≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Оформление ипотеки в гражданском браке

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

В современном мире «гражданский брак» – это «пробный» брак, то есть без регистрации отношений. Люди могут жить годами, не вступая в брак, рожать детей, брать кредиты, в том числе и ипотеку, наживать имущество.

Но есть некоторые особенности оформления ипотечного кредита для таких пар.

Особенности займа

То, что супруги не имеют в паспортах штампа о заключённом браке, не является причиной отказа в выдаче им кредита на покупку жилья.

Сейчас для банков главное – это способность клиентов вносить ежемесячные платежи, а не их отношения между собой.

Пары, проживающие вместе без брака, не могут получить субсидии и воспользоваться льготными программами. Например, они не могут купить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья», так как главное условие по этой программе в том, что участвовать в ней могут только пары, состоящие в официальном браке.

Минус гражданского брака в том, что, в случае прекращения отношений, имущество, которое покупалось вместе, достанется тому супругу, на которого оно оформлено.

Это касается и квартиры, купленной в ипотеку. Это необходимо учитывать.

Чтобы не «остаться голым», необходимо сохранять все чеки и квитанции о покупках. Это поможет выделить долю даже в квартире.

Например, в случае разрыва отношений, квартира остаётся супруге. Но муж может доказать, что за счёт его средств квартира была улучшена и увеличила свою стоимость. Суд выделит ему долю в этой квартире.

Варианты оформления

Банки не отказывают семейным парам, которые не регистрируют свои отношения, но при этом ведут совместное хозяйство, в выдаче ипотечного кредита. Займы на жилье регулируются Федеральным законом № 102.

Есть 2 варианта его оформления:

  1. На одного из супругов. В этом случае, он будет являться собственником квартиры, а второй супруг может быть поручителя. Если они расстанутся, то поручителю будет очень сложно доказать свои права на эту квартиру. Но есть выход. Квартиру можно оформить на одного из супругов, а выплаты разделить поровну. Платить их разными квитанциями, с указанием ФИО плательщика. Все квитанции и чеки необходимо сохранить. Тогда можно будет доказать в суде, что квартира покупалась на двоих.
  2. На двоих супругов. В этом случае, они оба будут являться собственниками квартиры, и будут нести субсидиарную ответственность за сохранность имущества. По договору ипотечного кредита, оба супруга будут иметь одинаковые права и обязанности по отношению к данной квартире. Если они прекратят свои семейные отношения, то квартиру можно будет разделить в равных долях.

Ипотека в гражданском браке

Ипотеку лицам, которые не состоят в официальном браке, выдают практически все банки нашей страны.

Условия оформления такие же, как и для семейных пар:

  • первоначальный взнос;
  • предоставление документов, которые подтверждают платежёспособность одного или обоих заёмщиков;
  • предоставление других документов по требованию банка.

На квартиру

Покупка квартиры – самая распространённая цель получения ипотечного кредита.

Некоторые банки сразу же оформляют ипотечные квартиры в общую совместную собственность, а некоторые – в долевую.

Это связано с тем, что пока бывшие гражданские супруги будут выяснять, чья квартира и кто должен выплачивать кредит, возникает просрочка по платежам.

В итоге суд может отобрать жильё у таких заёмщиков в пользу банка, а может разделить долги между ними или принять другое решение. В любом случае, банкам это не выгодно.

Как себя обезопасить?

При оформлении ипотеки каждый из сожителей задаётся вопросом. А как себя обезопасить при ипотеке в гражданском браке на случай прекращения отношений? Как не остаться «гол как сокол» – без квартиры и без денег?

Есть несколько способов, которые помогут снизить риски:

  1. Перед тем как оформлять ипотеку, супругам нужно заключить между собой договор займа, а в нём чётко указать, какую сумму каждый вкладывает в покупку квартиры. Тогда будет шанс выделить себе долю по суду пропорционально вложенным деньгам.
  2. Оплачивая ежемесячные взносы, необходимо указывать своё ФИО в качестве плательщика.

Плюсы и минусы

Банку всё равно, какой паре выдавать кредит – состоящей в браке или нет. Разница есть только для самих заёмщиков. Для них существуют свои плюсы и минусы.

К плюсам ипотеки в гражданском браке можно отнести:

  • условия кредитования ничем не отличаются от тех, на которых выдаётся ипотека для супружеских пар;
  • оформить кредит можно в любом банке;
  • главный критерий – платёжеспособность клиентов, а не их отношения;
  • после погашения кредита гражданские супруги получают квартиру в долевую собственность;
  • при правильном оформлении договора, каждый из супругов получает долю в квартире, пропорционально вложенным средствам.

К минусам можно отнести:

  • такие пары не могут воспользоваться льготными программами кредитования;
  • не имеют права на получение субсидий;
  • есть риск остаться без квартиры, в случае прекращения отношений.

Получение займа

Для получения займа гражданским супругам необходимо подать в банк заявку. Если они будут являться соинсветорами, то заявка подаётся одна от 2-ух лиц. Если же второй сожитель будет выступать поручителем, то заявка подаётся от имени другого супруга.

Заявку нужно подавать в офисе банка. В ней необходимо указать:

  • полностью ФИО одного или обоих супругов;
  • необходимую сумму кредита;
  • предположительный срок его возврата;
  • доход семьи, то есть обоих супругов;
  • другую информацию, которую потребует банк.

Заявка рассматривается около 3-ёх рабочих дней. Если решение по ней положительное, то и супруги представляют банку необходимые документы.

Перечень документов в каждом банке разный, но обязательно нужно представить:

  • копию всех страниц паспорта;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров;
  • документы на будущую квартиру.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

В Сбербанке

Сбербанк выдаёт ипотеку гражданским супругам на общих условиях.

В зависимости от целей получения кредита, условия его выдачи могут быть:

  • первоначальный взнос – от 20%;
  • процентная ставка – от 11,4% годовых;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма кредита – от 300 тысяч рублей.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В ВТБ 24

Банк ВТБ 24 один из первых, наряду со Сбербанком, стал выдавать ипотеку незарегистрированным супругам.

Условия предоставления такого кредита зависят от целей его получения:

  • первоначальный взнос – от 20%;
  • сумма кредита – от 500 тысяч до 30 млн. рублей;
  • процентная ставка – около 14% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24, образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24.

В других банках

Другие банки также охотно выдают ипотеку лицам, не состоящим в браке.

Условия выдачи займов представлены в таблице:

Условия выдачи / Название банка Райффайзенбанк Альфабанк Промсвязьбанк Банк Возрождение
Первоначальный взнос От 15% От 30% От 20% От 20%
Процентная ставка От 14, 7% От 17, 3% От 11,4% От 13, 75%
Срок погашения До 25 лет От 5 до 25 лет От 3-ёх до 25 лет До 30 лет
Сумма кредита От 800 тысяч до 30 млн. рублей До 30 млн. рублей До 30 млн. рублей До 15 млн. рублей

Риски

У заёмщиков, которые не состоят в зарегистрированном браке, есть только один риск – остаться без жилья и без уплаченных за него денег. Нужно приложить максимум усилий, чтобы этот риск минимизировать.

Примерно четверть семейных пар живут, не регистрируя отношений. Они рожают детей и приобретают квартиры в ипотеку. Сейчас это не новшество. Практически каждый банк в нашей стране выдаст ипотеку такой паре, если она является платежеспособной.

На видео о займах для людей, состоящих в гражданских отношениях

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх