Горячая линия юридической помощи
≡ 

Как купить квартиру в ипотеку?

Жилищные вопросы
Ипотека

Следующая статья:

Проблема покупки собственного жилья волнует многие семьи.

В современных условиях сделать это без заемных средств практически нереально. Их предоставляют банки, получая в залог (ипотеку) приобретенное жилье (на основании ФЗ № 102).

Покупка квартиры в ипотеку – довольно длительный процесс, состоящий из определенных этапов.

С чего начать?

Прежде всего, следует определиться с собственными предпочтениями:

  • для одних семей удобнее купить в ипотеку квартиру, а для других – загородный дом;
  • кто-то предпочтет приобрести недвижимость на стадии строительства, а кто-то захочет найти свою жилплощадь на вторичном рынке.

Затем необходимо убедиться в собственной платежеспособности на длительный срок. Ипотечный кредит выдается не на один год, погашать его придется аккуратно.

Свои силы лучше оценивать здраво, чтобы не оказаться в итоге в долговой яме.

Подбор недвижимости

При подборе недвижимости необходимо помнить о нескольких важных моментах:

  1. Во-первых, большинство банков предпочитает иметь дело с вторичным рынком. Причина проста: такая квартира уже существует. А это значит, что, если кредитор окажется несостоятельным, банк гарантированно сможет вернуть свои деньги. С еще не построенным объектом риск не получить средства назад существенно больше.
  2. Во-вторых, банки могут отказываться работать с конкретными застройщиками. Особенно если у них нет необходимых документов или они сомнительны. Кстати, нежелание застройщика иметь дело с ипотекой, может служить индикатором его неблагонадежности. Заключение с ним договора долевого строительства может оказаться ошибкой.
  3. В-третьих, банки устанавливают разные процентные ставки для недвижимости в черте города и за ее пределами. Процент по займу для покупателей загородных коттеджей и таунхаусов будет несколько выше. Причина в повышенном риске разрушения таких домов из-за пожара или других ЧС.

Выбор ипотечной программы

После того, как была выбрана недвижимость, или одновременно, стоит поинтересоваться теми продуктами, которые банки предлагают своим заемщикам и выбрать наиболее выгодные.

Иметь дело с ипотекой соглашаются далеко не все банки. Имеет смысл начать поиски с крупнейших участников рынка.

Как правило, банки предлагают базовую линейку ипотечных кредитов:

  • они могут отличаться процентной ставкой, сроками или размером первоначального взноса;
  • стать участником одной из них может практически любой желающий, отвечающий требованиям банка.

Помимо базовых, существуют и специализированные банковские продукты.

Получить ипотеку на подобных, обычно льготных, условиях могут не все, а только лица, отвечающие дополнительным требованиям:

  • получатели зарплаты на карту банка;
  • участники госпрограмм;
  • военнослужащие и т.д.

Подача заявки

Выбрав программу, необходимо уведомить банк о своем желании стать его клиентом. Для этого потребуется подать заявку, форма которой у каждой кредитной организации своя.

При этом ряд банков требует непременной явки заявителя, а другие предлагают заполнить ее непосредственно на сайте банка в режиме онлайн.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке.

В заявке указываются:

  • анкетные данные потенциального заемщика;
  • размер и срок желаемого кредита.

Потребуется информация о доходах и той недвижимости, которая будет передана в залог (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). К заявке необходимо добавить документы, подтверждающие информацию в ней.

Минимальный их пакет включает:

  • паспорт (копию);
  • справку о доходах (по форме, требуемой банком или НДФЛ2);
  • подтверждение занятости (справка, копия трудовой, свидетельство ИП и.д.)

Заявка рассматривается банком от одного рабочего дня до нескольких недель. Результатом становится одобрение кредита или же отказ его выдать. Причины отказа могут быть разными.

Как купить квартиру в ипотеку?

Ипотечный кредит покрывает не всю стоимость квартиры, а только около 70-80%. Остальные средства заемщикам придется найти самостоятельно.

Обычно, они изыскиваются для первоначального взноса за жилье, а затем оставшуюся часть погашает банк.

Без первоначального взноса

Впрочем, ряд банков готов предложить своим клиентам и продукты, где первый взнос отсутствует. Например, можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Но и на таких условиях банк не покрывает стоимость жилья полностью.

Проценты по такой ипотеке обычно оказываются больше.

По военной

Одним из специальных ипотечных продуктов является военная ипотека. Она предполагает участие военнослужащих в специальной государственной программе.

Ее участники получают жилищный сертификат, который может быть использован для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

С господдержкой

Стать участниками программы социальной ипотеки могут, прежде всего, очередники на получение социального жилья.

А также социально незащищенные граждане:

  • бюджетники;
  • многодетные семьи и т.д.

Ипотека с господдержкой отличается низкими процентными ставками.

За материнский капитал

В качестве первоначального взноса или для погашения уже взятого кредита можно использовать материнский капитал. Для этого придется принести в банк соответствующий сертификат.

Особенность ипотеки с маткапиталом в том, что при покупке жилья обязательно необходимо выделить в нем долю детям.

В новостройке

Как уже упоминалось, банке менее охотно работают с первичным рынком.

Но взять ипотеку на покупку квартиры в новостройке возможно. Банки предлагают такую ипотеку.

Но по ней могут быть более жесткие условия: высокие проценты и обязательный первоначальный взнос.

Вторичное жилье

Приобретение вторичного жилья в ипотеку – самый востребованный банковский продукт. Одобрение таких кредитов происходит намного проще, чем всех остальных.

При оформлении такой ипотеки ниже процент, первоначальный взнос может отсутствовать. Или же окажется меньшим, чем для новостроек.

В Сбербанке

Сбербанк был пионером в области ипотеки, а сейчас остается самым популярным у заемщиков банком.

Это обусловлено многими факторами:

  • разнообразием предлагаемых программ;
  • относительно низкими процентными ставками;
  • длительными (до 30 лет) сроками;
  • наличием льгот;
  • участием государства.

Подготовка документов

Для получения ипотечного кредита потребуется собрать все необходимые для заключения договора документы.

Их можно разделить на следующие группы:

  • относящиеся к заемщику (паспорт, свидетельство о браке или рождении детей, сертификаты, справки о доходах и занятости и т.д.);
  • относящиеся к квартире, под залог которой выдается кредит (договор о покупке или долевом строительстве, выписка из ЕГРП, свидетельство о госрегистрации и т.д.).

Многие документы имеют ограниченный срок действия. Поэтому приступать к их сбору лучше уже после одобрения банком кредита.

Полный перечень документов, необходимый для каждой их программ ипотеки можно уточнить на сайте или в отделении банка.

Заключение договора

Средства выдаются только после заключения письменного договора. Точнее двух: кредитного и о залоге недвижимости.

Договор ипотеки должен пройти госрегистрацию (статья 10 ФЗ № 102).

Здесь можно скачать образец договора ипотеки.

В договоре прописываются сумма, срок и порядок погашения долга. Непременным приложением к договору является график платежей (в соответствии со статьей 9 ФЗ № 102).

Страхование

Закон устанавливает требование обязательного страхования передаваемой под залог недвижимости (статья 31 ФЗ № 102).

Страховыми случаями будут:

  • повреждение жилья;
  • разрушение жилья в результате разного рода катастроф, вызванных как силами природы, так и человеческим фактором.

Страховка оформляется на весь срок ипотеки.

Платит за страховку владелец жилья. На нем же лежит обязанность регулярного возобновления полиса. Но получателем выплаты, при наступлении одного из страховых случаев, будет банк.

Заемщик может дополнительно застраховать свое имущество или ответственность перед банком.

На видео о приобретении жилья в ипотеку

 

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх