≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Как взять ипотеку на строительство частного дома?

Ипотечные программы на строительство частного дома отличаются гибкостью и возможностью корректировки условий, на которые влияет сложившаяся на данный момент ситуация.

Это обусловлено продолжительным периодом возведения строительного объекта, для которого происходит заем средств.

При этом присутствует некая неопределенность. В период строительства финансовое положение застройщика может стать хуже, может поменяться стоимость работ или материалов.

Программы

Различные банки предлагают множество программ, которыми может воспользоваться клиент.

Они отличаются по:

  • процентной ставке;
  • продолжительности выплат;
  • размеру ипотеки.

Условия

Ипотека на строительство частного дома предоставляется заемщику на следующих условиях:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работе;
  • официальное трудоустройство;
  • постоянный заработок.

Проценты

Ипотека под строительство частного дома может иметь различные процентные ставки.

Они зависят от множества факторов:

  • подтверждения доходов;
  • периода выплат;
  • размера первоначального взноса;
  • выбранной программы и банка.

Преимущества и недостатки

Преимуществом этой программы является возможность начала строительных работ, даже если в наличии нет необходимого количества финансовых средств.

Однако есть и минус – можно неправильно рассчитать сумму ипотеки, а изменение условий является долгой процедурой.

Требования

Невозможно просто так посетить банк и попросить кредит, чтобы построить дом.

Банковская организация должна убедиться в том, что:

  • строительство является реально осуществимым проектом;
  • с его введением в эксплуатацию в дальнейшем не возникнет проблем.

Убеждать сотрудников заемщику в этом придется самостоятельно.

Жилой дом должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Строительные работы должны осуществляться в соответствии с процедурами, установленными законодательством. Для начала потребуется получить разрешение на строительстве, после заказать разработку проекта, добиться его утверждения.
  2. Особое внимание банковские организации уделяют документам на земельную территорию, имеющуюся в собственности. Лучше всего если он принадлежит на правах собственности, но банки принимают и договоры на аренду.
  3. Участок обязательно должен быть предназначен для возведения дома. Хорошо, если к нему подведены коммуникации. Если на территории уже начались строительные работы, и был возведен, к примеру, фундамент, то для дальнейшего оформления кредита, потребуется для начала осуществить регистрацию объекта.

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома предоставляется не всем желающим.

Чтобы её получить, необходимо доказать целесообразность строительства и, конечно, тот факт, что вы сможете своевременно вносить платежи.

С материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса. В большинстве случаев именно он и составляет ту сумму, которая необходима для него.

Если материнский капитал был получен уже после оформления ипотеки, то его можно использовать для оплаты оставшейся части долга.

Без первоначального взноса

Если ипотека оформляется без первоначального взноса, то:

  • увеличивается продолжительность выплат;
  • увеличивается размер регулярных выплат;
  • значительно возрастает процентная ставка.

Для молодой семьи

Отдельные программы существуют и для молодых семей. Ряд банков идет на уступки – снижает процентную ставку или предоставляет большую сумму средств. При этом каждая организация выставляет отдельные условия.

Молодой семьей может считаться та семья, возраст одного из супругов в которой не более тридцати пяти лет.

Другие банки обязательным условием считают наличие детей.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать ипотеку, можно воспользоваться официальным сайтом банка. Как правило, на них располагается ипотечный калькулятор, которым можно воспользоваться в режиме онлайн.

Также для расчета можно обратиться в само банковское отделение.

Менеджеры организации помогут подобрать наилучший вариант.

Военная

Военным предоставляется государственная поддержка – сертификат.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса (у банков имеются специальные программы для его использования) или для погашения процентов по кредиту.

Залог

В качестве залога можно предъявить (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

  1. Собственность, строительство которой планируется. При этом имущественные права переходят к банку.
  2. Собственность, уже имеющуюся в распоряжении у заемщика.

Банки

Программы для строительства частного дома предлагает множество банков. Ознакомимся с некоторыми из них подробнее.

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Строительство жилого дома».

Условия:

  • ставка по кредиту составляет от 11,7% до 14,75%;
  • период выплат по кредиту равен тридцати процентам;
  • размер ипотеки – от 300.000 руб. до 85% стоимости объекта, передаваемого в залог;
  • сумма минимального взноса составляет 15%.

Важной особенностью является то, что кредит оформляется под залог того жилья, на которое выдаются кредитные средства, или под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

Если гражданину требуются средства для строительства частного дома, то можно воспользоваться программой от ВТБ 24.

Условия ипотеки:

  • сумма ипотеки от 490.000 руб;
  • процентная ставка по кредиту от 12,75% до 17,15%;
  • период выплат составляет от трех до тридцати лет;
  • необходимость страхования;
  • залог имущества.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотеки в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Условия Россельхозбанка при оформлении ипотечной программы на строительство дома:

  • длительность выдачи ипотеки – максимум 25 лет;
  • размер ипотеки – от 100.000 руб. до 20.000.000 руб.;
  • первый взнос – минимум 15%.

Анкету на рассмотрение заявки банк принимает бесплатно. Получить подобный заем смогут клиенты, возраст которых от 21 года до 65 лет. Рабочий стаж должен составлять, как минимум, шесть месяцев.

Тут можно скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Газпромбанк

Ипотеку на строительство частного дома можно взять в Газпромбанке.

Условия выдачи:

  • процентная ставка составляет от 11% до 12%;
  • период предоставления кредита – до двадцати лет;
  • максимальная сумма кредита равна 60.000.000 руб.;
  • в качестве обеспечения принимается залог имущественных прав на будущий объект строительства.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Газпромбанке.

Альфа банк

Альфа банк предлагает ипотеку для строительства частного дома.

Условия предоставления программы:

  • минимальная процентная ставка – от 14,9%;
  • максимальная сумма кредита – 30-70% затрат на строительство;
  • минимальный взнос составляет 30%;
  • максимальный период выплат – двадцать лет;
  • необходимо подтверждение заработка;
  • заявка рассматривается в течение пяти дней.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Альфа банке.

Порядок оформления

Порядок получения ипотеки:

  1. Необходимо подать заявку на ипотеку с необходимыми документами.
  2. Если выносится положительное решение, то нужно получить разрешение на строительство дома, предоставить банку проект и оставшиеся документы.
  3. После беседы с сотрудниками банка они выносят окончательное решение – отказать в просьбе гражданина или удовлетворить её.
  4. При положительном решении заключается договор.

Документы

Для оформления кредита потребуется представить следующие документы:

  • заявление в виде анкеты;
  • документацию, выступающую подтверждением финансовых возможностей клиента банка, созаемщика и поручителей;
  • документы по залогу.

Как только рассматриваемая заявка будет одобрена, необходимо представить другие документы:

  • документы, касающиеся будущего строительного объекта;
  • документы, подтверждающие наличие средств для первого взноса.

Риски

Практически никто не знает, что оформить ипотеку можно не только на уже построенную недвижимость, но и на ту, возведение которой только планируется.

Выдачей средств для таких целей занимаются только крупные банки, что является гарантом надежности.

Подобная разновидность кредитования связывается с множеством рисков со стороны заемщика. Если он не сможет закончить строительство загородного дома в срок, то ему придется возместить банковские потери, продав недостроенный объект.

На видео об ипотеке на возведение жилья

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх