Горячая линия юридической помощи
≡ 

Способы уменьшения платежа по ипотеке

Разные банки готовы предоставить клиенту ипотеку на различных условиях. В целом, эти условия можно объединить в несколько весьма обширных групп, для которых характерны те или иные принципы кредитования.

Выдача займов регулируется Федеральным законом № 102.

Существует несколько программ, таких как:

Каждый из представленных видов кредитования имеет государственную поддержку.

Также классификация производится по типу и характеру недвижимости:

  • ипотека не приобретение собственного коттеджа/дома;
  • квартира в новостройке;
  • приобретение жилья вторичного сорта.

Условия ипотеки будут различаться в каждом отдельном случае.

От чего зависит ежемесячный взнос?

Объем ежемесячного взноса по ипотеке зависит от ряда факторов. На первом месте стоит фиксированная стоимость недвижимости. Также учитывается размер ставки и срок заимствования.

Ежемесячный платеж будет ниже, если имел место быть значительный первоначальный взнос, частично покрывающий стоимость жилья.

Так, ежемесячный взнос включает:

  • часть суммы основного долга;
  • проценты по ипотеке;
  • комиссионные взносы.

Рассчитывается платеж по аннуитетной или дифференцированной схемам:

Схема погашения платежа Ежемесячный взнос (условия)
Аннуитетная одинаковый по величине ежемесячный платеж, погашаемый равными частями на всем протяжение кредитного периода
Дифференцированная ежемесячное погашение долга с постепенным уменьшением суммы вносимого платеже

Как уменьшить платежи по ипотеке?

Многие банки предусматривают изменение ежемесячного платежа по кредиту.

В некоторых случаях необходимо явиться в банк для:

  • заполнения необходимых документов;
  • написания заявления;
  • предоставления справок, подтверждающих временную неплатежеспособность.

Также возможно обращение в сторонние кредитные организации с целью рефинансирования.

Ежемесячные

Банками допускается внутренняя программа реструктуризации кредита с пересчетом графика и суммы платежей.

Воспользоваться данным предложением можно в крайнем случае, если погашать кредит в прежнем объеме не представляется возможным.

От заемщика требуется:

  • обращение в отделение банка;
  • составление письменного заявления на имя кредитора.

Рефинансирования ипотеки – погашение долга в другой финансовой организации на выгодных условиях.

Рефинансирование может использоваться как с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа, так и уменьшения процентной ставки.

В Сбербанке

Рефинансирование жилищного кредита от Сбербанка осуществляется на следующих условиях:

  • сумма кредита не превышает остаток основного долга и 80 процентов от фиксированной цены на недвижимость;
  • кредитный период – 5 – 25 лет;
  •  кредитная ставка – 13,25 – 14,75%.

В ВТБ 24

Клиенты ВТБ 24 также могут воспользоваться услугой рефинансирование кредита:

  • сумма кредита – 30000 руб – 1000000 рублей;
  • кредитный период – 6 – 60 месяцев;
  • кредитная ставка – 15-25%.

Основания

Основаниями для реструктуризации и перерасчета может являться временная неплатежеспособность клиента по причине:

  • болезни;
  • сложной жизненной ситуации;
  • временной нетрудоспособности и т. д.

Заявления рассматриваются в индивидуальном порядке сотрудниками финансовой организации.

Способы

Существуют два способа погашения долга перед банком.

Ипотека может погашаться по аннуитетной или дифференцированной схеме.

Дифференцированный график погашения

Дифференцированный график погашения предусматривает постепенное уменьшение ежемесячных выплат:

  • долг перед банком погашается ежемесячно в равных объемах;
  • проценты начисляются исходя из остаточной суммы кредита.

Поэтому каждый месяц сумма платежа будет меньше, нежели в предыдущий раз.

Длительный срок займа

Как уменьшить платежи по ипотеке? Оформить кредит на длительный срок.

Уменьшить сумму ежемесячного взноса можно путем увеличения срока займа. Так, оформление ипотеки сроком на пять требует от заемщика более высокого уровня доходов, нежели кредитование сроком на 25 лет.

Ведь погашать кредит предстоит путем внесения денежных средств в весьма значительном объеме. Главным минусом длительного срока займа является высокий уровень переплаты.

Самостоятельное страхование

Помимо обязательного страхования ипотечного займа существует еще и услуга самостоятельного страхования.

Сделать это можно в любой страховой компании, предварительно ознакомившись с условиями и подписав соответствующие документы.

Стоит учесть, что страхование предусматривает незначительное или значительное (в зависимости от условий) увеличение суммы ежемесячного платежа.

При этом компания попросту делит сумму, возлагаемую на внесение страховки, на весь кредитный период. К каждому последующему платежу будет добавляться фиксированная сумма по страховке.

Так вы накапливаете своеобразный «резерв» и в случае возможных финансовых трудностей, часть возникшего долга будет погашена компанией-страховщиком.

Депозитный счет

Каждый аннуиентный платеж может быть погашен при помощи депозитного счета заемщика:

  • заемщиком перечисляются средства на банковский счет;
  • банком списывается платеж с представленного счета.

При помощи депозита вам удастся накопить денежные средства.

При условии досрочного погашения кредита, клиенту будет необходимо совершить перерасчет графика платежей (он станет меньше).

Получение налогового вычета

В соответствии с настоящим законодательством, сумма возврата не может превышать 2 млн. руб. Тем не менее, с каждого истраченного миллиона возвращается 130 000 руб.

Если же выплатить сразу 2 млн. руб., то вернуть можно 260 000 руб. Эту сумму можно использовать для погашения кредита.

Для этого клиенту банка необходимо произвести оформление налогового вычета за выплаченный банку процент по ипотеке.

Путем выплаты банку процентов за каждый год, клиент сможет вернуть на свой счет до 13% от суммы кредита.

Мониторинг тарифов в банке

Постоянный мониторинг тарифов в банке позволит определить оптимальные условия предоставления кредита.

Посвятив этому некоторое время, можно оформить ипотеку на выгодных условиях, экономя при этом денежные средства своего семейного бюджета.

Материнский капитал

Если вы уже являетесь счастливыми родителями и у вас в семье двое и более детей, то вопрос ипотеки может быть решен за счет средств материнского капитала. Так будет решен и вопрос по поводу того, как уменьшить платеж по ипотеке.

За тридцать лет удастся сэкономить несколько миллионов. Средства материнского капитала покроют часть долга и уменьшат ежемесячную выплату.

Сдача жилья в аренду

Весьма распространенный способ выхода из затруднительной ситуации, связанной с нехваткой средств на выплату ипотеки, – сдача квартиры в аренду.

Предоставив жилье арендаторам на выгодных условиях, можно выручить немало денежных средств, чтобы использовать их для погашения долга перед банком.

Как оформить?

Оформить ипотеку предлагают многие крупные банки.

Для начала следует ознакомиться с условиями кредитования, а также с требованиями, предъявляемыми финансовой организацией к заемщику.

Возможно вы попадете под одну из льготных программ и получите возможность оформления кредита с государственной поддержкой.

Документы

Перед подачей заявки, будьте готовы предоставить полный пакет документов сотрудникам финансовой организации.

В числе необходимой для рассмотрения документации:

  • анкета заемщика (по форме);
  • ксерокопии документов (паспорт, трудовая книжка, свидетельство о браке, свидетельства о рождение детей и т.д.);
  • справки о доходах;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительного заработка (если таковой имеется);
  • прочие документы и справки.

Заявление

Вместе с пакетом необходимых справок и документов от вас требуется заявление, составленное по предоставленному сотрудниками банка образцу. Написать его вы сможете заранее, либо непосредственно в день обращения в банк.

Именно на основании заемщиком представленного заявления будет рассматриваться вопрос о выдаче ипотечного кредита.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

На видео о рефинансировании ипотечного займа

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх