≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Оформление ипотеки онлайн

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Получение финансирования на покупку квартиры или иной недвижимости в виде кредита длительный процесс.

Ипотека (кредит под залог имущества) в настоящее время самый популярный и практически единственный для многих метод приобретения жилья.

Первоначальная сложность оформления ипотечного займа заключается в выборе банка. Для этого заемщику необходимо изучить предложения от многих респондентов или доверится рекламе.

Тщательный анализ условий, на которых кредитные учреждения предоставляют займы под залог, занимает, не только большой период времени, но и требует от клиента знаний в финансовой сфере.

Кроме того, подача заявки в один банк не целесообразна, так как в случае получения отказа снова придется готовить документы и посещать другие учреждения.

Современные телекоммуникационные технологии позволили внедрить системы, которые:

  • одновременно готовят заявки в несколько банков;
  • при этом не требуют физического присутствия клиента на данном этапе.

Банковские учреждения тоже предоставляют возможность обратиться с заявкой, по которой оформляется ипотека онлайн, но подача в разные учреждения требует посещения всех сайтов и заполнение отдельных форм.

Для упрощения коммуникаций:

  • в сети интернет реализованы порталы, на которых клиент, заполняя один бланк, подает заявку одновременно нескольким кредиторам;
  • обслуживающий персонал таких сайтов проводит бесплатные онлайн консультации, оказывает юридическую поддержку и предоставляет прочие услуги.

Оформление заявки

В случае если потенциальный заемщик принял решение подать заявку в несколько банков и выбрал один из сервисов, предлагающих такую услугу, ему придется предоставить определенные сведения.

Это:

  • какой тип недвижимости желает приобрести;
  • каком населенном пункте расположено покупаемое жилье;
  • необходимая сумма займа и валюта кредитования;
  • трудовой стаж и время непрерывной работы на последнем месте;
  • доход;
  • срок кредитования;
  • желаемый процент первоначального взноса и возможность заложить существующую собственность;
  • контактные сведения и другие реквизиты.

На этом этапе заявки сайт-агент не требует предоставления личных данных, а предоставленные сведения использует для подбора ипотечной программы соответствующей заявленным условиям.

После подачи заявки оператор связывается с заявителем, и дальнейшие действия происходят в физическом режиме.

Подобное оформление можно произвести непосредственно на сайте банка, но при этом необходимо:

  • заранее определиться с программой;
  • предоставить учреждению свои ФИО, паспортные данные и другое.

Банк, как лицензируемая организация, в соответствии с Федеральным Законом (ФЗ) «Об использовании и хранении личных данных» не имеет право на разглашение, а использует информацию только для обработки с целью определить платежеспособность клиента.

Ипотека онлайн

Интерактивное оформление это один из этапов на пути. Получить кредит на покупку жилья под залог можно по любой из предлагаемых банками программе при соблюдении требований предъявляемых к заемщику.

Ипотечный кредит можно заказать и для программ имеющих социальную составляющую, например:

Военная

Для оформления заявления в интернет на получение ипотеки для военнослужащих, необходимо выбрать банк обеспечивающий финансирование таких проектов.

В рамках ФЗ об обеспечении жилья для военных существует несколько кредитных учреждений, которые аккредитованы в рамках государственной программы и выдают подобные ссуды.

Условия кредитования разрабатываются банками на основе ФЗ № 117, который регламентирует порядок формирования накопительной системы средств военнослужащим для приобретения жилья.

Контроль осуществляет унитарное предприятие «Росвоенипотека».

Оформление займа по онлайн заявке происходит в стандартном порядке, если подается через сайт уполномоченного банка.

Посреднические порталы тоже принимают заявления по военной ипотеке, но в большинстве случаев это уточнение условий происходит после подбора банка.

Без первоначального взноса

Основной проблемой для многих заемщиков считается наличие в условиях кредитования значительного первоначального взноса, размер которого варьируется от 10 до 40% от стоимости недвижимости.

При подаче заявки через интернет существует возможность:

В нескольких кредитных учреждениях предусмотрены специальные программы, которые рассматривают в качестве первого взноса не деньги, а залог имеющейся у заемщика в собственности недвижимости (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

При оформлении заявки в интернете через агентские сайты существует возможность:

  • указать условие кредитования без взноса;
  • подобрать кредитора предлагающего такие условия.

Банки

Если заемщик не намерен пользоваться услугами посредников, или желает самостоятельно изучить предлагаемые программы ипотеки, он может заполнить заявки непосредственно на сайтах кредиторов.

Большинство банков имеет интерактивные анкеты, которые являются предварительным электронным документом для:

  • связи с потенциальным заемщиком;
  • принятия решения.

Сбербанк

Оформить заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн, используя сайт организации, практически нет возможности.

Учреждение предлагает:

  • загрузить к себе на компьютер бланк анкеты;
  • заполнить ее;
  • посетить ближайшее отделение.

Эта форма практически нужна заемщику только для ознакомления с анкетой, а для начала самого процесса необходимо физическое присутствие.

В отличие от Сбербанка, заявку могут принять агентские интернет-ресурсы. Суть подачи документа через такие сайты заключается в том, что посредник, пользуясь данными, которые предоставил клиент, сможет предложить несколько вариантов решения, включая Сбербанк.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Интерактивная заявка в этой организации представляет собой форму содержащую:

  • город, в котором приобретается жилье;
  • валюту займа (не обязательный атрибут);
  • размер кредита (не относится к обязательной категории анкеты);
  • сумму первоначального взноса, выраженную в рублях;
  • желаемый срок кредитования;
  • ФИО заемщика и дату рождения;
  • регион, в котором проживает заявитель, город проживания и паспортные данные;
  • сведения о работе;
  • контактный телефон и адрес электронной почты;
  • сведения о полученной рекомендации, которая побудила воспользоваться сайтом ВТБ 24.

Заявку онлайн на получение ипотеки в банке ВТБ 24 можно заполнить на сайте www.vtb24.ru.

На сайте учреждения реализована обратная связь, суть которой помочь в пользовании ресурсом, путем общения в чате с представителем банка.

Кроме того, заявитель должен дать согласие на обработку персональной информации.

Тут представлен образец заявления-анкеты на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Заявка на кредит в этом финансовом учреждении упрощена и служит для оперативного реагирования банком на действия потенциальных клиентов.

Для подачи запроса на кредитование необходимо на сайте www.rshb.ru указать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • контактный номер телефона (можно мобильный);
  • сумму и срок кредитования.

Отправив данные, необходимо дождаться звонка сотрудника банка и более детально обсудить сотрудничество и условия ипотеки.

Газпромбанк

Кредитная организация предлагает в интерактивном режиме на сайте www.gazprombank.ru подать один из видов заявок, представляющих:

  • экспресс-анкету;
  • полную анкету.

В сокращенном варианте заявителю необходимо указать контактные данные, фамилию, имя отчество, паспортные данные, цель, сумму кредита и место в котором планируется приобретение.

Полная анкета содержит всю информацию о клиенте, включая:

  • сведения о работодателе;
  • данные о доходах;
  • состав семьи;
  • информацию о поручителях или созаемщиках;
  • описание объекта и прочее.

Для желающих перед заполнением ознакомиться с содержимым электронного документа, который на сайте оформляется пошагово, предусмотрена возможность скачать на свой компьютер файловую версию.

Тут представлен образец заявления-анкеты на получение ипотеки в Газпромбанке.

Анкета отправляется на рассмотрение банка, который обязуется в течение 2 рабочих дней принять решение о возможности ипотеки. В случае отказа заявителю тоже сообщат путем СМС сообщения.

Во все банки сразу

Для того чтобы увеличить шансы на получение кредита и при этом не тратить время на заполнение анкет в разных банках, существуют сервисы одновременной подачи заявлений в несколько организаций, например, credityt.ruwww.bankingtips.ru.

В подобных системах:

  • проведен анализ требуемой банками информации;
  • заявитель, оформив форму на сайте посреднике, отправляет нужные сведения в организации, которые он выбрал заранее.

Как рассчитать онлайн?

Большинство интерактивных сервисов и сайты кредитных учреждений реализовали услугу калькулятора, который производит в реальном режиме предварительный расчет платежей по займу.

Большинство расчетов основывается на:

  • усредненных данных по процентам;
  • первоначальному взносу;
  • сроку кредитования.

Для расчета необходимо иметь представление о сумме, которую заемщик может тратить на погашение тела займа и уплаты процентов за пользование кредитом.

Кроме расчетных платежей, банки предусматривают оплату дополнительных услуг, которые не включены в интерактивный калькулятор.

Окончательная сумма устанавливается непосредственно перед заключением ипотечного договора.

Порядок действий

Наиболее четко порядок действий по получению ипотеки представлен на сайтах банков.

Необходимо:

  1. Заполнить анкету или заявку (можно онлайн, если банком это предусмотрено).
  2. Подготовить пакет документов, соответствующий требованиям.
  3. Передать бумаги в отделение банка.
  4. Дождаться решения.
  5. Собрать документы на объект покупки (квартира, дом и подобные строения).
  6. Подписать кредитный (ипотечный) договор.
  7. Оформить договор обеспечения и страховку объекта.
  8. Получить деньги.

Необходимые документы

К заявлению прилагаются:

  • фотокопия удостоверения личности;
  • копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • идентификационный номер;
  • документы об образовании;
  • военный билет;
  • свидетельства о браке, рождении детей;
  • справка, указывающая место постоянного проживания (регистрация);
  • свидетельство о регистрации покупаемого объекта и фотокопии паспорта владельца;
  • выписка из трудовой книжки, заверенная текущим работодателем;
  • документы, подтверждающие совокупный доход;
  • оценка недвижимости и прочее.

Здесь представлен образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Полный список документов формируется кредитором и зависит от условий выдачи займа, требований к заемщику и прочих факторов.

На видео о подаче заявки во все банки

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх