Горячая линия юридической помощи
≡ 

Можно ли взять ипотеку, если плохая кредитная история?

Закон от 1998 г. «Об ипотеке» не запрещает гражданам обращаться в банки даже при наличии плохой кредитной истории. Но большие кредиты будут выдаваться только после тщательной проверки платежеспособности заемщика.

Процедура осуществляется путем сбора персональных данных у заявителя и передачи их в бюро кредитных историй.

После обработки запроса банку поступает информация на гражданина с подробным досье.

Исходя из его содержания, финансовая организация принимает решение выдать гражданину кредит или отказать в нем.

Условия для получения

Желающий получить ипотеку должен обратиться с заявлением в банк. Заемщикам с плохой кредитной историей необходимо показать документы, свидетельствующие об уважительной причине просрочки.

При их отсутствии кредитное учреждение откажет в предоставлении ипотеки.

Факторы, влияющие на положительное решение банка

Для оформления ипотеки заемщику нужно предоставить банку гарантию возможности оплачивать ежемесячные платежи.

Это можно сделать, используя:

Банк также рассмотрит предложение по поручительству. Количество таких гарантов составляет 1-3 человека.

Ипотечный договор подписывается только после тщательного изучения информации о доходах заемщика и поручителей.

На вопрос как взять ипотеку с плохой кредитной историей есть исчерпывающий ответ – повременить с кредитом до улучшения финансового состояния клиента.

Неблагоприятная кредитная история становится следствием:

  • неоплаты предыдущих кредитов;
  • стесненности гражданина в деньгах.

Ипотечный кредит еще больше увеличит расходы заемщика.

Бюро кредитных историй функционирует на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218 «О кредитных историях». Организация призвана осуществлять контроль над заемщиками в плане наличия у них фактов неплатежеспособности в прошлом.

Необходимая информация выдается по запросу банков.

Возможны случаи, когда кредитное досье гражданина испорчено не по его вине – например, в случае, если заемщик оформил все документы на ипотеку, но в последний момент отказался подписывать договор.

Сотрудник банка за это время уже успеет передать в Бюро информацию о гражданине.

Отсутствие платежей свидетельствует о ненадежности заемщика:

  • даже без оформления ипотечного займа он уже числится в черных списках кредитной организации;
  • возможны случаи, когда по кредиту не в состоянии платить созаемщик гражданина, в такой ситуации основной должник также автоматически попадает в черный список банка.

Сотрудники иногда передают в БКИ информацию о неплатежеспособном гражданине. Затем в банк за ипотекой обращается его тезка.

Из Бюро поступает информация о плохой кредитной истории, хотя на самом деле обратившийся за ипотекой заемщик раньше мог вообще не пользоваться услугами кредитования.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Единого алгоритма действий по такому вопросу не выработано. Банк не желает заключать договор ипотечного займа с неблагонадежным заемщиком.

Остается следующий выход:

  • обращаться в несколько финансовых организаций;
  • подтверждать свою платежеспособность письменными документами – о наличии дохода и ценного имущества.

Ипотечный кредит рассчитан на получение взаимной выгоды:

  • банк оформляет залог на приобретаемую квартиру;
  • предлагает должнику застраховать кредит – на случай порчи объекта недвижимости;
  • распространена выдача полисов, страхующих жизнь и здоровье должника.

Тогда плохая кредитная история не будет препятствующим фактором для выдачи ипотеки.

Банк в любом случае – при непогашении кредита вправе подать на должника в суд и обратить взыскание на заложенную недвижимость.

Дадут ли?

Положительное решение находится в компетенции конкретного банка.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история – случай, зависящий от:

  • уровня официального дохода заемщика;
  • наличия созаемщиков и поручителей;
  • готовности дополнительно предоставить в залог другое ценное имущество (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Размер процентной ставки по таким кредитам будет достаточно высоким: до 20% вместо стандартных 13-15 годовых. Срок кредитования также существенно снизится – до 10 лет.

Участие созаемщиков и поручителей будет обязательным условием для заключения ипотечного договора.

Без первоначального взноса

Получить ипотечный кредит на таких условиях можно при оформлении ипотеки с государственной поддержкой.

Жилищные кредиты для военных и бюджетников оформляются без необходимости уплачивать первоначальный внос, но под довольно высокие проценты.

Без справок и поручителей

Оформить ипотеку без поручителей можно при наличии:

  • созаемщиков;
  • дополнительного ценного имущества, которое может быть предоставлено банку в залог.

Потребуется представить справки, подтверждающие:

  • занятость;
  • постоянный доход заемщика.

Без этих документов получить деньги от солидного банка на покупку жилья будет невозможно.

Способы

Одного проверенного способа, решающего проблему: как получить кредит с плохой кредитной историей не существует.

Юристы рекомендуют подавать заявки только при наличии:

  • официальной высокой заработной платы;
  • поддержки созаемщика;
  • ценного имущества.

Предлагаемые варианты носят исключительно рекомендательный характер.

Подача заявки в небольшой банк

Такое решение может быть эффективным, если коммерческая организация:

  • только начала свою деятельность;
  • желает привлечь к себе клиентов.

И все же даже такому банку, несмотря на свою «молодость», необходимо получить гарантию платежеспособности клиента.

Проверка

Крупные банки осуществляют обработку персональных данных заемщика в обязательном порядке. Запросы в бюро кредитных историй осуществляются в интерактивном режиме.

Проверить свое финансовое досье могут и сами граждане путем оформления соответствующего заявления.

Услуга может быть бесплатной, но только в случае, если гражданин пользуется ей не чаще чем 1 раз в год.

Факторы, не зависящие от заемщика

Заемщик не в состоянии повлиять на условия кредитования банка. Он также не может отслеживать постоянно свою кредитную историю. Процентная ставка также не подлежит изменению по желанию заявителя.

Банк постарается сделать все возможное, чтобы получить прибыль, даже если должник будет не в состоянии вернуть ипотечный кредит.

Застройщик

Влияние застройщика на возможность получить ипотеку с плохим кредитным досье минимально.

При долевом строительстве застройщик:

  • вырабатывает условия заключения договора;
  • доводит до сведения инвестора проектную декларацию.

Строительная фирма должна получить аккредитацию в банке и только потом реализовывать квартиры через ипотеку.

Как исправить кредитную историю?

Эксперты рекомендуют брать небольшие займы у банков на текущие нужды и осуществлять их своевременное погашение. Информация о кредитной истории гражданина хранится в течение 15 лет.

Если заемщик вовремя вернет долги крупному банку по нескольким потребительским кредитам, а потом обратится к нему за ипотекой, то ранее допущенные просрочки, возможно, не будут учитываться.

При выявлении факта, подтверждающего ложную информацию в досье, следует обратиться в бюро с требованием внести исправления либо аннулировать кредитную историю (если гражданин вообще до этого не пользовался услугами кредитования).

Обращение к ипотечному брокеру

Если оформление ипотеки не терпит отлагательств, то можно обратиться за услугами к квалифицированным посредникам.

Ипотечные брокеры осуществляют:

  • поиск необходимого «кредитного продукта»;
  • подбор недвижимости;
  • взаимодействие с банком – при подписании договора и других важных документов.

Такие специалисты часто тесно сотрудничают с конкретным банком, продвигая дорогостоящие ипотечные программы.

При обращении к специалистам такого профиля стоит помнить, что их услуги платны и составляют сумму – до 5% от размера ипотечного займа.

Где взять?

Ипотека доступна практически в любом крупном банке.

Заемщику желательно:

  • обратиться с заявками в несколько кредитных учреждений;
  • сравнить их процентные ставки и другие важные условия по жилищным кредитам.

Список банков

В отличие от микрофинансовых организаций, крупные банки редко выражают явную готовность сотрудничать с заемщиком с плохой кредитной историей.

Большинство учреждений отмечают, что могут рассмотреть заявку с индивидуальным подходом к клиенту, что теоретически означает возможность получить ипотеку даже при наличии просрочек по другим кредитам в прошлом.

Ниже выборочно приводятся условия ипотечных программ популярных российских банков.

Сбербанк

Сбербанк предлагает взять ипотечный кредит в сумме до 5 млн. рублей на квартиру:

  • в новостройке;
  • на вторичном рынке.

Действуют популярные программы: «военная ипотека», жилищные займы под материнский капитал.

Можно оформить кредит на постройку собственного дома. Минимальная сумма ипотеки – 300 тыс. руб.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ24 готов предложить жилищные кредиты до 75 млн. руб. Наименьшая сумма – 150 тыс. руб.

Средняя процентная ставка – 13%. Возможно заручиться поддержкой поручителей и созаемщиков.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Газпромбанк

В Газпромбанке ипотека обойдется в 14-16% годовых, с возможностью досрочного погашения платежей. Действуют программы для покупки загородной недвижимости и постройки частного дома.

Банк предлагает большой выбор кредитов для приобретения квартир в новостройках и на вторичном рынке.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Газпромбанке.

Банк Москвы

Ипотека в Банке Москвы обойдется в 15-17% годовых. Срок кредита – до 30 лет.

Допускается:

  • оформление в залог другого ценного имущества;
  • привлечение к покупке жилья созаемщиков и поручителей.

Минимальная сумма кредита – 100 тыс. рублей. Действуют выгодные проценты для покупки жилья в новостройках. Ежемесячная оплата за ипотеку на покупку квартиры-студии может составить всего 5 тыс. руб.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Банке Москвы.

ЮниКредит Банк

Ипотека в ЮниКредит Банке предлагается под 14-17 % годовых. Минимальная сумма кредитования – 250 тыс. руб. Максимальная – 10 млн.

Возможно оформление займа на постройку дома или приобретение земельного участка.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в ЮниКредит Банке.

Плохая кредитная история существенно осложняет возможность получить выгодный ипотечный кредит.

Некоторые банки готовы войти в положение клиента и выдать кредит на более обременительных, но доступных условиях.

Другие организации стараются избавляться от неплатежеспособных клиентов, и в дальнейшем больше не строить сними общие деловые отношения.

Все же заемщику следует проявить настойчивость и обращаться с заявкой на кредит в несколько банков.

На видео о решении проблемы плохой истории

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх