Ипотечный кредит предоставляется на условиях возвратности и платности банку за использование заемных средств. Деньги выдаются под процентную ставку, которая устанавливается банком (в соответствии с Федеральным законом № 102).
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Ипотека предоставляется на основании заявления, поданного гражданином в отдел кредитования банка.
Для одобрения заявки и выдачи денег требуется сбор необходимых документов.
Что это такое?
Ипотека была известна еще во времена господства римского права и подразумевает кредитование под залог ценных вещей.
В более узком смысле ипотечный кредит означает предоставление определенной денежной суммы на приобретение недвижимости.
Дополнительно оформляется залог на ликвидное имущество, т.е. которое обладает ценностью и возможностью быть реализованным – при неспособности должника погасить вовремя кредит (на основании статьи 6 ФЗ № 102).
Ипотека выдается под залог приобретаемого жилья. Если гражданин желает купить квартиру на кредитные средства банка, то он обязан дополнительно оформить закладную на новую недвижимость.
В случае, если заемщик не способен вовремя вернуть кредит (или его часть), банк имеет право обратиться в суд с требованием реализовать залог (квартиру) и получить невозвращенную вовремя часть кредита (статья 37 ФЗ № 102).
Банки предлагают разные «ипотечные продукты» – с возможностью участия поручителей или без них.
Дополнительно может взиматься плата за обслуживание банковского счета, предусматривается обязанность периодического страхования ипотеки (статья 31 ФЗ № 102).
Некоторые банки удерживаются с должника комиссии за одобрение заявки и прочие финансовые услуги.
Требования к заемщику
При ответе на вопрос: как взять ипотеку на квартиру важно учитывать требования к претенденту на получение кредита.
Основное внимание уделяется к возрасту и уровню доходов заемщика, так как главная задача банка – это получить выданные деньги с начисленными процентами в полном объеме.
Учитываются:
официальная зарплата;
другие возможные денежные поступления в бюджет заемщика.
Требования у каждого банка могут быть свои. Получить ипотеку могут только совершеннолетние граждане РФ. Желательно оформлять договор по месту постоянной регистрации.
Учитываются и иные требования:
отсутствие судимости;
наличие плохой кредитной истории;
немаловажен даже внешний вид заявителя во время визита в банк.
Молодой семье
В каждом регионе РФ действует программа, содействующая приобретению жилья молодой семье.
Требования – возраст одного из супругов на момент выдачи субсидии на квартиру должен составлять не более 35 лет.
Ипотека с государственной помощью предполагает первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры (оплачивается государством). Остальные средства выдаются супругам на общем основании.
В каждом банке существуют свои условия выдачи кредита молодой семье. Обычно предусматривается низкая процентная ставка, возможность оформить кредит без предъявления справки по форме 2НДФЛ.
Взамен оформляется документ о доходах, утвержденный банком.
Без первоначального взноса
Перед тем как взять в ипотеку квартиру следует помнить о необходимости первоначального взноса за недвижимость в размере 15-25% от ее стоимости.
Оформление кредита без первоначального взноса доступно гражданам, не располагающим наличными средствами за оплату первоначальной части кредита. Однако банк сделает все, чтобы остаться в выигрыше.
Отсутствие первоначальной оплаты не должно вводить в заблуждение о том, что ипотека – всегда доступный и легко возвращаемый кредит.
С материнским капиталом
Возможность использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий предоставлена ФЗ № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Для оплаты первоначального взноса на квартиру может понадобиться вся сумма (453026 руб. в 2020 году) или ее часть.
Средства материнского капитала перечисляются на счет банка. Их невозможно обналичить или получить самостоятельно.
В другом городе
Оформить ипотеку в другом городе – отличном от места постоянной регистрации, можно по соглашению с банком.
Некоторые организации предлагают заключить договор ипотечного кредитования по месту регистрации, а затем дают контактные данные кредитного менеджера в городе, где находится приобретаемая квартира.
Подобный вариант возможен при оформлении ипотеки квартиру в новостройке. Для вторичного рынка жилья требуется получать кредит по основному месту проживания.
Обращение в банк
Желательно личное присутствие в банке, для:
получения устной консультации кредитного менеджера;
заполнения заявления.
Можно заполнить заявления через онлайн ресурсы банков, что не освобождает от обязанности представить документы в бумажном виде.
Сбербанк
Сбербанк предлагает сумму кредита от 300 тыс. руб. до 25 лет.
Действуют различные программы:
«военная ипотека»;
«молодая семья» и другие.
Возможно взять кредит на покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке.
Страхование кредита желательно. Обязательно предоставление справки о доходах, личных документов.
Подтверждение к стажу работы и доходов не требуется для получателей зарплаты на карту Сбербанка.
Срок одобрения заявки 3-5 дней. Минимальный размер процентной ставки – 10%. Первоначальный взнос – от 20%
ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает оформить ипотеку по двум документам (паспорт и справка о доходах) на срок до 30 лет. Возможна покупка готового жилья в новостройках, и при долевом участии.
Размер первоначального взноса выше и составляет не менее 40% от цены квартиры. Минимальная ставка по кредиту – 14%.
Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24? Смотрите тут.
Как увеличить шансы?
Шансы на получение ипотеки будут выше, если:
получать высокую официальную зарплату;
подавать заявки одновременно в несколько банков;
брать ипотеку на короткий срок (не более 10 лет).
Возможности получить ипотеку также увеличатся, когда заемщик готов предоставить гарантию поручителя или отдать в залог другое ценное имущество.
Банки оставляют за собой право отказать в кредите без объяснения причин.
Пошаговая инструкция
Подробные указания можно получить у кредитного менеджера. Основная цель заемщика – получить деньги и найти необходимую квартиру, покупку которой одобрит банк.
Дополнительно может потребоваться согласие поручителей – по требованию отдельных финансовых организаций.
Этапы оформления
Заявителю следует:
Обратиться с заявкой в банк.
собрать необходимые документы (о доходах, и др.).
получить одобрение банка на кредит.
Найти подходящую квартиру произвести ее экспертную оценку.
Заключить договор ипотечного кредитования и сделку предварительной купли продажи квартиры – с передачей продавцу первоначального взноса за недвижимость.
Произвести государственную регистрацию права собственности на квартиру с ипотекой.
Поехать в банк и передать продавцу оставшуюся часть денег.
Средства выдаются не наличным расчетом, а путем оформления сертификата, который хранится в банковской ячейке. Новый собственник передает деньги продавцу непосредственно в отделении банка.
Поиск жилья
Можно просматривать объявления в газете, других СМИ, обзванивать продавцов и выбрать квартиру самостоятельно. Помощь оказывают агентства недвижимости, и даже сами банки.
Кроме квартиры в ипотеку можно приобрести частный дом, комнату и коммерческую недвижимость (на основании статьи 5 ФЗ № 102).
Для оформления договора требуется провести экспертизу рыночной стоимости жилья. На основании заключения специалиста и с учетом доходов заявителя банк дает согласие на ипотеку или отказывает в кредите.
Заявка
Оформление заявки на ипотеку обычно не вызывает сложности у клиентов. В ней указываются личные данные, уровень доходов, размер требуемой суммы.
Дополнительно можно обозначить сведения о:
приобретаемом жилье;
других доходах;
наличии поручителей или созаемщиков по кредиту.
В большинстве солидных банках существует правило, по которому одобрение ипотеки допустимо, если на ее погашение будет уходить не более 50% заработка (дохода) должника.
Оформление права собственности на квартиру выполняется территориальном управлении Росреестра по месту нахождения недвижимости.
Свидетельство выдается через 20 дней после обращения в отдел регистрации ипотеки со всеми необходимыми документами.
Расходы
В перечень расходов входят:
страхование ипотеки (1% от стоимости квартиры);
услуги по предоставлению банковской ячейки.
Дополнительно учитывается работа оценочной организации, риэлторов и ипотечных брокеров.
В среднем затраты на приобретение 1 комнатной квартиры стоимостью 1,2 – 1,5 млн. руб. в центральной России составят около 25 тыс. руб.
Взять в ипотеку квартиру и сдавать ее – оптимальный вариант для компенсации расходов. Таким способом можно постепенно выплачивать кредит, без привлечения средств из основного дохода заемщика (например, зарплаты).
Какова сумма военной ипотеки в 2020 году? Читайте здесь.
Как выгодно купить квартиру в ипотеку? Полезная информация в этой статье.
Оформление недвижимости в ипотеку – при положительном решении банка занимает около 1 месяца.
Ипотека – реальный вариант для покупки квартиры для среднеобеспеченного человека. Но заемщику следует тщательно рассчитать свои возможности, чтобы быть в состоянии оплачивать кредит значительное количество лет.
На видео об условиях получения ипотеки
Внимание!
В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат