≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Оформление ипотеки на садовый участок

Многие банки предлагают ипотечные программы на покупку участка.

При этом существует ряд определенных требований как к объекту приобретения, так и к заемщику:

  • участок можно купить пустым или уже с постройками;
  • при этом в залог банку пойдут все объекты, находящиеся на земле;
  • допустима покупка участка под строительство.

Программы

Каждый банк предоставляет свою программу на выдачу ипотечных займов для приобретения участка. Нужно ориентироваться в зависимости от своих желания и возможностей.

Купить можно:

  • загородный домик;
  • дачу;
  • земельный участок.

Стоит отметить, что существуют нюансы от которых зависит, будет ли предоставлена ипотека.

Условия

Каждая финансовая организация выдвигает свои условия представления ипотечного займа. В целом сроки кредитования гибкие — до 30 лет, а ставки от 13% в год. Но многое зависит от самого участка и его месторасположения.

Банк всегда забирает в залог объект кредитования (если не предусмотрено иного), поэтому он должен быть ликвидным (на основании ФЗ № 102).

Финансовая организация требует проведение оценочной экспертизы. Чаще всего расходы на проведение данной процедуры ложатся на заемщика.

Кроме того, ипотека на земельный участок будет предоставлена, если к нему подведены коммуникации: электричество, водоснабжение, канализация.

Немаловажным фактором является отдаленность от города, где находится филиал банка – чаще всего участок должен располагаться не более, чем за 120 км. Одним из требований является наличие хороших подъездных путей.

Ипотека может быть предоставлена под залог имеющейся недвижимости в таком случае проведение оценочной экспертизы не потребуется. По сути это нецелевой займ.

Если ипотека берется под обеспечение, то участок не будет являться залогом.

Особое внимание стоит уделить процедуре страхования. В данном случае есть свои нюансы.

Любой объект ипотечного займа должен быть застрахован. Такая процедура для земельных, садовых участков недешевая. Если от неё отказаться, то банк вправе повысить процентную ставку на несколько пунктов.

Процентные ставки

Многое зависит от суммы первоначального взноса – чем она больше, тем ставка меньше. Если заемщик является участником зарплатного проекта в данном банке, то можно рассчитывать на снижение.

Большую роль играет и кредитная история:

  • заемщик, который никогда не имел просрочек по платежам считается благонадежным;
  • если клиент имеет непогашенную задолженность, то банк может сильно завысить ставку.

Ипотечный займ предоставляется обычно под 13-16% годовых.

Исходя из анализа финансово-хозяйственной детальности, кредитной истории банк может повысить или понизить допустимый предел.

Требования к заемщику и земле

К заемщику у банков стандартные требования:

  • возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • стабильная заработная плата;
  • официальное трудоустройство, причем на последнем месте работы не менее 6 месяцев, а в целом от 1 года.

А вот к садовому участку банк предъявляет большие требования. Далеко не на любую землю можно оформить ипотечный займ.

Банк должен убедиться в ликвидности и обороноспособности объекта кредитования.

Финансовая организация обращает внимание на:

  • почвенную категорию;
  • расположение от населенного пункта;
  • наличие подъездных путей и других дорог;
  • наличие инфраструктуры;
  • разрешено ли использовать землю под ИЖС и ведение хозяйства;
  • участок не должен находиться на территории водоохранной или природной зон;
  • фиксация границ;
  • кадастровый учет;
  • участок не должен являться предметом судебных споров;
  • участок должен находиться в собственности, а не аренде.

Как видно, банк предъявляет серьезные требования.

Особое внимание стоит уделить тому, что займы на покупку участков под ведение подсобного хозяйства выдаются редко. Если все соблюдено, то ипотека будет предоставлена.

Согласно пунктам 1,2 статьи 63 Федерального закона 102-ФЗ от 16.07.1998 года, купить при помощи ипотеки нельзя землю, которая находится в собственности у государства или муниципалитета.

Исключением являются земли с неразграниченной госсобственностью, если они приобретаются под ИЖС.

Также недопустимо приобретение участков с площадью, которая не соответствует нормативам по размерам.

Ипотека на садовый участок

Ипотека на садовый участок может предоставляться как на пустой, так и с домом. При этом в залог пойдет и строение.

С домом

Если на садовом участке расположен дом, то к нему будут предъявлены дополнительные требования:

  • строение должно иметь каменный, бетонный, кирпичный фундамент;
  • наличие подключенных коммуникаций – обязательное условие.

Некоторые банки требуют, чтобы у дома была отдельная кухня и ванная комната.

Кроме того, ветхое, старое строение для банка является неликвидным.

Для пенсионеров

Ипотека предоставляется только работающим пенсионерам, чей возраст на момент окончания выплат не превысит 75 лет.

При этом пенсия не будет считаться источником дохода, а это означает, что заработная плата должна быть стабильной и высокой.

В каком банке?

Ипотеку на садовый участок предоставляют многие банки, но вот условия существенно различаются.

Лучше выбирать ту финансовую организацию, где уже сформирована положительная кредитная история – можно получить займ под небольшой процент.

Сбербанк

Ипотека на садовый участок в Сбербанке предоставляется на:

  • покупку участка;
  • строительство дачи или дома потребительского назначения.

Условия:

  • сумма займа должна быть не менее 300 000 рублей и не более 8 500 000;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • взнос должен быть не менее 30%, а ставка относительно невысокая – всего от 13% в год;
  • займ предоставляется только в рублевой валюте;
  • в качестве залога выступает сам участок;
  • займ погашается только аннуитетным способом;
  • обязательно страхование объекта.

Тут представлен образец заявления на получение ипотечного займа в Сбербанке.

ВТБ 24

Программы на приобретение земельного участка у ВТБ 24 нет.

Но можно воспользоваться продуктом «Победа над формальностями»:

  • единственный минус – большой первоначальный взнос, под 40% годовых;
  • ставка составляет 14,5% в год;
  • сумма займа от 1,5 до 15 миллионов рублей.

Стоит отметить, что данный займ предоставляется всего по двум документам.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает кредитный продукт «Садовод»:

  • обязательное условие – наличие залогового имущества, которое должно быть ликвидным;
  • займ оформляется на сумму от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • сроки очень сжатые – от 1 месяца до 5 лет (при этом, если кредит берется, как нецелевой, то сроки уменьшаются до 3 лет);
  • требуются поручители – физическое или юридическое лицо;
  • погашение осуществляется по дифференцированному или графикам платежей;
  • ставки весьма высокие – от 21% годовых.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в Россельхозбанке.

Другие

В таблице представлены условия ипотеки на садовый участок в других банках:

Название/условия Росбанк Московский Кредитный банк РосЕвроБанк
Условие под залог ипотечной недвижимости под залог ипотечной недвижимости взнос от 50%
Ставка 12% 12,5% 15,5%
Сроки до 25 лет до 20 лет до 20 лет
Сумма 300 000 – 15 000 000 1 000 000 – 30 000 000 350 000 – 40 000 000

Как оформить?

Перед оформлением нужно собрать весь пакет документов и предоставить их в выбранный банк вместе с заявкой. Далее будет проведена оценочная экспертиза.

При этом будет обращено внимание на качество земли, рельеф и другие немаловажные факторы.

Если решение вносится положительное, то подписывается договор.

Перечень документов

Чтобы оформить ипотеку на земельный участок, нужно предоставить следующий пакет документов:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на садовый участок;
  • кадастровые документы;
  • подтверждающий право собственности акт;
  • результаты оценочной экспертизы;
  • если нет построек – справка.

Если хотя бы 1 документ отсутствует, то банк может даже не принять заявку.

На видео о приобретении участка с помощью ипотечного займа

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх