≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Оформление ипотеки на новостройку

Вопросы оформления и получения ипотеки регулируются Федеральным законом № 102 от 1998 года.
Стоит отметить, что получение кредита на новостройку формально ничем не отличается от обычной ипотеки.

Главная особенность ипотеки на новостройку – это сдача жилья в процессе строительства, при этом собственником выступает строительная компания.

Если покупать такую ипотеку на ранних этапах, то заемщик может существенно сэкономить.

Однако многие банки предъявляют к данному виду кредитования повышенные требования, так как сделка с участием новостройки сопровождается повышенным рисками для компании.

Условия

Для получения кредита на новостройку необходимо иметь:

  • российское гражданство;
  • постоянный официальный доход;
  • положительную кредитную историю.

Также банки требуют помимо основного пакета документов предъявить еще договор долевого участия и пакет бумаг от застройщика.

Причем многие банковские компании выделяют ипотеку только от строительных компаний, которые имеют у них аккредитацию, что ограничивает число возможных застройщиков, но упрощает процесс сбора документов.

Участие в долевом строительстве

Договор участия в долевом строительстве регулируется Федеральным законом № 214 от 2004 года.

Он заключается между:

  • застройщиком;
  • клиентом, приобретающим жилье по новостройке.

Переуступка прав требования

Согласно закону участия в долевом строительстве перед составлением долевого договора стороны в виде застройщика и покупателя могут оформить переуступку прав требования. Она заключается в возможной перепродаже жилья третьему лицу.

До момента подписания договора составления долевого участия и оформления передаточного акта собственник квартиры может передать свою квартиру другим гражданам.

Обычно это делается с целью избавления от некачественного жилья, либо просто с целью финансовой выгоды, так как квартира незадолго до окончательной сдачи повышается в стоимости.

Ипотека на новостройку

Чтобы разобраться во всех особенностях получения займа на новостройку, следует выяснить условия и возможность участия в государственных программах.

Военная

Участники военной ипотечной программы могут рассчитывать на приобретение жилья в новостройке.

Данная программа действует с 2005 года и на сегодня приобрести квартиру на стадии строительства можно в любом регионе России.

За время службы военнослужащего на его счету накапливается определенная сумма денег, которую он может использовать в качестве внесения первоначального взноса.

Также можно добавить собственные средства и оплатить им часть ипотечного кредита.

Материнский капитал

Владельцы материнского сертификата могут использовать свои средства для внесения первого взноса по кредиту.

Для этого им следует:

  • написать заявление в Пенсионный фонд России;
  • дождаться перевода денег на счет банковский компании.

Здесь можно скачать образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала

Без первоначального взноса

В 2015 году кредит на строящееся жилье без первоначального взноса предоставляет только ограниченное число банков, который отличается:

Плюсы и минусы

Из преимуществ ипотеки на новостройку можно выделить:

  • возможность получения налогового вычета;
  • процентные ставки ниже, чем при потребительском кредите;
  • оптимальные сроки кредитования – до 30 лет.

Недостатки такого вида ипотеки:

  • необходимость страхования жилья от несчастных случаев;
  • жилье находится под залогом банка;
  • в случае невыплаты заемщиком финансовых средств квартира остается у банковской компании.

Также в последнее время участились случаи мошенничества при составлении долевых договоров, что требует повышенного внимания со стороны заемщика и обязательной юридической консультации.

Где взять?

Получить кредит на приобретение квартиры в строящемся доме можно в большинстве популярных банков, каждый из них предлагает свою программу и особые условия.

Сбербанк

Ипотека на новостройку Сбербанка может выдаваться в трех валютах – отечественной, долларовой и евро.

Первый взнос начинается от 15% стоимости, указанной в договоре. Причем если стоимость не превышает 3 миллионов рублей, то заемщик может не предоставлять дополнительное залоговое имущество.

Клиентам предлагается выбрать любую строительную компанию, наличие аккредитации не является обязательным условием. Главное, чтобы застройщик удовлетворял стандартным требованиям компании.

Ставки по процентам варьируются от 14 до 15% в зависимости от размера первоначального взноса.

Требования к заемщикам не отличаются от требований по другим программам.

Специальные условия кредитования предлагаются для участников госпрограммы «Молодая семья».

ВТБ 24

Для получения ипотеки в новостройке от ВТБ 24 следует выбирать застройщиков, имеющих аккредитацию в данной компании.

При добровольном страховании заемщик может вносить 10% от стоимости договора долевого участия, в противном случае вносится 20%.

Максимальная длительность ипотечного договора – 50 лет, процентные ставки начинаются от 14% и завершаются на границе 18% в зависимости от размера первоначального взноса.

Требования к заемщикам не отличаются от требований других программ.

Промсвязьбанк

В данном банке можно получить кредит на новостройку по процентной ставке – 11,4 % годовых. От заемщика требуется обязательное внесение первоначального взноса в размере 20%.

Самый большой срок действия договора – 25 лет, а максимальный размер займа установлен в размере 8 миллионов рублей.

АИЖК

В агентстве ипотечного кредитования можно получить кредит только для приобретения строящего жилья класса эконом:

  • процентные ставки варьируются от 11 до 13% годовых;
  • самый большой период кредитования ограничивается 30 годами;
  • при оформлении страхования можно уменьшить процентную ставку.

Другие банки

В 2015 году лучшими предложениями для клиентов являются предложения застройщиков со сниженными процентными ставками.

Многие строительные компании заключают договора с банковскими компаниями, поэтому выгодно оформлять ипотеку при наличии аккредитации застройщика в выбранном банке.

На сегодня ставки по ипотеке на новостройку находятся в пределах 10-15%:

  • для жителей столицы и Санкт-Петербурга максимально возможная сумма кредита составляет 8 миллионов рублей$
  • жители регионов могут получить максимальный займ в размере 3 млн. рублей.

В таблице представлены основные условия ипотеки в банках на новостройку

Условия

Сбербанк ВТБ 24 Промсвязьбанк

АИЖК

Первый взнос ОТ 15% От 10% 20% От 10%
Ставка От 14% 14-18% От 11,4% 11-13%
Срок До 30 лет До 50 лет До 25 лет До 30 лет

Порядок оформления

Прежде чем приступать к оформлению ипотеки, следует пройти основные этапы и следить за правильностью действий другой стороны, чтобы не попасться в лапы мошенников.

Этапы

Этапы оформления ипотечного займа на новостройку следующие:

  1. Начальный этап – это выбор необходимого жилья, после чего клиент обращается в банк.
  2. Затем нужно оформить договор долевого участия и оплатить первый платеж.
  3. Регистрация долевого договора в государственных органах.
  4. Предоставление долевого договора в банке и оформление имущественных прав.
  5. Перечисление необходимой суммы денег от банка.
  6. Страхование от несчастных и кризисных случаев.
  7. Перевод денег на счет строительной компании.

Необходимые документы

В банке заемщик предоставляет следующие виды документов:

  • главный документ удостоверения личности;
  • подтверждение доходов;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • договор о долевом участии;
  • правоустанавливающие документы на другую квартиру, если она выступает в виде залога;
  • другие документы по требованию банка.

Здесь представлены образец договора долевого участия, образец договора ипотеки.

Виды договоров

Для оформления ипотеки по всем законодательным правилам должны присутствовать следующие договора:

  • долевого участия;
  • об уступке прав требования.

Также недавно стало возможным заключать договор паенакопления в ЖСК, что предполагает создание кооперативного сообщества из жильцов дома и покупка жилья с помощью выплаты пая.

Расходы

Чтобы получить займ на ипотеку, клиенту потребуется:

  • оплатить услуги юриста;
  • оплатить процедуру оформления договора в государственных органах;
  • оформить страховку.

Также некоторые банки могут взимать комиссии за выдачу ипотеки.

На видео о жилищных кредитах на новостройки

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх