≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Получение ипотеки на загородную недвижимость

Жилищные займы сегодня весьма популярны не только в целях покупки квартиры, но и на приобретение загородной недвижимости.

Получить такого вида ипотеку может каждый отвечающий требованиям банка клиент, при этом определённые условия выдвигаются и для самого объекта кредитования.

К примеру, играет роль отдаленность от города – обычно ипотеку дают на дом, который находится не более чем в 120 км от места расположения офиса кредитора.

Готовое жилье или участок под застройку?

Ипотека на загородную недвижимость выдается как на участок, так и на дом.

При этом, если на земле имеются постройки, то они перейдут банку в залог вместе с участком.

Сегодня популярно приобретение участков под застройку, но, нужно понимать, если заемщик построит на нем дом, а расплатиться с долгом не успеет, то здание автоматически признается залоговым имуществом банка.

Условия выдачи займа

Условия, выдвигаемые кредиторами, весьма непросты.

Кроме того, что месторасположения желаемой покупки должно находиться не далее 120 км от офиса (а некоторые банки устанавливают более короткую дистанцию), кредиторы требуют полного соответствия многим критериям.

Условия выдачи займов на покупку загородной недвижимости требовательны в связи с тем, что банку не нужен неликвидный залог.

Если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, то кредитор заберет с целью последующий реализации имущество. А продать пустой участок или ветхий дом чаще всего невозможно.

Варианты залога

Банк более снисходителен к тем клиентам, которые берут ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

К примеру, имеется квартира, а семья хочет построить дом. В таком случае объектом залога может быть жилплощадь уже имеющаяся. Но ипотека будет составлять не более 80% от стоимости квартиры, а некоторые банки предлагают всего 50%-70%.

Данный вариант весьма выгоден для тех, кто желает приобрести участок под застройку или дом за городом тем, что цены на жилплощадь, находящуюся в пределах города, выше, чем стоимость загородной недвижимости.

Если нет квартиры или другой недвижимости, которую можно было бы заложить банку, то объектом залога будет выступать сам участок или дом.

В таком случае выдвигаются довольно серьезные требования, и вариант отказа в выдаче займа очень велик.

Требования

Если при помощи ипотечного займа приобретается дом, то он должен:

  • иметь твердый фундамент (бетон, кирпич, но не дерево);
  • иметь все коммуникации в рабочем состоянии;
  • желательно, чтобы перекрытия были не деревянными;
  • возраст дома чаще всего не должен превышать 20 лет.

Если приобретается за счет средств банка участок, то он должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь все подведенные коммуникации;
  • иметь хорошие подъездные пути (то же и относительно дома);
  • разграничение территории должно соответствовать документам;
  • место должно быть пригодным для строительства.

Кто может получить?

Ипотеку на загородную недвижимость может получить любой желающий, который соответствует требованиям банка.

В целом займ на приобретение жилья за городом может отличаться от обычной ипотеки:

Оформить данного вида ипотеку могут государственные служащие, молодые семьи, льготники и другие категории граждан.

Главное – это:

  • подтверждение с места работы;
  • стабильный уровень дохода.

Ипотека на загородную недвижимость

Ипотека для покупки загородного дома — для многих это единственный способ приобретения мечты.

Банк:

  • рассматривает каждую заявку индивидуально;
  • выносит решение, исходя из данных о заемщике и самом объекте кредитования.

Довольно часто финансовые организации отказываются кредитовать клиентов по таким видам займов.

Это означает, что финансовая организация посчитала объект залога неликвидным или клиента неблагонадежным.

На дом

Ипотека на приобретение дома одобряется чаще, чем займ на покупку участка. Загородный коттедж или дом, отвечающий требованиям банка, является ликвидным залогом.

Единственное, почему банк может отказать – это местонахождение жилплощади.

Если дом расположен неподалеку от города, то финансовая организация скорее всего примет положительное решение.

Без первоначального взноса

Ипотеки без первоначального взноса для любой категории граждан не существует.

Только государственные служащие и льготные заемщики могут претендовать на займ без внесения обязательного начального платежа.

Но, если рассматривать вопрос в целом, то первоначальный взнос все же есть – он оплачивается государством, за счет средств федерального бюджета.

Более того, некоторые банки требуют внести от 40% стоимости жилья единовременно из средств самого заемщика.

С материнским капиталом

Материнский капитал – это отличная поддержка молодых семей.

Благодаря сертификату можно оплатить первоначальный взнос, в том числе и на приобретение загородной недвижимости.

Если займ уже оформлен и стабильно выплачивается, то средства капитала можно потратить на гашение процентов по ипотеке.

В какой банк обратиться?

Для многих единственный способ приобретения жилья – это ипотека, загородная недвижимость не исключение. Не все банки готовы кредитовать клиентов для покупки такого вида жилья.

Но основные финансовые организации страны предлагают весьма выгодные условия.

Сбербанк

Сбербанк предлагает займ на приобретение, строительство не только загородного дома, но и дачи или любых других строений потребительского назначения.

Кроме того, эта финансовая организация кредитует и для покупки земельного участка:

  • ставка невелика – всего 13% годовых;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 30% от стоимости;
  • ипотечный займ выдается только в рублях;
  • период пользования кредитом – до 30 лет.

ВТБ 24

В 2015 году программы ипотечного кредитования были резко сокращены.

Выдача ипотеки на загородную недвижимость от ВТБ 24, ранее программа называлась «Загородный дом», временно прекращена. До этого можно было приобрести недвижимость на выгодных условиях.

Но банк предлагает кредиты под залог:

  • если есть квартира, дорогостоящий автомобиль, иная недвижимость, то можно рассчитывать на займ до 70% стоимости залога, под 15% годовых;
  • чаще всего к данной ставке прибавляется еще 1-8% в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям двух банков по ипотеке на загородную недвижимость:

Банк

Первоначальный взнос Процентная ставка

Срок кредитования

Сбербанк 30% 13% До 30 лет
ВТБ 24 (при условии наличия залога) 30% 15% До 10 лет

Что нужно для оформления?

Если ипотека оформляется только для приобретения участка, то необходимо предоставить банку пакет документов на землю. Обязательно, чтобы границы участка соответствовали установленным данным.

Когда ипотека оформляется на дом, то кроме документов на участок, нужен весь пакет и на здание:

  1. Если все документы имеются, то их необходимо предоставить банку.
  2. Финансовая организация обязательно требует проведение оценочной экспертизы (кроме ипотеки, которая берется под залог уже имеющейся недвижимости).
  3. Далее требуется страхование. Участки, особенно дачные, должны быть застрахованы. Причем стоимость данной процедуры может быть выше суммы первоначального взноса.

Перечень документов

Для получения ипотеки необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • подтверждающие занятость и уровень дохода (для получателей заработной платы на карту в Сбербанке данные документы предоставлять не требуется);
  • пакет документов на земельный участок и сам дом (право собственности, кадастровые паспорта и др.).

Тут можно скачать образец заявления на ипотеку в Сбербанке, образец заявления на ипотеку в ВТБ 24, образец справки о доходах.

На видео об особенностях займов на приобретение домов за городом

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх