≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Как купить в ипотеку дом с земельным участком?

Заявителю следует изучить особенности «ипотечных продуктов» в нескольких банках. Можно приобрести земельный участок для строительства коттеджа.

Распространены ипотечные займы для покупки дома вместе с приусадебным участком.

Условия получения займа зависят от:

  • стоимости объекта;
  • готовности заемщика внести первоначальный взнос;
  • срока возврата денег.

Законодательство

Правоотношения по ипотечным займам между физическим лицом и банком регулируются ФЗ № 102 от 16.07. 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Закон предусматривает обязанность получателя денег отдавать банку в залог не только дом, но и приобретаемый земельный участок (статья 6 ФЗ № 102).

Заложено также может быть арендное право на землю, если оно представляет интерес для банка.

Общие положения о действительности договора определяются нормами ГК РФ (глава 9). Процессуальные особенности разрешения споров по ипотеке в суде устанавливаются правилами ГПК России.

Условия

Условия выдачи ипотеки на покупку дома с земельным участком индивидуальны.

Банки учитывают:

  • платежеспособность клиента;
  • наличие у него постоянного дохода и ценного имущества (это может быть не обязательно приобретенный в ипотеку коттедж), но и дорогой автомобиль, оборудование и другое ликвидное имущество.

С порядком выдачи ипотеки можно ознакомиться в офисе конкретного банка или на его электронном ресурсе.

Проценты

Единого размера процентов для ипотеки не предусмотрено.

Каждый банк определяет конкретную ставку исходя из ипотечной программы и условий участия в ней.

В среднем, размер процентной ставки по 3-х комнатному коттеджу с участком в 6-10 соток составит 13-16% годовых с учетом комплексного страхования ответственности заемщика.

Требования к заемщику

Купить дом в ипотеку могут совершеннолетние граждане, которые:

  • определились с выбором банка;
  • оформили заявку;
  • нашли созаемщиков и поручителей по кредиту;
  • подписали договор ипотечного кредитования.

Для оформления ипотеки требуется наличие постоянного дохода, из которого можно выплачивать кредит – в размере не более 40-50% от совокупного заработка.

Аналогичные требования действуют к созаемщику, у которого может быть право собственности на частный дом.

Банки также требуют обязательного наличия трудового стажа – не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Возможны дополнительные требования к состоянию здоровья заемщика (отсутствие психических заболеваний, алкогольной, наркотической зависимости).

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Банками предлагается несколько вариантов такой ипотеки:

  1. Можно взять деньги на завершение строительства или на постройку собственного коттеджа «с нуля».
  2. У некоторых кредитных организаций есть требования заключать договоры подряда со строительными организациями – после получения ипотечного займа.
  3. Объем работ должен укладываться в размер ипотеки, без дополнительных переплат заемщиком за услуги подрядчика.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку на таких условиях предлагают немногие банки. Заем часто доступен при наличии надежных поручителей, готовых полностью погасить кредит.

Банки предлагают льготную ипотеку:

  • молодым семьям (ипотека возможна при господдержке);
  • военным;
  • бюджетникам (например, Московский индустриальный банк предлагает оформить кредит от 50 тыс. руб. на срок не более 5 лет).

Ипотечный заем без первоначальной уплаты денег выдается не небольшой срок – не более 10 лет.

Процентная ставка по таким займам будет гораздо выше – в целом, на 2-5% по сравнению с программой, предусматривающей первый взнос.

Военная

Ипотечный кредит военным выдается на льготных условиях – на основании ФЗ № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Военный должен быть включен в реестр НИС.

Ипотека выдается на основании свидетельства, подтверждающее право военного на целевой жилищный заем.

С помощью этого документа можно погасить первоначальный взнос за кредит либо оплатить часть основного долга – в зависимости от особенностей каждой программы.

Предложения банков

Банки предлагают приобрести дом с земельным участком в ипотеку под разные проценты. Следует учитывать размеры комиссий за обслуживание счета клиента.

Деньги за рассмотрение самой заявки на кредит не взимаются.

Сбербанк

Сбербанк предлагает взять ипотеку на покупку недвижимости с землей в частном секторе под 15-18% годовых. В залог обязательно оформляется не только сам дом, но и участок.

При просрочке платежа банк оставляется за собой право обратить взыскание на любой из этих объектов.

Срок выдачи ипотечного займа – до 30 лет.

Возможно участие в программе созаемщиков – не более 3-х человек, располагающих собственным постоянным доходом.

Страхование ипотеки желательно, при отказе клиента от услуг страховщиков размер процентной ставки увеличивается на 1-2%. Сумма кредита – от 300 тыс. до 20 млн. руб.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает купить загородный дом с участком по программе «Приобретение готового жилья»:

  • процентная ставка составляет 14-15% годовых;
  • срок погашения ипотеки – до 30 лет;
  • сумма кредита – 500 тыс. – 75 млн. руб.

Особые условия существуют для пользователей карты банка.

При оформлении ипотечной заявки на интернет-сайте или пользовании любым кредитом ранее для клиентов доступна бонусная программа «Коллекция». С ее помощью можно бесплатно заказать у банка сертификаты и другие приятные подарки.

Другие

Предложения банков о покупке частного дома с участком в ипотеку разнообразны.

Например, «Альфа-банк» располагает ипотечной программой «Рефинансирование» – под 15.5% годовых. Срок возврата денег – до 25 лет. На покупку частного дома выдадут не менее 2.5 млн. руб.

Похожие программы есть в Бинбанке, Банке Москвы, Тинькофф, Россельхозбанке и т.д.

Оформление

Ипотека на частный дом с землей оформляется путем подачи заявки в офисе банка:

  1. Необходимо предъявить пакет документов, подтверждающих возможность заемщиков (созаемщиков) вовремя погасить жилищный кредит.
  2. Срок рассмотрения заявки и принятия по ней решения – 5-10 дней.
  3. Заемщик осуществляет подбор дома с земельным участком самостоятельно или при помощи ипотечного брокера.
  4. Время оформления кредита – 25-30 дней и зависит от интенсивности поиска жилья, работы страховой компании.

Список необходимых документов

Заемщику нужно предоставить в банк:

  • паспорт (копию и оригинал);
  • справку о доходах (по форме 2-НДФЛ);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • правоустанавливающие документы (отдельно) на дом и земельный участок.

Супруг должника становится обязательным созаемщиком по кредиту – за исключением случаев, когда есть действующий брачный договор, исключающий право другого супруга на общую жилплощадь. Ипотека выдается в возрасте с 21 года.

Банки обычно требуют, чтобы на момент погашения кредита заемщику было не более 75 лет.

Собственный загородный дом – мечта многих семей, но перед оформлением ипотеки следует досконально оценить свои материальные возможности, убедиться в надежности созаемщиков и поручителей.

Информацию о жилищных кредитах можно получить по телефону от сотрудника банка. Доступны ипотечные калькуляторы, с помощью которых легко задать желаемые параметры и посчитать сумму выплаты по кредиту.

На видео о приобретении дома с помощью ипотечного кредита

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх