≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Кандидат на получение ипотеки в главном российском банке должен иметь возраст не менее 21 года и являться гражданином Российской Федерации.

Максимальный срок для получения кредита обычно устанавливается границей пенсионного возраста, но при этом, когда плательщик будет оплачивать последнюю часть кредита, ему должно исполниться не более 75 лет.

Также основным условием является наличие официального места работы, стаж на последней работе должен составлять не менее 6 месяцев.

Размер первоначального взноса составляет от 5 до 15% от стоимости жилья.

Программы

Ипотека Сбербанка предполагает различные программы:

  1. Получение ипотечного кредитования по господдержке для определенных групп населения на льготных условиях.
  2. Возможность оплаты части ипотеки с помощью материнского капитала.
  3. Ипотека для лиц, находящихся на военной службе.
  4. Программа для приобретения загородного дома или земельного дома.
  5. Покупка недвижимости в стадии строительства.
  6. Займ на строительство частного дома.

Виды ипотечного кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке могут различаться в зависимости от вида кредитования.

Новостройка

При приобретении недвижимости в новом доме покупателя могут ждать определенные трудности. Так, большинство отделений Сбербанка не предоставляет ипотеку без залога, а в данном случае залогом будет служить право собственности на жилье (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Однако если дом еще не сдан в эксплуатацию, то подтвердить его наличие достаточно сложно. Поэтому не все банки соглашаются на проведение подобной сделки, а если и соглашаются, то увеличивают процентные ставки.

В данном случае следует очень внимательно искать кредитора с подходящими условиями, чтобы не взять ипотеку в ущерб собственным интересам.

Вторичное жилье

Этот вариант пользуется популярностью в 2015 году, так как согласно условиям ипотеки заемщик может сразу вступить в права собственности и начать распоряжаться недвижимостью.

Однако есть ситуации, когда банк может отказать в предоставлении займа, если:

С залогом

Обычно в качестве залога предоставляется недвижимость, которая фигурирует в договоре ипотеки. Однако залогом может послужить и другая недвижимость, которая имеется в собственности плательщика.

Иногда в качестве залога можно предоставлять автомобиль.

При этом важно знать, что банковские служащие будут тщательно проверять залоговое жилье, и в случае долгов, наличии в собственниках несовершеннолетний детей они могут отказать в кредите.

Условия ипотеки в Сбербанке

Стоит отметить, что Сбербанк снизил ставки для некоторых групп населения, которые могут получить ипотеку по социальным программам.

С государственной поддержкой

Максимальный срок кредита по данной программе составляет 30 лет. Ставки начинаются от 11 процентов.

Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья.

На получение ипотеки по господдержке могут рассчитывать граждане:

Молодая семья

Супруги, возраст которых не превышает 35 лет, могут участвовать в программе молодой семьи.

От государства или местных властей выдается денежный сертификат в размере до 40 процентов для приобретения недвижимости.

Условия:

  1. Один из супругов должен иметь официальный доход и стаж на последнем месте работы не менее полугода.
  2. Для семей с детьми ставки по кредиту могут снижаться, средняя ставка по данной программе составляет 10%.

Военная

Любой гражданин на военной службе может стать участником специальной программы и получить от государства сертификат на получение ипотечного жилья.

Первоначальный взнос и выплата кредита осуществляются за счет отчислений из определенного военного фонда.

При этом военнослужащие могут добавлять свои личные средства и приобрести более комфортное жилье.

Максимальный срок в Сбербанке по программе – 15 лет. Средняя процентная ставка составляет 12 процентов.

Без первоначального взноса

Предоставление кредита без первоначального взноса – это всегда определенный риск для банка, поэтому в таком случае процентные ставки будут повышаться.

Однако существуют определенные программы, согласно которым плательщик может рассчитывать на выдачу необходимой суммы без первого взноса.

К ним относятся:

  • господдержка ипотечного кредитования;
  • рефинансирование жилищных займов.

Также имеется возможность внести первоначальный взнос с помощью средств из материнского сертификата, если таковой имеется в семье.

Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается в конкретном отделении банка.

Он зависит от многих факторов:

  • платежеспособности клиента;
  • его кредитной истории;
  • срока кредитования;
  • первоначального взноса;
  • наличия поручителей или соискателей.

Также многое зависит от выбранной ипотечной программы или вида займа.

Как рассчитать?

Очень сложно провести самостоятельный расчет платежа. Лучше всего зайти на сайт Сбербанка и внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Также можно обратиться к банковскому специалисту и попросить его проконсультировать вас по вопросам процентных ставок.

Порядок оформления

Для оформления кредита по ипотеке следует обратиться в местное отделение Сбербанка по месту регистрации или прописки.

Пошаговая инструкция

Необходимы следующие действия:

  1. Вначале следует подать необходимые документы с заявлением, после чего в течение нескольких дней банк рассматривает вашу кандидатуру.
  2. Если решение положительное, то гражданину дается время на поиск недвижимости для проживания. Жилье также должно быть одобрено в банке.
  3. Затем следует этап заключения договора между плательщиком и банковской компанией, где прописываются все основные условия по займу.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Договор обязательно нужно зарегистрировать в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ 102).

С этого момента клиент становится владельцем жилья и получает на него правоустанавливающие документы.

Тут представлен образец договора ипотеки в Сбербанке.

Необходимые документы

Какие документы требуются для регистрации договора с банком? Это:

  1. Главный документ удостоверения личности.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ с последнего места работы.
  3. Если имеются малолетние дети, требуется свидетельство о рождении.
  4. Документ о регистрации официальных отношений, если плательщик состоит в браке.
  5. Для парней до 27 лет, может потребоваться военный билет.
  6. Ксерокопия трудовой книжки.
  7. Также могут потребоваться документальные подтверждения доходов и иные документы по требованию банка.

Страхование

Заемщик вместе с созаемщиком обязательно должны пройти процедуру страхования (в соответствии со статьей 31 ФЗ № 102), которая подразумевает выплату определенной компенсации при:

  • потере трудоспособности плательщика;
  • порче или уничтожении объекта недвижимости.

Обычно банк требует страхования в конкретной компании или предоставляет несколько организаций на выбор. Страхование осуществляется за счет финансов заемщика.

На видео о программах Сбербанка

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх