≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Максимальная сумма ипотечного займа

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Если проанализировать программы популярных российских банков, то можно сделать вывод, что наибольшая сумма по ипотечному кредиту составляет 50-90% от рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Однако в некоторых компаниях возможно получить 100% суммы от стоимости объекта для проживания.

Общий порядок оформления и получения ипотечного кредита регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

От чего зависит?

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от многих факторов, которые следует рассматривать комплексно.

Первоначальный взнос

При внесении первоначального платежа можно повысить сумму выдаваемого займа, так как это является своеобразной гарантией гражданина.

При этом размер первого платежа должен быть минимальным или на среднем уровне, чтобы значительно не снизить максимальную сумму ипотеки.

Доходы заемщика

Различные банки предлагают индивидуальные требования к доходам заемщика.

Как правило, на регулярное погашение кредита должно направляться не более 35%, большая сумма может снизить уровень жизни гражданина, особенно если у него есть малолетние дети.

Однако для граждан с высоким уровнем дохода может устанавливаться сумма для оплаты в размере 60% от официальной зарплаты.

Оценка жилья

Сумма по кредиту определяется в зависимости от установленной оценочной стоимости недвижимости с учетом процента банка.

При этом, если размер суммы, которую установил профессиональный оценщик окажется значительно ниже стоимости жилья, установленной продавцом недвижимости, то размер выдаваемого банком кредита может существенно снизиться.

В таком случае заемщику придется:

  • либо оплатить продавцу жилого объекта разницу в стоимости;
  • либо рассмотреть другой вариант жилья, где оценочная и рыночная стоимость будут одинаковыми или будут отличаться незначительно.

Наличие созаемщика

Если официальный доход заявителя недостаточен для получения максимальной суммы по ипотеке, то часто банки разрешают привлекать созаемщиков.

Обычно ими выступают:

  • супруги, как официальные, так и гражданские;
  • родственники;
  • друзья заемщика.

При этом при наличии заемщика сумма по ипотеке может увеличиваться в несколько раз.

Когда созаемщиками выступают оба супруга, то банк может рассматривать их общий совокупный доход, но с учетом вычетов расходов на нетрудоспособных граждан, если их приходится содержать в семье.

Созаемщиками могут быть три лица, которые одновременно являются поручителями друг друга, что является отличной гарантией для банка и позволяет получить большую сумму по ипотеке.

По условиям некоторых программ возможно привлекать даже 5-6 созаемщиков, общий доход каждого дополнительного заемщика будет учитываться банком.

Максимальная сумма ипотечного кредита

Прежде чем оформлять ипотечный договор, следует:

  • заранее определиться с максимально возможной суммой кредита;
  • выяснить, не входит ли заемщик в социальную группу граждан, которым полагаются выгодные условия кредитования.

Как рассчитать?

Для расчета суммы кредита можно:

  • обратиться к банковскому специалисту;
  • воспользоваться сервисом калькулятор онлайн.

В специальную форму вводятся конкретные значения, и программа выдает приблизительный максимальный размер займа

Для молодой семьи

Крупные банки предлагают участникам программы «Молодая семья» получить самый большой размер кредита в размере до 80% от стоимости объекта для проживания, если супруги не имеют детей.

А для семейных пар с несовершеннолетними детьми предлагаются кредиты в размере до 85% от стоимости объекта недвижимости.

Для военнослужащих (военных)

Максимальная сумма кредита для участников военной ипотеки составляет 2 миллиона 200 тысяч рублей.

Порядок оформления и получения военной ипотеки регулируется Федеральным законом № 117 от 2004 года.

Пенсионерам

Средний максимальный размер кредита для граждан пенсионного возраста составляет 1,5 миллиона рублей.

Предложения банков

Чтобы иметь полное представление о максимальной сумме кредитного продукта следует ознакомиться с предложениями популярных банков.

Сбербанк

Максимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке зависит от подтверждения доходов плательщика:

  • официальный доход, а также дополнительные источники дохода;
  • пенсия по старости или инвалидности, а также различные регулярные надбавки к пенсии;
  • государственные выплаты судьям;
  • другие источники доходов, подтвержденные законодательством, например сдача недвижимости в аренду, использование интеллектуальной собственности и другое.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в Сбербанке.

ВТБ 24

Для подтверждения платежеспособности заемщик может использовать не только зарплату с обычной работы, но также доход от ведения бизнеса или индивидуального предпринимательства, также могут учитываться доходы близких родственников.

Все это влияет на максимальный размер кредита. Стоит отметить, что в ВТБ 24 самый большой возможный срок кредитования – до 50 лет.

Программа с государственной поддержкой в банке ВТБ 24 устанавливает ограничение по максимальному размеру кредита в размере 8 миллионов рублей.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24

Другие

Большинство банковских компаний выдает кредит в размере 50-90% от стоимости жилья.

Некоторые организации предлагают ипотеку в размере 100% от стоимости недвижимости, однако такие займы отличаются повышенной процентной ставкой и невыгодными условиями кредитования.

Для успешного рассмотрения заявки банками следует:

  • предоставить документальное подтверждение всех своих доходов;
  • по возможности оплатить достаточный первоначальный взнос.

Тут можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Ниже представлена сравнительная таблица по максимальной сумме ипотеки в банках:

Наименование банка Покупка жилья в новостройке Покупка готового жилья Ипотека для участников государственных программ
Сбербанк 3 200 000 рублей 25 миллионов рублей 8 миллионов рублей
ВТБ 24 90 миллионов рублей 75 миллионов рублей 8 миллионов рублей
Газпромбанк 45 миллионов рублей 45 миллионов рублей 8 миллионов рублей
ДельтаКредит 8-14 миллионов рублей в зависимости от региона 8-14 миллионов рублей 3 миллиона для регионов, 8 миллионов для жителей Москвы и области

Можно ли увеличить?

Самый эффективный способ повышения максимальной суммы по ипотеке – это привлечение созаемщиков:

  1. Чем больший доход у заявителя будет вместе со своими созаемщиками, тем на большую сумму кредита он сможет рассчитывать.
  2. Некоторые банки разрешают приглашать для участия в ипотечном договоре не только супругов и родственников, но просто знакомых заявителя.

При предоставлении собственной недвижимости под залог банку можно успешно повысить размер максимально возможного лимита по кредиту.

Если вы хотите оформить ипотеку по максимальной стоимости, то лучше составлять договор на длительный срок, чтобы иметь возможность погасить всю задолженность без просрочек.

Также важно предоставить документальное подтверждение всех источников дохода.

На видео о расчете суммы ипотечного займа

 

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх