Горячая линия юридической помощи
≡ 

Как купить таунхаус в ипотеку?

Многое зависит от формулировок, то есть от того, как называется по документам дом. Если таунхаус оформлен как квартира в многоквартирном доме, то ипотеку дадут, а вот если долей – то вряд ли.

Банки не одобряют займов на часть имущества, коим является доля.

Законодательство

Для разрешения вопросов, связанных с недвижимыми объектами нужно обратиться к 3-м законодательным кодексам:

  • Градостроительный кодекс;
  • Жилищный кодекс;
  • Земельный кодекс.

Благодаря первому определяется, где и что позволено строить. Второй контролирует правила использования жилплощади – это основа для ипотек, регулируется Федеральным законом N 188-ФЗ от 29 декабря 2004 «Жилищный кодекс Российской Федерации».

Третий регламентирует земельный вопрос. Если какие-либо моменты не указаны в данных кодексах, то они регулируются Гражданским.

Жилье, которое приобретается в ипотеку, обязательно должно быть передано залогом банку согласно Федеральном закону № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Согласно подпункту 5 статьи 1 Земельного кодекса РФ, определяется соотношение между земельным участком и недвижимостью.

Это значит, что в случае предоставления банку залога в виде объекта недвижимости, земля, на которой он находится, уходит кредитору тоже. Если оформлять ипотеку, как обычный жилищный займ на квартиру, то таких проблем не возникнет.

Таунхаус может быть оформлен как :

  • коттедж или дом;
  • квартира или часть дома.

Именно от этого зависит одобрение заявки банком. Но, если продавец оформил жилплощадь как дом, а реализует секции в таунхаусах как доли, то возникнут проблемы.

Как оформить имущество?

В зависимости от оформления недвижимости банк определит для заемщика:

  • ставку;
  • первоначальный взнос;
  • условия по залогу.

Есть несколько вариантов оформления жилплощади, но, если таунхаус приобретается не у застройщика, то переоформить его будет невозможно.

Покупая недвижимость у компании-строителя есть возможность выбора способа оформления.

Многоквартирный дом

Таунхаус в ипотеку приобрести проще, если он оформлен, как многоквартирный дом. По сути, это простой жилищный займ. Сам дом может быть любым – индивидуальным или многоквартирным.

Если есть помещения общего пользования, то такая недвижимость считается многоквартирной. Если всего 2 квартиры, то это не повлияет на классификацию.

Получить такую ипотеку просто – любой крупный банк выдает жилищные займы.

Индивидуальный дом

Если оформление таунхауса, как квартиры, вызывает проблемы, то можно зарегистрировать недвижимость как индивидуальный дом.

По документам это будет выглядеть будто на участке несколько разных объектов с общими стенами.

Для того, чтобы приобрести таунхаус по данной схеме нужно:

  • земля, где построен объект недвижимости должна примыкать к землям поселений;
  • межевание земли и сам таунхаус относится к определенному участку;
  • имеются все необходимые документы, связанные с установлением права собственности у продавца;
  • по документам земля должна быть огорожена забором.

Доля дома

Доля дома – не самое лучшее решение для покупки таунхауса. Всё здание и участок имеют много владельцев. Банки не охотно выдают такие займы и всячески накладывают ограничения.

Особенность заключается в том, что:

  • любой владелец таунхауса при продаже обязан в первую очередь предложить свою недвижимость другом владельцам – соседям;
  • только после получения отказа может предлагать своё имущество другим людям.

При этом всё обязательно фиксируется документально.

Если заемщик не сможет платить по договору займа, то банк будет вынужден реализовать недвижимость. Поскольку долю продать трудно, кредитор старается максимально избежать рисков.

Коттедж

По законодательству нет такого понятия, как коттедж, поэтому таунхаус будет оформлен как индивидуальный жилой дом.

Ипотека на таунхаус

Ипотека специально на таунхаус не выдается. Но, правильно оформив и обозначив объект сделки, на неё можно рассчитывать.

Как купить?

Если собственных средств не хватает, то можно воспользоваться ипотечной программой.

Для этого нужно:

  • прийти в банк со всеми необходимыми документами;
  • оставить заявку.

В течение некоторого времени, обычно от 3-х до 14-ти рабочих дней, будет принято решение.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса выдается не во всех банках.

Если нет определенной сумму, а в собственности уже имеется недвижимость, то её можно оставить в качестве залога (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Тогда первоначальный взнос не потребуется.

Но сумма жилищного кредита не сможет превысить 60% от цены залога.

Еще один способ – это материнский капитал. Его можно использовать, как первоначальный взнос. По сути покупатель не тратит свои личные средства, а отдает банку сертификат.

Военная

Военная ипотека – это ещё 1 способ обойтись без первоначального взноса.

Благодаря военной ипотеке приобрести жилье можно по процентной ставке от 11% в год.

Условия банков

Банки предоставляют различные предложения, исходя из который и определяются условия. В целом можно подобрать выгодный способ.

В зависимости от того, как будет оформлена жилплощадь, определятся и условия по выдаваемому займу на недвижимость.

Процентные ставки

Процентные ставки варьируются от 11 до 15,4 % годовых.

Все зависит от выбранного варианта оформления:

  • для военных ставка будет всего 11%;
  • для молодых семей от 12,5%;
  • для остальных категорий граждан от 13% в год.

Зависит и от банка, в каждом процентная ставка своя. И, обычно больше требований и запросов на предоставление документов выдвигает Сбербанк. Но и ставка в данном банке намного ниже.

Есть возможность внести первоначальный взнос всего 15%. Сроки кредитования достигают 30 лет.

Можно воспользоваться программой ипотеки с государственной поддержкой, тогда ставка будет всего 11,4% в год, первоначальный взнос не менее 20%.

Требования к заемщику

Каждый банк выдвигает свои условия и требования к клиентам.

Но есть единые для всех банков правила:

  • заемщику должно быть не менее 21 года;
  • обязательно гражданство РФ;
  • трудовой стаж не менее 1 года;
  • отличная платежеспособность;
  • чистая кредитная история.

Если требования соблюдены, то, вероятней всего, банк одобрит ипотеку.

Требования к недвижимости

К каждой недвижимости есть определенные требования.

К таунхаусам они отдельные:

  • фундамент должен быть каменным, кирпичным или из цемента;
  • металлические, смешанные или железобетонные перекрытия;
  • не должен являться залогом или предметом спора у других банков.

Определенные правила действуют исходя из площади, если она соответствует квартире, то и регулируются все вопросы согласно этому типу недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк самый выгодный кредитор жилищных займов по итогам на первое полугодие 2018 года.

В чем заключаются преимущества:

  • можно учесть доход третьих лиц;
  • отсутствие комиссий;
  • низкие процентные ставки;
  • льготные условия для молодых семей и держателей зарплатных карт.

Ставка от 11,4% в год, а первоначальный взнос не мене 15%. Срок ипотеки гибкий 5-30 лет. Минимальная сумма 300 000 рублей. Займ можно оформить в рублях, долларах или евро.

Этапы оформления

Заемщик должен:

  • собрать все необходимые документы;
  • прийти в отделение банка и заполнить анкету-заявление.

В течении 5-14 рабочих дней банк вынесет решение.

Перечень документов

Для получения ипотеки необходимо предоставить в банк:

  • паспорта всех заемщиков;
  • заявление (в том числе и от созаемщика или поручителя);
  • подтверждающие финансовое состояние документы (2-НДФЛ или справка согласно банковской форме);
  • заверенную копию трудовой;
  • если вынесено положительное решение, то необходимо предоставить документы на объект недвижимости.

Здесь можно скачать образец справки 2-НДФЛобразец заявления на получение ипотечного кредита, образец типового договора ипотеки.

Возможные трудности

Ипотека на таунхаус предоставляется многими банками. Но нужно все правильно оформить.

Желательно избегать долевой собственности, так как принятие положительного решения банком маловероятно в таком случае.

На видео о приобретении жилья с помощью ипотечного займа

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх