≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Предоставление ипотеки на коттедж

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Загородный коттедж или таунхаус уже давно не воспринимаются как реальность, существующая только в кино.

Стать обладателем такой недвижимости может любой желающий, имеющий средства на такую покупку, или заемщик банка, оформивший ипотеку на коттедж.

Как купить недвижимость за городом?

Банки уверяют, что приобретение недвижимости за городом в ипотеку не менее выгодно, чем покупка городской квартиры.

Но на деле придется убедиться, что сделать это несколько сложнее, чем обещалось.

Все же покупка загородного дома в ипотеку становится все популярнее.

Рассмотрим, какие трудности может встретить заемщик.

Обращение в банк

Обращаясь в банк с заявкой на одобрение покупки в ипотеку стоит помнить о нескольких моментах.

Именно они в конечном итоге окажут влияние на решение банка:

  1. Во-первых, в стоимость такого объекта входит не только сам дом, но и земельный участок. Именно он может дать большую часть итоговой цифры. И в договоре купли-продажи будут фигурировать два объекта: земля и строение. Причем участок должен соответствовать целевому назначению — индивидуальному строительству.
  2. Во-вторых, многие банки считают загородные дома менее ликвидными, чем городские квартиры. Это связано с более низким спросом на них. Поэтому оценка продавца и банка могут довольно существенно различаться.
  3. В-третьих, большое значение имеет материал постройки. Деревянные конструкции менее долговечны и к тому же имеют повышенный риск утраты при пожаре. Кирпичные или каменные строения считаются более надежными и долговечными.

Все эти нюансы банк оценит, прежде чем сообщить заемщику свое решение. Но даже если оно будет положительным, стоит заранее рассчитывать на то, что условия договора будут не такими, как в рекламных проспектах.

Процентная ставка на загородный дом выше, чем на городские квартиры. А первоначальный взнос больше.

Предложения

Есть два способа подобрать для себя коттедж или таунхаус. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Первый способ — подобрать подходящий дом самостоятельно. Для этого потребуется ознакомиться с предложениями в своем регионе.

Выбранный объект можно будет затем представить в банк:

  1. Плюсом такого способа является возможность рассматривать неограниченное число предложений, как на вторичном рынке, так и в строящихся коттеджных поселках.
  2. Минусом будет то, что при покупке вторичного жилья у покупателя может не хватить возможностей проверить чистоту сделки. Конечно, это в любом случае проделает банк, но отказ по причине сомнительности покупки можно получить.

Второй способ — ознакомиться в выбранном бане со списком аккредитованных застройщиков и выбирать уже из тех предложений, которые они готовы предоставить.

Положительный момент в том, что дом будет построен именно для конкретного покупателя с учетом его требований. Минус — новоселья придется подождать.

Кроме того, может оказаться, что в настоящий момент возведения жилья такими застройщиками в нужном месте не планируется.

Ипотека на коттедж

Ипотека на коттедж имеет ряд отличий. Это прежде, всего, необходимость одновременного приобретения земельного участка, на котором тот расположен. Не владельцу земли банк предоставить кредит не может.

На дом с земельным участком

Стоимость земельного участка сильно влияет на цену загородного дома.

Она зависит от таких факторов, как:

  • близость к городу и расположение;
  • наличие подъездных путей;
  • расположение рядом лесных массивов, водоемов и других рекреационных объектов;
  • подведение коммуникаций;
  • размер.

Необходимым условием для получения ипотеки на загородный дом является оформление собственности на земельный участок, где он расположен.

Банк предоставит кредит только в том случае, если собственник дома владеет и земельным участком.

Поэтому приобрести дом на земле жилищного кооператива в ипотеку практически нереально.

Условия

Условия предоставления кредита на коттедж ничем не отличаются от покупки городской квартиры:

  • на приобретенный дом и землю оформляется право собственности;
  • затем они передаются в залог банку.

За пользование кредитом начисляются проценты.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос на загородный дом многие банки устанавливают выше, чем на городское жилье.

Это связано с тем, что риски банка больше, чем при кредитовании городской квартиры:

  • загородный дом является менее ликвидным имуществом;
  • риск его потери в результате пожара или иного катаклизма дольше;
  • коттедж имеет большую стоимость.

Получить в залог не только сам дом и значительную часть его стоимости банку выгодно.

Это защищает его от риска остаться и без выданного кредита, и без полученных от его продажи с аукциона средств. А для заемщика служит лучшим стимулом вовремя вносить платежи.

Варианты залога

Как правило, в залог по ипотечному кредиту передается приобретенная на заемные средства недвижимость (на основании ФЗ № 102). Покупка коттеджа не является исключением. Но есть и еще один вариант.

При покупке строящегося объекта в залог можно передать другую имеющуюся недвижимость или же земельный участок.

Но сначала необходимо убедиться, что он предназначен именно для индивидуального строительства.

Какие банки дают?

Сегодня купить коттедж в ипотеку предлагают самые разные банки. Выбор зависит от того, насколько привлекательные условия кредита они готовы предложить.

Большинство заемщиков отдает предпочтение крупным банкам с солидным сроком работы. Но иногда интересные продукты предлагают новые игроки на рынке ипотечного кредитования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает единую процентную ставку на покупку недвижимости на вторичном рынке. Она составляет:

  • 13,45% для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка;
  • 13,95% для всех остальных заемщиков.

При этом нет разницы, что именно приобретает заемщик: городскую квартиру или загородный коттедж. Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Банк ВТБ также предлагает возможность приобретения загородного дома как на рынке вторичного жилья, так и строящегося:

  • для клиентов, получающих зарплату на карту банка процентная ставка начинается от 13,5%;
  • для остальных от 14%.

Конкретная цифра насчитывается индивидуально и указывается в договоре. Первоначальный взнос составит 20-30 от суммы.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Альфа Банк

Предложение Альфа Банка отличается от прочих привязкой к определенным регионам. Это не дает возможности всем желающим получить такой кредит.

Процентная ставки определяется индивидуально в зависимости от суммы и срока. Максимальный срок — 25 лет.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Альфа Банке.

Другие

Условия других банков представлены в таблице:

Банк Процентная ставка, % Первоначальный взнос, % Максимальный срок, лет
ЮниКредит Банк 11,5 30 30
Центрокомбанк 12 — 30 20 30
Уралсиб 14 — 16 30 20
Абсолют Банк 15,5 н/д 15
ДельтаКредит 14,5 — 15,75 40 25

Порядок оформления

Порядок получения ипотеки на коттедж мало отличается от такового в отношении городской квартиры:

  1. Сначала проводится одобрение сделки банком.
  2. Затем заключается договор между продавцом и заемщиком.
  3. После внесения первоначального взноса банк перечисляет продавцу всю сумму.
  4. Покупатель оформляет право собственности на дом и передает его в залог банку.

Какие документы нужны?

Для первого визита в банк потребуются:

  • заявление-анкета;
  • паспорта заемщиков;
  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
  • справка по форме банка или 2-НДФЛ о доходах.

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец типового заявления-анкеты на ипотеку.

После одобрения также потребуются документы на приобретаемый объект:

  • предварительный договор продажи;
  • отчет об оценке стоимости;
  • кадастровый паспорт;
  •  подтверждение права собственности на землю с указанием ее назначения;
  • разрешение на строительство и т. д.

На видео о приобретении загородного жилья посредством займа

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх