≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Условия ипотеки от застройщика

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Покупка не только готового, но и строящегося жилья при помощи заемных средств – распространенная практика. Стоимость жилья такова, что позволить себе приобрести его без участия банка могут очень немногие.

Банки же, в свою очередь, не горят желанием предоставлять кредиты всем желающим и довольно придирчиво выбирают заемщиков.

Но есть в этой цепочке и еще одна заинтересованная сторона – застройщик. Ему выгодно как можно быстрее реализовать уже построенные квартиры или заключить договоры долевого строительства с будущими собственниками.

В результате появился такой вариант кредита, как ипотека от застройщика. Регулируются такие займы Федеральным законом № 102 «Об ипотеке».

Партнерство с банком

Суть этой ипотеки состоит в том, что покупатель заключает договор не с банком, а непосредственно с продавцом. Но не стоит думать, что банки совсем не причем.

Дело в том, что:

  • застройщик сам выступает в качестве заемщика, привлекая кредитные средства для строительства;
  • потом возвращает их, получая от покупателей.

То есть строительные компании сотрудничают с банками.

Найти подобное предложение можно далеко не везде, как правило, в крупных городах. При этом, банк выбирает партнеров не менее тщательно, чем заемщиков-граждан.

Как правило, получить доверие банка могут только давно существующие на рынке крупные компании, имеющие полный порядок в необходимой документации.

Результатом сотрудничества банка и застройщика являются специальные программы ипотечного кредитования.

Достоинства и недостатки предложения

Для покупателя недвижимости участие в подобной программе имеет несколько положительных моментов:

  • менее строгие нежели в банке требования;
  • упрощенная процедура оформления;
  • отсутствие комиссий;
  • льготные процентные ставки;
  • относительно низкая цена приобретаемого жилья.

Впрочем, есть и ряд недостатков, которые не позволяют воспользоваться данной программой всем желающим:

  • выше первоначальный взнос (до 50%);
  • может быть уменьшен максимальный срок кредита;
  • низкие процентные ставки компенсируются высокими ежемесячными суммами;
  • отсутствие гарантий при покупке строящегося жилья, что оно будет закончено и передано в собственность;
  • большой риск оказаться жертвой недобросовестности, а то и мошенничества.

Ипотека от застройщика

Ипотека от застройщика может предоставляться как в виде рассрочки, так и банковского кредита.

Во втором случае речь идет о сотрудничестве с кредитной организацией и реализации совместного продукта. Именно такие программы пользуются большей популярностью у покупателей недвижимости.

Получение аккредитации в банке, особенно в крупном, говорит о том, что данный застройщик рассматривается в качестве надежного партнера.

Для рядового покупателя – это:

  • маркер, позволяющий безошибочно определить степень добросовестности застройщика;
  • возможность получить ипотечный кредит на чуть более выгодных условиях, чем обычно.

Военная

Сотрудничество банка и строительной компании возможно и в области военной ипотеки.

Ее главное отличие состоит в том, что покупателями недвижимости являются только военнослужащие: действительные или вышедшие в отставку. Для них действует особый порядок приобретения жилья.

Любой солдат или офицер, заключивший контракт после 1.01.2005 года автоматически становится участником накопительной ипотечной системы (НИС).

Ежегодно на его именной счет переводится определенная сумма, вплоть до увольнения. Использовать ее можно только на покупку жилья, в том числе в ипотеку.

Особенность военной ипотеки в том, что:

  • сам военнослужащий не вносит за свое новое жилье ни копейки;
  • квартиры по военной ипотеке от застройщиков или на вторичном рынке оплачивает государство.

Точнее Росвоенипотека – специализированное учреждение. Именно она переводит средства с именного счета военнослужащего в банк для погашения кредита.

С государственной поддержкой

На покупку квартир в новостройках распространяется и программа «Ипотека с господдержкой». Ее особенностью является сниженная процентная ставка.

Суть данного вида кредита в то, что часть долга погашается не заемщиком, а государством. Например, за счет жилищной субсидии, материнского капитала и т. д.

Если застройщики, предоставляя рассрочку, готовы рассмотреть в качестве заемщиков любого покупателя, то стать участником госпрограммы могут далеко не все.

Получить помощь государства в покупке жилья могут так называемые «социально приоритетные категории граждан».

Это те, кто стоит в очередь на улучшение жилищных условий за государственный счет. Вместо получения готового жилья на условиях социального найма, они могут купить собственное на льготных условиях. Причем выбрать его из новостроек.

Но застройщик должен иметь аккредитацию банка.

Предложения банков

Крупнейшие банки предлагают различные программы для покупателей строящихся или уже готовых квартир от застройщика.

Реализуются как базовые линейки банковских продуктов, доступные всем, так и специализированные программы.

Сбербанк

Сбербанк традиционно предлагает ипотечные кредиты на жилье в новостройках:

  • для заемщиков с поддержкой государства действует льготная процентная ставка – 11,4%, для всех остальных – от 13%;
  • при этом первоначальный взнос один из самых низких – от 20%;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает практически те же условия для покупателей на первичном рынке, что и Сбербанк. Но процентные ставки по базовым программам несколько выше – от 13,5%.

Реализуются военная ипотека и программы с господдержкой.

Другие

Среди банков, сотрудничающих с застройщиками для реализации совместных программ, можно назвать:

  • Банк Москвы;
  • ДельтаКредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк.

Оформление

Оформление ипотечного кредита на покупку квартиры от застройщика практически ничем не отличается от обычной процедуры.

Есть только одно отличие – ограниченный выбор продавцов:

  • банк рассмотрит заявку только в том случае, если застройщик в нем аккредитован;
  • для экономии времени можно ознакомиться со списком таких строительных компаний и предлагаемых ими объектов.

Найти их можно на сайте банка.

Если же договор заключается с самим застройщиком, то аккредитация его в банке может быть неважна. Хотя, как уже упоминалось, этот факт говорит о надежности компании.

Нежелание банка иметь дело со строительной компанией, скорее всего, свидетельствует об непорядке в документации. Что может в дальнейшем вызвать у покупателя затруднения с оформлением права собственности.

Документы

Если речь идет об аккредитованной в банке строительной фирме, то потребуются только документы на само жилое помещение:

  • договор о покупке или долевом строительстве;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт.

Здесь можно скачать образец договора долевого строительства, образец заявления на получение ипотечного кредита.

Чтобы получить одобрение покупки у другого застройщика, потребуется представить в банк и его документы, касающиеся возводимого здания и земельного участка, где оно строится.

Недостача хотя бы одного документа приведет к отказу в предоставлении кредита. Банки следят за соблюдением своих интересов и не примут в качестве обеспечения объект с сомнительным статусом.

На видео о покупке жилья с помощью ипотечного займа

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх