≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Какая должна быть зарплата для оформления ипотеки?

Единых требований к максимальному заработку заемщика не существует. Банки самостоятельно определяют финансовые возможности заявителя с учетом его официальной заработной платы и других источников постоянного дохода.

Размер ипотечного кредита может исчисляться миллионами рублей, а доходы большинства населения не всегда высоки, но банки:

  • готовы идти на уступки;
  • предлагают клиентам с низкой платежеспособностью взять кредит на меньшую сумму и подыскать более дешевое жилье.

Во многих регионах РФ действуют программы по льготному ипотечному кредитованию, с которыми активно работают крупные и небольшие банки.

Оформление займа на жилье

Чтобы узнать, какая зарплата должна быть для ипотеки, следует ознакомиться с условиями и требованиями, предъявляемыми к заемщикам в конкретном кредитном учреждении.

Учитывается:

  • возраст клиента;
  • наличие у него ценного имущества, которое при необходимости может быть предоставлено в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Размер кредита увеличится, если в ипотеке согласится участвовать платежеспособный поручитель или созаемщик.

Наличие у клиента высокого постоянного заработка влияет на размер устанавливаемой процентной ставки по кредиту. Она может быть ниже, если зарплата заемщика составит как минимум 50-60 тыс. руб.

Требования

Для того чтобы одобрили солидный ипотечный кредит необходимо:

  • располагать постоянной высокой зарплатой;
  • быть способным предоставить в залог недвижимость или другое ценное имущество – при наличии у банка подобных требований;
  • заручиться помощью созаемщка или нескольких поручителей.

Существуют и другие требования:

  1. Доходы должны быть официально подтверждены справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.
  2. Для получения ипотеки необходим трудовой стаж – обычно не менее 1 года на последнем месте работы.
  3. Банки также обращают внимание на состояние кредитной истории клиента. Финансовые организации оставляют за собой право отказать в ипотеке без объяснения причин.

Какие доходы учитываются?

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит выясняется, прежде всего, официальная зарплата заемщика и наличие у него дополнительного ценного имущества, которое может быть, при необходимости, предоставлено банку в залог.

В качестве дохода можно указать:

  • прибыль от сдачи в наем жилого помещения или иной недвижимости – при наличии оформленного договора аренды;
  • дивиденды от ценных бумаг;
  • доходы от занятия предпринимательской деятельностью;
  • другие постоянные денежные поступления.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

ФЗ « Об ипотеке» (залоге недвижимости) 1998 года не предусматривает четких требований к размеру заработной платы заемщика:

  • чем больше доходы клиента, тем выше его шансы на получение ипотечного кредита с приемлемой процентной ставкой;
  • при низких доходах велика вероятность отказа в выдаче кредита.

Банк изначально просчитывает необходимые риски и не желает получить в заемщики неплатежеспособного гражданина.

Минимальная

На 2015 год, согласно поправкам в ФЗ «О минимальном размере оплате труда», внесенным 1.12. 2014 г., МРОТ в РФ составляет 5965 руб. (в Москве – 14 тыс. руб., в СПб – 9445 руб.).

Если заемщик укажет в справке о доходах зарплату, равную МРОТ, то банки вряд ли серьезно отнесутся к подобному предложению.

Предполагается, что на погашение ипотечного кредита должно уходить не более 30-40% от зарплаты заемщика.

Маленький доход, в пределах минимального размера оплаты труда, не убедит кредитора в платежеспособности заявителя.

Без первоначального взноса

Интересуясь, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, стоит рассмотреть возможность кредитования без внесения первоначального взноса.

Банки предоставляют ипотечный заем на подобных условиях только с расчетом на то, что клиент будет платить кредит:

  • с высокими процентами;
  • в течение срока, не превышающего 15 лет.

Сумма ипотеки без первоначального взноса будет меньше по сравнению с жилищным займом, требующим внесения части от стоимости квартиры или частного дома.

В Сбербанке

Требования по ипотеке от Сбербанка достаточно лояльны.

Необходимо иметь:

  • официальную заработную плату;
  • возможность предоставить гарантию созаемщиков или поручителей.

Условия:

  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • сумма ипотеки (min) – 300 тыс. руб. – 30 млн. (max);
  • действуют ипотечные программы по приобретению жилья, как в новостройках, так и на вторичном рынке.

В среднем, для получения жилищного кредита в Сбербанке на 15 лет на сумму 2-5 млн. руб. необходимо располагать заработной платой не менее 40-60 тыс. руб. в месяц (без учета совокупного семейного дохода).

В Россельхозбанке

Для оформления кредита в Россельхозбанке также важно иметь официальный доход и возможность подтвердить его специальными документами.

Возможно предоставление ипотеки без первоначального взноса под 13-15% годовых, при условии страхования приобретаемого объекта недвижимости.

Минимальная сумма жилищного кредита составит 300 тыс. руб., максимальная – 30 млн. Необходимый размер зарплаты составит в среднем от 30 тыс. руб. – в зависимости от региона, где будет выдан кредит.

В ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам различные программы ипотечного кредитования, но с требованием предоставления исчерпывающей информации о доходах заемщика.

Возможно оформление ипотеки в новостройке, с господдержкой под 11.5% годовых. Действуют программы по кредитованию молодых семей и социальных категорий граждан.

Средняя процентная ставка по кредитам – 14-15% при условии оформления личного страхования и полиса для объекта недвижимости.

В сводной таблице представлены условия ипотечного кредитования в крупных банках:

Условия

Сбербанк ВТБ 24

Россельхозбанк

Процентная ставка От 11,4% ОТ 11,5% От 11,8%
Срок кредитования До 30 лет До 50 лет До 30 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 300 000 рублей 100 000 рублей
Первый взнос 15 – 30 % От 20% 15 – 30%

Если доход «серый»

Банки учитывают официальную зарплату клиента.

«Серый» доход, то есть часть зарплаты, которая выдается работнику «в конверте» и не учитывается в документации работодателя, не влияет напрямую на положительное решение о выдаче кредита.

Необходимая справка по форме 2-НДФЛ выдается:

  • в бухгалтерии по месту работы;
  • только с учетом официальных доходов.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Специалисты рекомендуют узаконивать «серый» заработок путем выписки необходимых сведений из платежной документации.

С подобными вопросами следует обращаться в бухгалтерию организации-работодателя.

Как подтвердить?

Следует подтвердить доходы справкой по форме 2-НДФЛ. Возможно предоставление документа, утвержденного банком.

Для предоставления информации о дополнительных доходах можно представить кредитному менеджеру любые письменные данные:

  • договоры;
  • выписки с банковских счетов;
  • другие сведения.

Возможно предоставление налоговой декларации – если заемщик является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Для получения ипотеки потребуется существенный размер официальной зарплаты.

Недостаток доходов может компенсироваться гарантией поручителей и дополнительным залогом, но в зависимости от конкретной ипотечной программы и после согласия банка.

На видео о размере доходов для получения ипотечного займа

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх