≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Как офомрить ипотеку на жилье?

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Ипотечный кредит – это особый банковский продукт. Его отличие состоит в том, что для обеспечения своевременного погашения долга банк получает в залог недвижимость.

Ипотека – это и есть залог недвижимости. Но в последнее время под этим термином понимается кредит на покупку жилья.

Учитывая стоимость квартир и домов, даже на первичном рынке, ипотека на жилье является для многих единственной возможностью стать собственниками жилья.

Банки идут навстречу такому желанию граждан и предлагают большое количество программ кредитования, среди которых есть:

  • базовые (доступные всем);
  • льготные (для особых категорий заемщиков).

Предложения банков

Предложения банков отличаются условиями.

К главным из них относятся:

  • максимально допустимая сумма;
  • срок кредита;
  • проценты (плата за пользование средствами банка);
  • размер первоначального взноса;
  • требования к заемщикам.

Проценты

Проценты – это обязательная часть любого кредита. Фактически они представляют собой плату за услуги банка. Точнее за пользование теми деньгами, которые банк дает в долг. Проценты начисляются на сумму кредита ежегодно.

Процентная ставка будет зависеть от многих параметров:

  • ипотечной программы;
  • суммы кредита;
  • внесенного первоначального взноса;
  • срока и т. д.

Стоит помнить, что в рекламных буклетах указывается минимальный процент, который предлагается очень небольшому кругу заемщиков. На деле будет озвучена величина, большая на несколько процентов.

Самые выгодные процентные ставки можно найти в учреждениях, которые существуют на рынке банковских услуг недавно.

Они привлекают новых клиентов в том числе и доступными условиями кредитования. Но есть риск того, что, не удержавшись, такой банк закроется.

Сбербанк

На сегодняшний день ипотека на жилье в Сбербанке является одной из самых доступных.

Заемщики могут получить кредит для покупки:

  • квартир на вторичном рынке;
  • квартир в новостройке;
  • индивидуального дома (готового или строящегося);
  • загородный недвижимости (не предназначенных для круглогодичного проживания дач, садовых домиков, бань и т. д.);
  • гаражей.

Для базовой линейки процентные ставки начинаются:

  • от 12,5% на готовое жилье;
  • от 13% на строящееся;
  • от 13,5 % на дом или гараж.

Для льготных категорий заемщиков ставка снижена до 11,4%. Отсутствие страховки жизни и здоровья заемщика увеличивает ставку на 1%.

Срок кредита не может быть больше 30 лет. Первоначальный взнос – от 20% для всех, от 15% для льготников.

ВТБ 24

Условия банка ВТБ 24 во многом повторяют условия Сбербанка.

Но процентные ставки здесь выше: от 13,5% на вторичное жилье. Впрочем, для льготников она также составляет 11,4%.

Выгодные программы

Государство через специально созданное Агентство ипотечного кредитования (АИЖК) реализует льготные программы ипотеки.

По ним действуют пониженные процентные ставки, к тому же часть кредита погашается за счет бюджетных средств. Но стать участником такой программы может не каждый желающий.

Требования

Заемщик должен входить в так называемую «социально приоритетную категорию» или же иметь сертификат одной из действующих жилищных программ.

В настоящее время рассчитывать на льготные условия ипотеки могут:

  • «очередники», участники госпрограммы «Доступное жилье»;
  • обладатели материнского капитала;
  • молодые (до 35 лет) семьи;
  • работники бюджетных учреждений;
  • военнослужащие;
  • молодые ученые и учителя.

Ипотека на жилье

Условия получения кредита на покупку жилья во многом зависят от того, кто и какую именно жилплощадь собирается приобрести.

Банк оценивает свои риски и предлагает различные суммы, процентные ставки и т. д.

Вторичное

Получить ипотеку на вторничное жилье проще, чем на строящееся.

Это связано с тем, что банк получает в залог уже существующий и довольно дорогостоящий объект. Поэтому процентная ставка будет относительно низкой, а вероятность одобрения заявки высокой.

Молодой семье

Молодые люди, чей возраст меньше 35 лет – самые желанные заемщики:

  • они берут кредиты на длительный срок;
  • у них имеется постоянный доход, чтобы его погашать.

Для кредитной организации риски минимальны.

Поэтому банки готовы предоставить им более привлекательные условия даже без государственной поддержки.

На квартиру

Ипотечный кредит на квартиру менее рискован для банка, чем на частный дом. Это связано с более высокой вероятностью разрушения или же повреждения недвижимости.

Поэтому процентная ставка для кредита на квартиру ниже, чем на дом.

К тому же квартира считается более ликвидной, то есть ее легче будет реализовать в случае невозврата кредита.

На строящееся

Для участников долевого строительства важным моментом является одобрение банком застройщика.

Далеко не все они пользуются у кредитных организаций доверием.

К тому же, пока дом не достроен и собственность на жилье не оформлена, проценты будут выше.

Плюсы и минусы

Решая для себя вопрос о необходимости ипотеки, каждый сам взвешивает все преимущества и недостатки такого способа покупки жилья. Рассмотрим их подробнее.

Среди положительных черт ипотеки можно отметить:

  1. Доступность. Даже относительно небольшой доход дает возможность купить квартиру, особенно для участников льготных программ. И при этом не остаться совсем без средств. Оговорив с банком удобный для себя график платежей можно продолжать жить привычной жизнью, не сильно ужимаясь финансово.
  2. Возможность выбора наиболее выгодной программы. Банки заинтересованы в привлечении клиентов, особенно недавно существующие. Для этого они создают ипотечные программы с привлекательными условиями. Изучив предложения нескольких организаций, можно подобрать оптимальную для себя схему.
  3. Недвижимость – надежное вложение средств. В дальнейшем она будет только расти в цене. Да, придется много лет выплачивать кредит, но суммы вполне сравнимы со стоимостью съемной квартиры. К тому же платить придется уже не за чужое, а за собственное жилье.
  4. Возможность передать недвижимость по наследству. Несмотря на то, что банк держит жилье в залоге, ее можно (и нужно) завещать. Если при этом не пренебрегать страхованием своей жизни, то наследникам не придется гасить остаток долга пред банком. Им квартира достанется «чистой» без всяких обременений.

Впрочем, недостатков тоже хватает:

  1. Переплата. В действительности придется выплатить намного больше стоимости квартиры. За каждый год кредита начисляются проценты. Чем больше срок, тем большую сумму придется отдать банку.
  2. Обязательное страхование. Квартиру, да и собственные жизнь и здоровье придется ежегодно страховать. Не факт, что такая страховка пригодиться, но платить за нее дополнительно плюс к выплате долга банку придется.
  3. Довольно хлопотная процедура оформления. Придется затратить много времени на сбор необходимых документов. К тому же велика вероятность отказа банка по своим соображениям.

Как оформить?

Для того, чтобы получить кредит, необходимо заполнить специальное заявление-анкету и принести его в банк. Или же подать заявку онлайн, если банк это допускает.

В анкете потребуется указать:

  • свои паспортные данные;
  • место работы;
  • размер доходов;
  • какое именно жилье и за какую цену планируется приобрести.

Документы

Все эти сведения потребуется документально подтвердить.

Для этого перед первым визитом в банк придется запастись:

  • паспортом, в котором проверить наличие отметки о регистрации;
  • справкой с работы или копией трудовой книжки, или свидетельством о регистрации ИП, словом документом, подтверждающим занятость;
  • справкой 2-НДФЛ или другим документом, подтверждающим доход.

Здесь можно скачать образец справки 2-НДФЛ, образец заявления на получение ипотеки в банке.

Позднее потребуются и документы на приобретенную квартиру:

  • договор покупки или долевого строительства;
  • акт оценки;
  • выписка из ЕГРП;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • кадастровый паспорт и техплан;
  • страховой полис.

Заключение договора

Кредитный договор заключается одновременно с договором ипотеки (залога).

Жилье, которое передается в залог должно быть обязательно застраховано. Таково требование Федерального закона № 102.

После подписания договора банк перечисляет продавцу всю сумму, включая первоначальный взнос, внесенный заемщиком.

Тут представлен образец типового договора ипотечного кредитования.

На видео о порядке оформления займа

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх