≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Порядок получения ипотеки

Для заключения ипотечного договора гражданин обращается в выбранный банк со списком необходимых документов.

Обычно в течение недели специалист банка:

  • изучает его кандидатуру;
  • проверяет документы и платежеспособность клиента;
  • после чего принимает решение об одобрении или отказывает в выдаче кредита.

Если решение положительное:

  • покупатель может приступать к поиску необходимой недвижимости;
  • затем осуществляется оценка рыночной стоимости жилья;
  • после этого следует процесс утверждения квартиры банком и оформление договора по кредиту, который проходит регистрацию в государственных органах.

Далее получателю выдаются деньги на покупку недвижимости.

Кому дают?

Банковские организации устанавливают некоторый возрастной ценз на получение ипотеки – от 18-21 года и до пенсионного возраста.

Хорошим показателем является наличие официальной стабильной работы, причем многие банки определяют минимальное количество месяцев на последнем месте работы.

Положительная история по кредитам – несомненный плюс для клиента, при этом полное отсутствие такой истории скорее является минусом, чем плюсом.

Также очень важен размер зарплаты, которая должна быть как минимум в два раза больше регулярно вносимого платежа.

Выбор банка

При выборе банка лучше обращаться в проверенные организации, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие.

Небольшие кредитные конторы и компании, требующие только «два документа», не являются столь надежными и часто могут предлагать огромные проценты.

Перед тем, как делать выбор, следует узнать:

  • условия различных банковских компаний;
  • максимальный размер кредита и сроки займа;
  • возможность досрочного погашения;
  • необходимость первого платежа и только потом делать выбор.

Как получить ипотеку?

Многих интересует вопрос, как получить ипотеку, если плательщик не соответствует некоторым условиям банка?

С маленькой официальной зарплатой

Плательщик может получить ипотеку даже при небольшой официальной зарплате, если поручителем станет его супруг, который имеет стабильный высокий заработок.

Также поручителем могут выступить родственники или знакомые клиента.

С государственной поддержкой

Некоторым категориям граждан – малоимущим, многодетным, военным и другим, государство предлагает получить ипотеку по особым условиям:

  • часть выплат ложится на плечи государства;
  • процентная ставка является пониженной, по сравнению с обычным кредитом.

Для получения данной ипотеки следует иметь стаж не менее полугода на последнем месте работы, российское гражданство, возраст от 21 до 65 лет, также имеется возможность привлекать поручителей и созаемщиков.

Социальную

Существует несколько видов социальной ипотеки для определенных групп населения:

  1. Субсидирование некоторой части ипотечной недвижимости.
  2. Выделение жилья по договору социального найма и по ипотеке на выгодных условиях.
  3. Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию.

Для получения данного вида ипотеки необходимо:

  • получить статус нуждающегося в улучшении жилья;
  • проживать на территории, несоответствующей нормам площади на одного человека;
  • относиться к определенной группе населения – военные, молодые семьи, бюджетники.

Без первоначального взноса

Если не хватает денег на внесение первоначального взноса можно взять потребительский кредит, так как для его получения размер зарплаты не является поводом для отказа.

Кроме того, можно получить кредит без первоначального взноса, оформив под залог:

  • автомобиль;
  • крупную недвижимость.

В Сбербанке

Главный российский банк страны выдает ипотечные кредиты гражданам в возрасте от 21 до 75 лет.

Необходимо:

  • внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от рыночной стоимости жилого объекта недвижимости;
  • иметь стаж работы не менее года за последние 5 лет и не менее полугода работы на последней должности.

Сбербанк не требует подтверждения высокой заработной платы, но от нее будет напрямую зависеть размер выдаваемого кредита.

Под 3 процента

Существует мнение, что можно получить ипотеку под 3% для некоторых групп населения. Возможно ли это?

В современных реалиях рыночной экономики вряд ли, так как ни один серьезный банк не будет заниматься невыгодной для себя сделкой.

Такое возможно только при участии в жилищных кооперативах, сотрудничество с которыми имеет больше минусов, чем плюсов, поэтому вряд ли стоит ввязываться в столь сомнительные аферы.

Молодой семье

Участие в программе молодой семьи позволяет вносить первоначальный капитал в размере 10% от стоимости жилья для семьи с детьми и 15% для семьи без детей.

Для получения ипотеки по программе необходимо, чтобы одному или всем супругам было не более 35 лет.

Банк может рассматривать доходы не только супругов, но и их родителей. Кроме того, семья должна быть признана нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Порядок действий

Для получения ипотеки следует соблюдать установленные формальности и ответственно относиться к каждому этапу оформления.

Подача заявки

Чтобы подать заявку следует обратиться в местное отделение банка по месту прописки или регистрации с пакетом необходимых документов.

После чего выдается одобрение или отказ на получение ипотеки.

Поиск и оценка недвижимости

Затем следует этап поиска недвижимости, но обычно покупатель уже имеет несколько вариантов, которые он присмотрел ранее, а далее:

  • осуществляется анализ рыночной стоимости объекта для проживания;
  • банк оценивает качество жилья, чтобы одобрить данную недвижимость.

Оформление договора

После чего банк и плательщик заключают между собой договор, в котором прописываются основные условия о:

  • порядке ежемесячных выплат;
  • общей сумме кредита;
  • расчете платежа.

Следует быть очень внимательным при его заключении, уделить внимание всем финансовым и спорным вопросам в договоре.

Получение денег

Когда все документы будут оформлены и заверены в банке, клиент получает деньги для получения недвижимости.

Лучше всего заключать договор в российской валюте.

Регистрация

Ипотечный договор обязательно следует регистрировать в государственных органах, так как без регистрации плательщик не может считаться полноправным собственником квартиры.

Документы

Для оформления ипотечного кредита понадобятся следующие документы:

  1. Главный документ удостоверения личности плательщика.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ с последнего места официальной работы.
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Документ, подтверждающий вступление в брак или наличие несовершеннолетний детей, если таковые имеются.
  5. Для парней в возрасте до 27 лет, банки могут потребовать военный билет.
  6. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
  7. Другие бумаги по требованию конкретного банка.

Здесь можно скачать образец договора ипотеки.

Государственная ипотека

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой? Можно воспользоваться программой государственной поддержки, так как она предоставляет ипотеку на льготных условиях.

Это относится к гражданам, которые трудятся на бюджетных должностях:

Средняя процентная ставка по программе господдержки – 11%. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

В каждом регионе устанавливаются определенные условия по социальному кредиту, поэтому заемщику лучше уточнять требования по месту проживания.

Субсидия

Получение субсидии – это вариант государственной поддержки в сфере ипотечного кредитования.

Некоторые граждане имеют право получить на руки определенную сумму денег, которая позволит им погасить часть долга по обычной ипотеке в конкретном банке.

Положен ли налоговый вычет?

На налоговый вычет могут рассчитывать граждане, которые работают на официальной зарплате и получают «белую» зарплату.

Те, кто работает на нескольких работах, могут рассчитывать на вычет со всех доходов.

Однако предприниматели, использующие специальный налоговый режим, не могут рассчитывать на получение налогового вычета. Также не имеют права на вычет неработающие пенсионеры.

На видео о получении ипотечного кредита

 

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх