Звонок бесплатный
≡ 

Как получить кредит на покупку квартиры?

Этот вопрос интересует многих людей, которые созрели для приобретения своего жилья, которое безусловно является отличной альтернативой съемного.

Благо, выбирать есть из чего – большой выбор квартир и домов совершенно различных параметров во многих городах России.

Осталось лишь выбрать банк и ипотечную программу для покупки жилья.

Если вы не знаете, как все это делается – не беда. Сейчас вы узнаете всю необходимую информацию, касающуюся ипотеки.

Приобретение недвижимости

Ввиду высокой стоимости недвижимости и наблюдающихся темпов роста цен, приобретение собственного жилья за свои средства становится очень трудоемким делом, которое под силу не каждому гражданину нашей страны.

Однако, благодаря возможности взять займ на приобретение недвижимости, у многих людей появился отличный шанс заехать в свою квартиру без проблем.

Привлекает и масса вариантов, среди которых выделяется и тип жилья: можно взять в кредит квартиру в новостройке либо уже бывшую в употреблении (так называемое вторичное жилье).

На вторичном рынке

По объему успешно заключенных сделок на первом месте в России стоит именно ипотека на вторичное жилье.

Распространенность и востребованность данного варианта определяется следующими достоинствами:

  • более простая процедура покупки вторичной недвижимости на кредитные средства;
  • вторичное жилье сразу же готово к проживанию – нет необходимости в ремонте;
  • обжитые квартиры можно найти в любом требуемом районе нужного города;
  • более доступная стоимость и выгодные условия кредитования в отношении вторички;
  • никаких рисков – жилье уже есть и никуда от вас не денется.

Для покупки вторичной недвижимости в кредит можно воспользоваться одним из многочисленных кредитных предложений – банки охотно идут навстречу клиентам, решившимся на покупку квартиры в давно построенном и обжитом другими владельцами доме.

В новостройке

Строительство новых жилых зданий развивается стремительными темпами. Особенно хорошо данная тенденция развивается в городах с большим населением.

Отсюда вытекает основное достоинство новостроек – доступность и широкий выбор квартир.

Однако есть и другие плюсы:

  • квартира полностью новая и в ней никто не жил – для некоторых серьезный плюс;
  • возможность купить жилье на высоких этажах с отличной инсоляцией;
  • более современные здания с хорошей тепло- и шумоизоляцией.

Если вас не пугает необходимость выполнения ремонта и отделочных работ в новой квартире – смело приобретайте недвижимость в ипотеку, благо большой выбор программ кредитования позволяет подобрать наиболее выгодные условия, сроки и процентные ставки по займу.

Как взять займ?

Для того, чтобы взять кредит на покупку квартиры, необходимо пройти несколько шагов:

  1. Собрать пакет необходимых документов и отправить их в выбранный банк.
  2. Подобрать квартиру и провести независимую оценку ее стоимости.
  3. Застраховать ипотеку.
  4. Рассчитаться с продавцом выбранной квартиры.
  5. Осуществить государственную регистрацию ипотеки.

В зависимости от выбранной финансовой организации некоторые пункты плана могут изменяться, удаляться или дополняться.

Подробный порядок действий можно узнать в конкретном банке.

Кредит на покупку квартиры

Перед тем, как взять кредит на покупку квартиры, необходимо рационально и хладнокровно оценить свои доходы.

Так, следует применить правило 50%, которое гласит, что, если сумма месячных выплат по кредиту за недвижимость равна или превышает половину заработной платы человека или семьи, стоит задуматься о поиске более выгодных условий.

Это не касается случаев, если у заемщика есть доход, значительно превышающий средний размер выплат по ипотеке. Некоторые банки позволяют своим клиентам выплачивать до 70% своей зарплаты в счет долга.

Следует отметить, что кредит на приобретение жилья может быть не только ипотечным, но и потребительским, а также льготным. Нужно знать отличия и особенности каждого из видов.

Ипотечный

Главная особенность ипотечного кредита состоит в том, что он всегда является целевым займом, предусматривающим наличие залога.

В качестве предмета залога в этом случае выступает приобретаемая заемщиком недвижимость.

Также в его роли может выступать другая недвижимость, владельцем которой является заемщик.

В число особенностей ипотеки входит и длительный срок кредитования, в отдельных случаях достигающий 30 лет.

Долгий срок выплат обеспечивает более низкие проценты и переплату. Также при использовании ипотеки можно воспользоваться налоговым вычетом, чтобы погасить часть процентов и стоимости жилья.

Потребительский

Недвижимость можно взять не только в ипотеку, но и за счет средств потребительского кредита.

Данный вид кредитования имеет следующие особенности:

  • нет необходимости в наличии залога, банк не интересуется целью кредита;
  • небольшой срок кредитования и более высокая процентная ставка;
  • малый пакет необходимых для получения средств документов;
  • отсутствие необходимости в оценке приобретаемой недвижимости;
  • простая процедура оформления.

Брать потребительский кредит на жилье рекомендуется в том случае, если у вас уже есть большая часть суммы на покупку недвижимости, и вам необходимо быстро «добрать» денежные средства.

Льготный

Государство стремится оказать помощь своим гражданам в получении собственного жилья.

Для этого была введена льготная программа кредитования, которая имеет следующие достоинства:

  • возможность выплачивать кредит без комиссии;
  • сниженная процентная ставка (в пределах 9-11% в год);
  • при первоначальном взносе в 20% от стоимости жилья срок продлевается до 30 лет.

Воспользоваться льготным кредитом можно в отношении как уже готового, так и находящегося на стадии строительства жилья.

На льготное кредитование могут рассчитывать такие категории населения, как многодетные семьи, квалифицированные специалисты и некоторые другие.

В каком банке?

Очевидно, что при выборе банка для взятия кредита на жилье следует руководствоваться своими выгодами.

Как правило, подбираются организации с подходящими условиями: сроками, суммами, процентными ставками и другими параметрами, после чего выбирается один конкретный банк.

Требования к заемщикам

Различные банки предъявляют разные требования к заемщикам по кредиту на покупку жилья, однако в большинстве из них стандартными считаются следующие:

  • наличие гражданства России;
  • возраст заемщика от 21 до 60 лет (для женщин верхний порог составляет 55 лет);
  • наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода;
  • хорошая платежеспособность, подтверждаемая документами;
  • наличие регистрации в регионе, в котором находится приобретаемая недвижимость.

Для сравнения стоит указать условия распространенных банков России:

Название банка Сроки кредитования Диапазон сумм Процентная ставка
Сбербанк До 30 лет От 300 000 рублей От 12,5%
ВТБ24 До 30 лет До 3 000 000 рублей 11,4%
Россельхозбанк До 30 лет От 100 000 до 20 000 000 рублей От 13,5%

Просмотрев остальные предложения банков, вы без труда сможете найти наиболее выгодные для вас условия и принять правильное решение.

Рекомендуется сразу отобрать несколько финансовых организациях, сравнить условия кредитования и прочитать отзывы от воспользовавшихся услугами клиентов. Не пропускайте эти шаги – не подставляйте свой бюджет под серьезный удар!

Как получить?

Вопреки распространенному среди россиян мнению, получить ипотеку на покупку жилья не так уж и сложно.

В этом деле важно:

  • не ошибиться с выбором банка и объекта недвижимости;
  • грамотно оценить свои финансовые возможности и не допустить оплошности во время собирания необходимых документов.

Соблюдение этих пунктов приблизит вас к собственному жилью.

Порядок действий

Получение ипотечного кредита подразумевает под собой следующий порядок действий:

  1. Выберите банк для получения денег.
  2. Соберите необходимые документы и получите одобрение из банка.
  3. Найдите квартиру, в которую вы готовы вложиться.
  4. Заключите предварительный договор и внесите первый взнос.
  5. Осуществите оценку квартиры и застрахуйте имущество и жизнь.
  6. Заключите договор купли-продажи и зарегистрируйте сделку.

Как видите, от собственного жилья вас отделяет всего шесть не таких уж и сложных шагов.

Документы

Один из наиболее важных шагов в оформлении кредита на недвижимость – сбор необходимых для одобрения заявки документов.

В их число обязательно входят следующие бумаги:

  • заполненная по форме банка анкета на получение кредита;
  • паспорт заемщика;
  • справка 2-НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
  • заверенная ксерокопия трудовой книжки.

Здесь представлены образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец договора ипотечного кредитования.

В отдельных случаях могут потребоваться и другие документы, перечень которых меняется от одного банка к другому.

Рекомендуется заранее узнать, какой пакет бумаг требуется в выбранном вами банке. Перечень можно получить в отделении организации либо на ее официальном сайте.

На видео о приобретении недвижимости в ипотеку

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх