≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Условия льготной ипотеки

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Покупка квартиры или любого другого жилья при участии заемных средств, не российская особенность, а широко распространенная мировая практика. Но для того, чтобы банк одобрил кредит, пусть и обеспеченный квартирой, требуется определенный уровень дохода.

Существующие на сегодняшний день процентные ставки по ипотеке делают сумму ежемесячных платежей практически недоступной для многих категорий граждан.

Выходом для работников бюджетных организаций, многодетных семей, молодых родителей и других граждан с относительно небольшим доходом может стать ипотека на льготных условиях.

Как правило, речь идет о сниженной процентной ставке. Или же о том, что часть суммы вносится не заемщиком, а из другого источника, например государственного бюджета.

Льготная ипотека позволяет решить квартирный вопрос практически всем.

Федеральная программа

Основные направления помощи в приобретении жилья некоторыми категориями граждан были заданы в Указе Президента № 600 от 07.05.2012 г. А в 2014 году Постановлением Правительства № 2242-р была утверждена Стратегия развития ипотечного кредитования до 2020 года.

В документе говорится, что АИЖК разрабатывает, а банки с госучастием реализуют специальные программы льготного кредитования «социально приоритетных категорий граждан».

Вместе с тем продолжается действие первой из программ, получивших название социальной ипотеки. Официально она именуется «Жилье для российской семьи».

Ее отличает достаточно жестко ограниченный круг участников, которым полагается господдержка в приобретении жилья. Утверждена она была Постановлением Правительства № 404 от 05.05.2014 г.

Условия

Данная госпрограмма подразумевает несколько способов помощи гражданам:

  • выделение субсидии;
  • продажа жилья из муниципального фонда по льготной цене;
  • ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой

Помимо сниженной процентной ставки, к условиям получения ипотеки можно отнести стандартные требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • определенный возраст;
  • трудовой стаж;
  • достаточность дохода.

Также устанавливаются требования и к приобретаемой недвижимости: ее площадь не должна превышать норма предоставления социального жилья и относиться к эконом-сегменту.

Кто может получить?

Воспользоваться социальной ипотекой по госпрограмме «Жилье для российской семьи» могут «очередники».

То есть те, кто ждет от государства решения вопроса об обеспечении их социальным жильем:

  • жители аварийных или подлежащих сносу домов;
  • ждущие «расширения» наниматели муниципального жилья;
  • желающие использовать маткапитал;
  • многодетные семьи;
  • ветераны военных действий.

Льготная ипотека

Помимо нуждающихся в выделении жилья очередников, государство определило в категорию социально приоритетных достаточно большое количество граждан.

Общим их признаком является относительно небольшой уровень дохода на момент обращения за кредитом. Причем не имеет значения, временная это ситуация или постоянная.

Молодые семьи

Льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе предполагает сниженную процентную ставку или субсидию, которую можно использовать на первый взнос.

Но заемщиками могут стать только семьи, соответствующие определенным критериям.

Главный из них – возраст. Верхняя планка устанавливается в 35 лет для хотя бы одного из супругов, или же для родителя, воспитывающего ребенка в неполной семье.

Кроме того, у молодой семьи должна быть нужда в собственном жилье.

Многодетные

Семьи, где детей трое или больше, могут рассчитывать на льготные условия по ипотеке. Прежде всего, это относится к тем из них, кто подпадает под действие госпрограммы «Жилье для российской семьи», то есть вставшим в очередь до 2005 года.

Впрочем, это не отменяет помощи другим многодетным семьям. Они могут рассчитывать на возмещение государством части кредита и льготные процентные ставки.

Бюджетники

Работники бюджетных организаций, с их не слишком высоким доходом, редко когда могут решить вопрос с жильем самостоятельно.

Социальная ипотека призвана оказать им помощь в покупке квартиры, соответствующей социальным нормативам.

Для того, чтобы получить кредит под низкий процент или субсидию на покрытие части стоимости квартиры, бюджетники должны:

  • нуждаться в приобретении или расширении жилплощади;
  • проработать год в бюджетном учреждении;
  • быть не старше 40 лет (для семейных) или 30 лет (для одиноких).

Молодые учителя

Для учителей муниципальных или государственных школ реализуется особая программа льготного кредитования.

Стать ее участником может молодой (до 35 лет) специалист:

  • имеющий не менее трех лет педагогического стажа;
  • продолжающий работать по специальности в момент подачи заявки.

Низкая ставка по такому кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячный платеж не может быть больше 45% его дохода.

Инвалиды

Какой-либо специализированной ипотечной программы для людей, имеющих официально подтвержденную инвалидность, пока не существует.

Большинство банков не готово рассматривать этих граждан в качестве заемщиков ввиду их низкой заработной платы.

Пенсия же или пособие вообще не рассматриваются в качестве источника дохода. Но все же возможность получить льготный кредит при содействии государства у инвалидов есть. Например, по программе социальной ипотеки для очередников.

Военные

Военная ипотека – особый вид отношений между военнослужащими, государством и банками.

Контрактники при поступлении на службу автоматически становятся участниками специальной ипотечной программы, дающей им возможность за годы службы накопить определенную сумму на покупку жилья.

Воспользоваться средствами можно уже через три года после вступления в программу.

Ученые

Молодые кандидаты и доктора наук, являющиеся научными сотрудниками ВУЗов или академий наук, могут принять участие в ипотечной программе для молодых ученых.

Причиной ее разработки и реализации стало желание предотвратить «утечку мозгов» из страны.

Условия, предъявляемые к заемщикам, помимо общих, будут включать:

  • наличие ученой степени;
  • стаж научной работы от 1 года;
  • работа в определенном учреждении (НИИ, ВУЗ, АН, НЦ и т.д.).

С господдержкой

Воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой могут все граждане, чей доход недостаточен для получения кредита на обычных условиях и нуждающиеся в жилье.

Нуждаемость подразумевает, что своей жилплощади либо нет совсем, либо ее метраж не соответствует нормативам.

Приобрести по данной программе можно только квартиры в новых домах, построенных при участии государственных средств.

Использование материнского капитала

Изначально предполагалось использование материнского капитала на покупку жилья. В том числе и с участием заемного капитала. Но до недавнего времени банки соглашались принять данные средства только в счет погашения уже существующего кредита.

Сейчас есть возможность использовать маткапитал по выбору:

  • на оплату первого взноса;
  • на погашение долга.

Особенностью ипотеки с участием маткапилала является то, что в приобретаемой квартире должна обязательно быть выделена доля детей. Это влечет определенные неудобства для банка, как залогодержателя.

Но государственная поддержка таких ипотечных программ ведет к тому, что все больше кредитных организаций предлагает такую ипотеку.

Банки

Далеко не все банки предлагают своим клиентам ипотечные программы с льготными условиями. В крупных городах еще есть возможность рассмотреть различные предложения, но чаще всего выбор будет ограничен несколькими крупнейшими.

К тому же нестабильная экономическая ситуация заставила банки свернуть ряд своих программ.

Сбербанк

На сегодняшний день Сбербанк предлагает льготные условия по программам:

  1. Молодая семья, снижая размер первого взноса до 15% семьям с ребенком (обычно 20%).
  2. Военная ипотека.
  3. Ипотека с господдержкой.
  4. Ипотека плюс маткапитал.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке и образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Этот банк принимает маткапитал и сертификаты других госпрограмм в качестве первого взноса или для погашения долга.

Из льготных программ в настоящее время реализуется только ипотека для военных.

Тут представлены образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24 и образец договора ипотеки в ВТБ 24.

Другие

Среди банков, предлагающих льготную ипотеку, можно назвать следующие:

  • Банк Москвы;
  • Локо-Банк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Инвесткапиталбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Российский Капитал;
  • Росэнергобанк;
  • Связь-Банк;
  • Абсолют Банк;
  • ЮниКредитБанк;
  • Тимер Банк.

Как получить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях потребуется подать заявку не только в банк (в соответствии с ФЗ № 102).

Сначала предстоит стать участником одной из программ поддержки. Для этого понадобится подать заявление в АИЖК или местную администрацию (если речь идет о госпрограмме для очередников). Только после этого можно обращаться в банк.

Какие документы понадобятся?

Банк, как правило, кроме заявки, требует от заемщика подтвердить:

  • возраст и гражданство – паспортом;
  • стаж работы – копией трудовой книжки;
  • доход – справкой;
  • стоимость жилья – предварительным договором.

Для включения в число участников госпрограммы потребуется также доказать:

  • факт своей нуждаемости в жилье;
  • соответствие выбранной квартиры условиям программы (площадь, цена).

На видео о льготных условиях кредитования для педагогов

 

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх