Горячая линия юридической помощи
≡ 

Проценты по ипотеке в различных банках

Проценты за пользование кредитом – это плата за банковские услуги. В России процентная ставка по ипотеке существенно выше чем во многих экономически развитых странах.

Причина в том, что банки закладывают в нее риск того, что кредит не будет возвращен.

Такие опасения понятны. По данным статистики в России не возвращается до трети кредитов. Это очень много.

Выгодные условия

Желание привлечь большее число заемщиков, а также конкуренция в кредитной сфере, приводит к тому, что банки предлагают льготные условия отдельным категориям заемщиков:

  1. Держатели зарплатных карт. Поскольку банк абсолютно уверен в их платежеспособности, он может предложить специальные ставки «для своих».
  2. Заемщики, внесшие большой первоначальный взнос.
  3. Участники различных программ с государственной поддержкой.

Действующие программы

Программ, предусматривающих льготные условия ипотеки, в том числе и сниженную процентную ставку, на сегодняшний день довольно много.

Это, в первую очередь, госпрограмма «Доступное жилье», позволяющая приобрести квартиры очередникам.

По социальной ипотеке действует сниженная процентная ставка.

Кроме того, ипотека с поддержкой государства и минимальной процентной ставкой действует для:

  • военнослужащих;
  • молодых семей;
  • бюджетников;
  • молодых учителей и ученых.

Помимо федеральных программ, которые реализует Агентство ипотечного кредитования АИЖК, в регионах могут существовать свои программы помощи таким категориям заемщиков.

Кроме того, иногда и банки готовы выдать кредиты на льготных условиях.

Проценты по ипотеке в банках

Если проанализировать процентные ставки по разным программам в одном и том же банке, можно заметить, что они различаются.

Все зависит от степени рискованности сделки, которую совершает банк, выдавая ипотечный кредит. Чем больше риск – тем выше ставка.

Самый высокий процент взимается за кредит на строительство индивидуального жилья. Это логично:

  1. Во-первых, неизвестно, когда возникнет объект залога, да и возникнет ли вообще.
  2. Во-вторых, риск разрушения такого дома от пожара или иного происшествия довольно велик.

На втором месте по степени риска – долевое строительство квартир. Здесь тоже существует довольно значительный промежуток времени, когда кредит обеспечен не существующим в реальности объектом недвижимости, а всего лишь правом требования к застройщику.

Поэтому для таких кредитов могут применяться разные ставки до и после регистрации права собственности и передачи в залог квартиры.

На вторичное жилье

А вот ипотека на покупку вторичных квартир выдается под самый низкий процент. Хотя сумма на их приобретение потребуется больше, чем на новостройку.

Зато у банка сразу есть гарантия добросовестности заемщика – квартира или дом, которые банк получает в залог.

От чего зависят?

Процентная ставка зависит от множества факторов:

  1. Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставка. Банк хочет минимизировать свои риски.
  2. Размер первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше проценты по кредиту. Банк сразу получает обеспечение и может проявить лояльность к клиенту.
  3. Согласие заемщика застраховать жизнь и здоровье. При отсутствии таких страховок процентная ставка увеличивается, порой до 3%.
  4. Подтверждение заемщиком своей занятости и дохода. Ставки больше для тех, кто таких документов предъявить не может.

Сбербанк

В 2018 году Сбербанк проценты по ипотеке среди банков предлагает одни из самых низких:

  • для вторичного жилья они составляют 12,5 -14%, для новостроек 13-14,5%;
  • господдержка снижает процентную ставку до 11,4 %;
  • загородная недвижимость кредитуется под 13,5%;
  • для военных кредит предоставляется под 12,5% годовых.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает те же условия, что и Сбербанк. Среди его ипотечных продуктов есть специальная программа для покупателей залоговой недвижимости.

У них есть возможность сделать это под 12% годовых.

Другие банки

Большинство заемщиков склонно доверять тем банкам, кто уже давно существует на кредитном рынке и имеет известное имя.

Однако иногда стоит внимательнее присмотреться к предложениям новых участников рынка банковских услуг.

Зачастую у них более выгодные условия, используемые для привлечения клиентов. Но стоит помнить и о том, где обычно бывает бесплатный сыр.

Ниже приведена таблица с указанием процентных ставок в банках:

Банк

Программа

Процентная ставка

Сбербанк

На вторичное жилье

Новостройки

Загородная недвижимость

Военная ипотека

12,5 – 14%

13 – 14,5%

13,5%

12,5%

ВТБ 24

Приобретение недвижимости под залог

12%

Райффайзенбанк

На новостройки

14,9 – 18,95%

Газпромбанк

Ипотека с господдержкой

11,5 – 12%

Альфа Банк На первичное и вторичное жилье

10,5 – 15,55%

Варианты изменения условий

Большая длительность ипотечного кредита создает риск не только для банка.

Заемщик может потерять работу, тяжело заболеть, получить инвалидность и т. д. В этом случае:

  • погашение кредита станет для него непосильным;
  • начнутся просрочки.

Банк будет применять штрафные санкции, которые только увеличат сумму долга. Закончится все продажей с торгов квартиры, переданной в залог.

Такое развитие событий невыгодно ни банку, ни заемщику.

Поэтому, если невозможность платить кредит на прежних условиях вызвана уважительной причиной, то стоит обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки.

Среди вариантов, которые предложит специалист по кредитам, наверняка окажется и снижение процентной ставки.

Перекредитование

Проценты в банках по ипотеке постепенно снижаются.

Это вызвано различными причинами. Среди них:

  • возрастающая конкуренция между банками;
  • снижение рисков ипотеки в связи с совершенствованием правовой базы;
  • появление новых ипотечных программ и т. д.

В связи с этим заемщик может оказать в ситуации, когда взятый им кредит имеет невыгодные, по сравнению с современными, условия.

В таком случае он может перекредитоваться. То есть оформить кредит на новых более выгодных условиях, погасив уже имеющийся досрочно.

Если новый кредит имеет меньшую процентную ставку – это снизит переплату. Ну а если больший срок – то уменьшит размер ежемесячных выплат.

Провести рефинансирование можно в своем банке-кредиторе или же в другом, предоставляющем такую услугу.

На что обратить внимание при выборе банка?

Первое, на что необходимо обратить внимание, это первоначальный взнос. То есть часть стоимости квартиры придется внести сразу.

Большинство банков устанавливает планку в районе 30%:

  • Сбербанк по стандартной схеме просит внести 20%, а по льготным программам 15%.
  • Но можно найти и предложения с нулевым взносом.

Впрочем, такую «благотворительность» банк компенсирует повышенной процентной ставкой.

В рублях или в валюте?

Пожалуй, именно этот вопрос особенно актуален в счете последних событий на валютном рынке. Свои плюсы и минусы есть у каждого вида ипотеки. Рассмотрим их подробнее.

Ипотека в валюте выгодна, прежде всего, тем, кто получает основной доход не в рублях:

  • в этом случае не нужно обменивать валюту, теряя на услугах обменников;
  • с другой стороны, в условиях роста курсов рублевая ипотека таким заемщикам также выгодна.

Только здесь, напротив, обмен валюты позволяет платить меньше.

А вот тем, чьи доходы исключительно в национальных денежных единицах, стоит основательно обдумать риски валютной ипотеки.

Как показал последний год, иностранные валюты в нашей стране имеют тенденцию дорожать. Следовательно, дорожает и ипотека.

На видео о процентных ставках

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх