≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Как оформить ипотеку на вторичное жилье?

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Желающему взять ипотечный кредит на вторичную недвижимость следует проанализировать предложения нескольких банков. Стоит оценить свои финансовые возможности и определиться с жильем. Поиск осуществляется самостоятельно или через профессиональных агентов-посредников.

Банки вырабатывают требования относительно возраста и финансовой состоятельности заемщика.

Как взять?

Ипотека на вторичное жилье оформляется в силу ФЗ № 102 «Об ипотеке» (залоге недвижимости), и после консультации со специалистом банка.

Размер выдаваемой суммы зависит от:

  • стоимости жилья;
  • платежеспособности клиента.

Банки досконально изучают все документы, оценивают качество жилья, выявляют отсутствие на нем обременений.

Договор ипотечного кредитования заключается в соответствии с главой 2 ФЗ № 102, с указанием конкретного размера процентов по кредиту.

Банки предпочитают аннуитетную систему платежей, которая предусматривает погашение:

  • сначала процентов;
  • затем основной суммы кредита.

Возможен дифференцированный способ выплаты, когда клиент возвращает основной долг и только затем погашает проценты неравными долями, то есть с каждым месяцем периодическая выплата банку будет уменьшаться.

Условия

У каждого кредитного учреждения есть свои особенности выдачи ипотеки.

Распространено требование о поручителях, дополнительном залоге (на основании статьи 6 ФЗ № 102). В качестве закладного имущества может выступать не только покупаемая в ипотеку квартира, но и другая недвижимость.

Стандартные требования банка предусматривают:

  • совершеннолетие заемщика;
  • наличие документов, подтверждающих постоянную платежеспособность будущего должника;
  • необходимость определиться с выбором квартиры;

Размер суммы кредита зависит от первоначального взноса, стоимости страхования недвижимости и наличия добросовестных поручителей.

Процентная ставка

В среднем клиенту придется ежегодно переплачивать 13-18% от суммы кредита.

Льготные процентные ставки существуют для:

  • военнослужащих;
  • молодых семей;
  • других категорий населения: работников МВД, медицины и образования.

Величина процентной ставки для льготной ипотеки в 2015 году составляет не более 12% годовых.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки для покупки недвижимости на вторичном рынке предусматривает следующие преимущества:

  • жилье обычно находится в обжитом районе, с развитой транспортной сетью и другой инфраструктурой;
  • процентные ставки по таким кредитам достаточно приемлемые;
  • стоимость вторичного жилья может быть ниже аналогичной жилплощади в новостройках.

Среди недостатков при покупке жилья на вторичке эксперты выделяют следующие:

  • износ жилья, наличие старых инженерных сетей, требующих ремонта;
  • возможность дополнительных долговых обременений, выявить которые не всегда можно путем оформления выписки из Росреестра;
  • покупатель квартиры не застрахован от возникновения притязаний бывших владельцев и их родственников на жилплощадь.

Требуется тщательная проверка «юридической чистоты» квартиры – отсутствия:

  • наследников по закону и завещанию;
  • прописанных несовершеннолетних;
  • инвалидов.

Следует убедиться в том, что жилье не находится в залоге по другим кредитам.

Наличие незаконных перепланировок также усложнит процедуру регистрации квартиры новым собственником.

Ипотека на вторичное жилье

Кредитование покупки вторичного жилья выгодно для заемщика в плане возможности быстро вселиться в квартиру – часто без необходимости произвести ремонт.

Покупка зависит не только от согласия банка на кредит, но и желания продавца реализовать свою жилплощадь через ипотеку.

Выгода

Выгода ипотеки – это возможность быстро приобрести собственное жилье.

Предложения банков зависят от:

  • типа недвижимости;
  • суммы, которая выдается заявителю.

Кредит может быть особенно выгодным для определенных категорий населения – например, военнослужащих, для которых действует программа «военная ипотека», рассчитанная на покупку собственного жилья путем регистрации в накопительной ипотечной системе.

Для покупки жилья

Приобретение квартиры осуществляется только после одобрения банком качества объекта недвижимости. Кредитные организации неохотно рассматривают варианты покупки комнаты в общежитии или «коммуналке».

Учитывается, что степень износа многоквартирного или частного дома не должна быть более 50%, так как:

  • ипотека рассчитана на срок до 30 лет;
  • за это время дом может быть признан аварийным, ветхим и подлежащим сносу.

Банки также не одобрят квартиру, если она перешла к собственнику по наследству или договору дарения, после которого не прошло 6 месяцев.

Предполагается, что за это время все претензии на право собственности со стороны иных заинтересованных лиц должны быть предъявлены.

На практике нередки случаи, когда квартира приобретается в ипотеку, и оказывается, что из нее был незаконно выписан родственник бывшего собственника, отбывавший наказание в МЛС или находившийся в другом городе, и не имевший представления о сделке.

Такие споры становятся основанием для длительного судебного разбирательства.

Без первоначального взноса

Взять первоначальную ипотеку на вторичное жилье можно без уплаты первоначального взноса. Процентная ставка по таким кредитам будет выше. Может потребоваться также помощь поручителей или созаемщиков.

Подобные кредиты достаточно редки и выдаются на небольшой срок.

С государственной поддержкой

Возможность получить ипотеку с государственной поддержкой есть у молодых семей, в которых оба супруга (или один из них) должны быть в возрасте не старше 35 лет.

Льготный кредит для них составляет 10-12 процентов годовых. Размер субсидии зависит от региональной поддержки и площади приобретаемого жилья.

Взять кредит с господдержкой могут семьи, в которых родился второй и последующий ребенок.

Материнский капитал в силу ФЗ № 256 от 2006 г. используется в качестве первоначального взноса за квартиру, после того как ребенку исполнится 3 года.

Ипотека при помощи федерального бюджета доступна военным. Жилье можно приобрести в процессе службы и после ухода в отставку.

Выбор банка

У каждого банка есть свои условия и требования к заемщику.

Желательно подать заявки одновременно в несколько кредитных учреждений.

Взять кредит можно как у крупных, солидных банков, так и у небольших «финансовых игроков» ипотечной системы.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа по приобретению готового жилья:

  1. Сумма кредита составляет от 300 тыс. руб.
  2. Процентная ставка – от 12.5% в руб.
  3. Срок выдачи ипотеки – до 30 лет.

Существует возможность предоставления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.

Максимальная сумма кредита 15 млн. руб. – без комиссий. Действуют льготные условия ипотеки для молодой семьи.

Залог кредитуемой жилплощади обязателен. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотеки в Сбербанке и образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает аналогичную программу с процентной ставкой от 13.5%.

Такие проценты действуют, если заемщик воспользовался услугой комплексного страхования и является получателем зарплаты на карточку банка.

Условия:

  1. Сумма кредита – 500 тыс. – 75 млн. руб.
  2. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 20 %.

Здесь представлены образец заявки на получение ипотеки в банке ВТБ 24 и образец договора ипотеки ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку для «вторички» – от 13% годовых. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. руб. Максимальная – 20 млн. руб. Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилплощади.

Страхование и залог недвижимости обязательны.

Страхование жизни и здоровья заемщика возможно только по его добровольному согласию. Супруг заявителя становится созаемщиком по кредиту.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Как оформить?

Заемщик подает заявку в банк и ждет положительного решения.

Одобрение ипотеки осуществляется с учетом:

  • уровня дохода заявителя;
  • его текущего материального положения.

Предполагается, что на погашение кредита должно уходить не более половины заработка должника.

Здесь можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Какие документы потребуются?

Для получения ипотеки, помимо ипотеки, следует предоставить:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки;
  • иные документы по требованию банка.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 10 дней. Одобрение ипотеки действует 3 месяца.

За это время необходимо:

  1. Найти подходящую квартиру, провести ее экспертную оценку, получить согласие банка на ее покупку.
  2. Застраховать квартиру от возможных рисков.
  3. Заключить договор ипотечного кредитования и купли продажи квартиры.
  4. Оплатить продавцу первоначальный взнос за квартиру.
  5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.
  6. Передать продавцу остальную часть денег.

Тут можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

Банк также может взимать комиссии за дополнительные услуги – например, за хранение денежного сертификата в банковской ячейке, аренда которой может стоить 2-3 тыс. руб.

Обращение к посредникам

Ипотечные брокеры – квалифицированные посредники, оказывающие помощь в получении кредита, при поиске необходимой квартиры и оформлении всей документации.

Их поддержка особенно востребована, если заявитель располагает плохой кредитной историей.

Брокер:

  • тщательно анализирует финансовую состоятельность клиента;
  • предлагает наиболее выгодные ипотечные программы банков.

Однако даже самый квалифицированный специалист:

  • не сможет точно предугадать долгосрочную финансовую состоятельность заемщика;
  • не несет ответственность в случае, когда клиент через какое-то количество времени не сможет платить за ипотеку.

Все возможные риски следует просчитывать самостоятельно.

Получение средств

Деньги могут быть перечислены на карточку заемщика. Возможно оформление сертификата на имя продавца недвижимости, который впоследствии можно обналичить документ в любом отделении банка.

Дополнительно предоставляются услуги по хранению средств и инкассации клиента до дома или другого указанного места пребывания.

Ипотека представляет собой заманчивую сделку, так как с ее помощью можно приобрести желаемую квартиру в центре или уютном спальном районе города.

Выплата кредита требует постоянной платежеспособности должника.

Если заемщик не в состоянии длительное время погасить долги по ипотечному кредиту, он может быть выселен из жилплощади по решению суда без предоставления другой «крыши над головой».

Нужно внимательно изучить условия ипотечного договора. При необходимости следует воспользоваться помощью юриста.

На видео о приобретении вторички с помощью ипотечного кредитования

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх