобы у заемщика отсутствовали другие кредиты и не было просрочек, а тем более судов по предыдущим займам.

Минимальный срок ипотеки

Минимальный срок ипотеки в банках составляет 1 год, но в таком случае финансовая организация скорее всего повысит процентную ставку, в результате чего получит прибыль.

Если ипотека требуется на короткий промежуток времени, то можно оформить кредит.

Вероятность одобрения жилищного займа мала, так как банк настороженно относится к выдаче краткосрочных ипотек.

А потребительские кредиты финансовые организации выдают даже на 3 месяца, только ставка будет больше.

С господдержкой

С 1.03.15 по 1.03.16 стартовала программа «Ипотека с государственной поддержкой». Её суть заключается в пониженной процентной ставке – все банки предоставляют единую – в 11,4% годовых.

Сроки банк устанавливает самостоятельно, чаще всего они варьируются от 1 до 30 лет именно по этой программе.

По условиям:

  • жилье должно приобретаться у компании-застройщика, то есть в новостройке;
  • приобрести квартиру на вторичном рынке с использованием государственной поддержки невозможно.

Минимальный первоначальный взнос от 20%, но не менее 500 000 рублей.

Сбербанк

Самый популярный банк страны, кредитующий большую часть населения, предлагает минимальный срок ипотеки Сбербанк от 1 года.

Причем данный период распространяется на все программы кредитования на покупку жилья.

Оформляя ипотеку сроком на 1 год, нужно быть готовым к большому ежемесячному платежу.

Конечно, переплата будет небольшая, но выгодней все же накопить, поскольку даже инфляции в кризисный период меньше, чем начисляемые ежемесячно за пользование займом проценты.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает жилищный кредит сроком от 1 года. Но выдает банк такие займы редко, поскольку это малоприбыльно.

Чаще всего кредитор завышает процентную ставку, поскольку минимальный срок вызывает подозрения, и банк таким образом себя дополнительно страхует от возможных неуплат по долговому обязательству.

Как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет кредит на приобретение жилья по разным программам, объединяет их только минимальный срок – от 1 года.

Газпромбанк

Газпромбанк кредитует население на приобретение недвижимости сроком от 3-х лет.

Политика банка не предусматривает меньший период, так как ипотека в данной финансовой организации – это не главный продукт.

К тому же Газпромбанк практикует взимание различного рода комиссий – начиная от рассмотрения заявки, заканчивая внесением ежемесячного платежа.

Ниже представлена сводная таблица по минимальному сроку ипотеки в крупных банках:

Банк

Минимальный срок кредитования

Сбербанк 1 год
ВТБ 24 1 год
Газпромбанк 3 года

Плюсы и минусы

Главное преимущество кредитования на короткий срок – это небольшая переплата. Чем дольше клиент пользуется займом, тем выгодней банку – проценты начисляются каждый месяц за счет чего кредитор получает хорошую прибыль.

Кроме того, ипотека на минимальный срок позволит быстро рассчитаться с долгом и забыть об обязательствах перед банком.

Если финансовая организация требует комиссию за внесение ежемесячного платежа, то и тут есть свое преимущество – на таких сборах можно хорошо сэкономить благодаря короткому сроку займа.

Недостаток заключается в том, что ежемесячный платеж может достигать нескольких сотен тысяч рублей.

В случае просрочки:

  • будут начисляться огромные пени и штрафы, в результате чего подобный займ на короткий срок может привести к суду;
  • в худшем случае можно лишиться квартиры или дома, приобретенного за счет средств займа, всего за 1–3 месяца.

Поэтому, прежде чем оформлять краткосрочную ипотеку, необходимо подумать, а посилен ли ежемесячный платеж.

На сколько лет брать?

На сколько лет брать зависит от суммы ежемесячного дохода. Если заработная плата позволяет, то лучше попытаться накопить. Но в случае приобретения элитной недвижимости период накопления может занять продолжительное время.

Поэтому оформление ипотечного займа на 1-5 лет имеет большой смысл. Но опять же – всё зависит от платежеспособности заёмщика.

Согласно статистике, средний период кредитования варьируется от 15 до 30 лет. Именно этот срок считается оптимальным при расчете ежемесячного платежа.

Кредиты от 30 до 50 лет оформляются крайне редко, но ещё реже банки выдают краткосрочные жилищные займы – от 1 до 5 лет.

Дело в том, что мало людей имеет возможность выплачивать ежемесячно большие суммы.

Если заёмщик полностью уверен в своей платёжеспособности, ему не грозит разорение или увольнение, то лучше оформлять займ на период от 1 до 3 или 5 лет. Это позволит сэкономить значительную часть средств.

На видео об условиях жилищного кредитования

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх