Звонок бесплатный
≡ 

Как взять коммерческую ипотеку?

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Коммерческую ипотеку можно взять под залог уже имеющейся нежилой недвижимости, которая оформлена на юридическое лицо. Сама процедура оформления мало чем отличается от обычного жилищного кредита.

Обязательно проводится анализ платежеспособности заемщика, оценка и страхование объекта.

Одно из условий – это оплата первоначального взноса, в каждом банке по-разному 20-30%.

Годовая ставка выше, чем при обычной ипотеке. Но бывают очень выгодные программы.

Что это?

Коммерческая ипотека – это долгосрочный займ на приобретение склада, офиса, торгового или производственного помещений.

Для предпринимателя отличная возможность расширить свой бизнес и при правильном подходе можно получить хороший доход, который окупит платежи по долговому обязательству.

Коммерческая ипотека регулируется Федеральным законом N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998».

Особенности

При покупке коммерческой недвижимости в кредит она же и становится объектом залога (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Оформить ипотеку могут и физические и юридические лица.

Займы на бизнес-недвижимость выдаются согласно условиям банка, но получить одобрение кредитора сложно. Именно по коммерческой ипотеке большой процент невозврата.

В таком случае банк вынужден реализовать залог.

Крупным компаниям, которые уже имеют недвижимость или залог, получить займ проще.

Условия и сроки

Высокие процентные ставки и короткие сроки – основные отличия от ипотеки на жилую недвижимость. Но, банки могут предложить различные программы, где не требуется первоначальный взнос.

Предложение для каждого клиента индивидуально и зависит от его финансово-хозяйственной деятельности.

В любом случае кредиторы выдвигают ряд требований, которые обязательны для всех. Баланс должен быть прибыльным, убыточному предприятию ипотеку не одобрят. Организация должна существовать не менее года.

Основные условия:

  • если первоначальный взнос менее 30%, то требуется привлечение поручителей;
  • ставки в среднем 15-30%, но выдается займ преимущественно в рублях;
  • сроки не более 10 лет, но чаще банк одобряет только на 5;
  • приобретаемое имущество оформляется в залог;
  • страхование и оценка объекта обязательны.

Условия схожи с жилищной ипотекой. Но оформить залог до заключения сделки купли-продажи нельзя.

Преимущества для заемщика

Основное преимущество – возможность оформления займа без первоначального взноса. Это позволяет заемщику не изымать средства из бизнеса, а пустить их в оборот, что принесет большую прибыль.

Компания может значительно расшириться.

Так как выплаты по процентам за ипотеку относятся к расходам предприятия, то это позволяет оптимизировать выплату налогов.

Коммерческая ипотека

Если оформить коммерческую ипотеку, то можно существенно увеличить доходы. Объект можно сдавать в аренду или открыть что-то своё. Только при правильном подходе займ на коммерческую недвижимость может быть выгодным.

На недвижимость

Ипотека такого вида выдается исключительно на покупку нежилых помещений:

  • торговых;
  • офисных;
  • гостиничных;
  • складских;
  • ресторанных.

Для физических лиц

Не всегда ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц – это займ выдаваемый любому желающему.

Иногда в качестве физлиц банки подразумевают индивидуальных предпринимателей, руководящий состав компании.

По факту – это почти такая же ипотека для юридических лиц. Основные требования:

  • возраст заемщика от 21 года;
  • российское гражданство;
  • стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев.

Большое преимущество в том, что физическому лицу могут предоставить отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев.

Без первоначального взноса

Многие банки не предоставляют коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Стоимость объекта недвижимости должна покрывать стоимость кредита, но и проценты.

Банк может потребовать поручительство или дополнительный залог:

  • имущество (другая недвижимость);
  • депозит;
  • вексель.

Рефинансирование

Рефинансирование коммерческой ипотеки имеет ряд преимуществ:

  • срок кредитования может быть увеличен;
  • есть возможность погасить текущие задолженности перед другими банками;
  • нет комиссий за досрочное погашение и выдачу.

При рефинансировании залог – приобретаемое имущество, от одного банка переходит к другому.

Обязательно анализируется вся деятельность предприятия и клиента, оценивается финансовое состояние.

Какие банки предоставляют?

Сегодня почти все банки выдающие жилищные кредиты, предоставляют и коммерческую ипотеку.

Условия везде разные – где-то требуется первоначальный взнос, есть кредиторы, которые не оформляют в залог приобретаемое имущество, а требуют уже имеющееся.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет займ на коммерческую недвижимость сроком от 1 до 120 месяцев, под процентную ставку 14,7% годовых. Ипотека выдается только в рублях.

Условия:

  • первоначальный взнос от 20%, но, если заложить уже имеющуюся недвижимость, то можно и без него;
  • сумма от 150 000 до 600 000 рублей;
  • преимущество Сбербанка перед конкурентами в том, что он может дать отсрочку по платежам до 12 месяцев;
  • страхование обязательно.

Компания должна располагаться на территории РФ.

Сроки существования для компаний, занимающихся сезонной деятельностью – не менее 1 года, для других от полугода. Выручка не должна быть более 400 млн в год.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет кредит на коммерческую недвижимость от 4 000 000 рублей до 10 лет под 16,5% в год. Авансовый платеж не менее 20% или залог в виде другого имущества.

Максимальная отсрочка – 9 месяцев.

Альфа банк

Альфа банк предоставляет кредит на следующих условиях:

  • от 2 600 000 до 78 000 000 рублей сроком от полугода до 5 лет;
  • первоначальный взнос не менее 20%, но можно заложить кредитору другое имущество, автомобиль, оборудование или товар;
  • процентная ставка от 18% годовых;
  • требуется поручительство всех владельцев бизнеса.

Бизнесу должно быть не менее 9 месяцев.

Россельхозбанк

Коммерческая ипотека от Россельхозбанка продукт новый и предоставляется только корпоративным клиентам:

  • сумма от 10 000 000 до 200 000 000 рублей;
  • максимальный срок – 8 лет;
  • ставка от 11,5% годовых, но может меняться в большую сторону в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика;
  • минимальный первоначальный взнос от 20%.

Отсрочка до 12 месяцев, но только на погашение основного долга.

Абсолют Банк

Коммерческим кредитом может воспользоваться юридическое или физическое лицо:

  • сумма не более 60% от стоимости недвижимости, но не менее 1 000 000 и не более 15 000 000 рублей;
  • сроки варьируются от 5 до 10 лет;
  • процентная ставка от 17,45 до 19,95% в год;
  • первоначальный взнос от 40%.

Сравнительная таблица условий различных банков на коммерческую ипотеку:

Банк

Первоначальный взнос Процентная ставка

Сумма

Сбербанк От 20% 14,7% от 150 000 до 600 000 рублей
ВТБ 24 От 20% 16,5% от 4 000 000 рублей
Альфа Банк От 20% от 18% годовых от 2 600 000 до 78 000 000 рублей
Россельхозбанк От 20% от 11,5% годовых от 10 000 000 до 200 000 000 рублей
Абсолют Банк От 40% от 17,45 до 19,95% не менее 1 000 000 и не более 15 000 000 рублей

Способы оформления

Поскольку коммерческая ипотека регулируется не так серьезно, как жилищная, не все банки дают кредиты на неё.

Поэтому кредиторы работают по 3-м схемам:

  1. Наиболее длительная процедура оформления является и самой прозрачной. Покупатель и продавец заключают договор, а затем передается первоначальный взнос бывшему собственнику недвижимости. Имущество оформляется в залог после регистрации права собственности покупателем. После чего деньги от банка передаются продавцу.
  2. Следующий способ отличается только тем, что залог оформляется до регистрации права собственности.
  3. Последний способ заключается в том, что первым этапом зарегистрироваться должно юридическое лицо. Само право владения имуществом выкупается юридическим лицом за деньги банка. Только когда долг будет погашен полностью покупатель может переоформить собственность на себя.

Перед одобрением заявки на коммерческую ипотеку банк проверяет заемщика и саму недвижимость на предмет юридической чистоты.

Иногда кредитор в государственных регистрационных службах представляет сам интересы заемщика.

Перечень документов

Юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны предоставить:

  • бухгалтерскую отчетность об убытках и прибыли;
  • данные об основных средствах;
  • информацию о поручителях и залоге, о дебете и кредите;
  • другие требуемые банком документы.

Стандартный набор документов:

  1. Полная копия паспорта.
  2. Свидетельство о браке или справка о составе семьи.
  3. Военный билет.
  4. Справка, подтверждающая уровень доходов.
  5. ИНН.
  6. Товарно-денежный анализ предприятия.
  7. Данные о расчетных счетах.
  8. Страховка.
  9. Налоговые данные.
  10. Лицензия на виды деятельности.
  11. Свидетельство о собственности на недвижимость.
  12. Справка об оценочной стоимости.
  13. Договор купли-продажи.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки, образец типового договора коммерческой ипотеки.

Обычно заявка рассматривается от 1 недели до 1 месяца, но не во всех банках.

Дольше всего изучается финансово-хозяйственная деятельность Сбербанком, но процентная ставка там самая низкая.

На видео об ипотечном займе для юридических лиц

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх