≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Оформление ипотеки на долю в квартире

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Гражданское законодательство допускает, что у одного объекта недвижимости, например, квартиры, может быть не один собственник, а несколько. Такое имущество считается общей собственностью (статья 244 ГК РФ).

Каждый из собственников имеет право на определенную часть такой квартиры – долю.

Ее размер фиксируется в:

  • правоустанавливающих документах;
  • свидетельстве на право собственности.

Хотя такому владельцу принадлежит не все жилье целиком, он, тем не менее, является полноправным собственником своей части. И волен ее завещать, подарить, заложить или продать (статья 246 ГК РФ).

Покупатель также становится собственником только этой доли. Получить остальные он может только по согласию их владельцев.

Стоимость жилья на сегодняшний день такова, что даже покупка доли в нем сопряжено с необходимостью брать кредит, и обеспечивать его погашение передачей недвижимости в залог банку.

Рассмотрим, насколько сложно получить ипотеку на долю в квартире.

Условия сделки

Ипотечный кредит – довольно специфичный банковский продукт.

Его особенности состоят в том, что он выдается на определенных условиях:

  • имеет целевое назначение;
  • выдается на длительный срок;
  • обеспечивается залогом.

На последнем отличии следует остановиться особо. Залог – это одна из обеспечительных мер в отношениях между должником и кредитором (регулируется статьей 6 ФЗ № 102).

Суть ее состоит в том, что:

  • если долг не возвращается в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, проще говоря, он может предмет залога продать и из этой суммы вернуть долг;
  • остаток средств будет принадлежать должнику, который лишился имущества.

В ипотечном кредитовании предметом залога является только недвижимое имущество. Это может быть дом, квартира, нежилое строение и т.д.

Закон разрешает передавать в залог, как весь недвижимый объект, так и долю в нем. Сумма, которую одобрит банк, напрямую зависит от стоимости недвижимости и ее ликвидности.

Варианты

Вариантов ситуаций обращения за кредитом на покупку доли в квартире или доме всего два:

  • покупатель уже имеет в собственности часть этой жилой площади и хочет получить оставшуюся;
  • никаких имущественных прав на остальные доли в квартире покупатель не имеет.

Позиция банка в каждом из этих случаев будет различна. Дело в том, что часть квартиры обладает не только меньшей стоимостью. Она еще и менее ликвидна.

То есть, даже если банк обращает на нее взыскание и выставляет на аукцион, нет никакой гарантии, что на такое имущество найдется покупатель. В результате банк и долг не вернет, и получит на баланс лишнее имущество, которое придется содержать.

Именно поэтому банк охотно выдаст кредит именно на выкуп последней доли в квартире. Ведь в этом случае он получит ее в залог целиком и сможет при необходимости легко реализовать.

Продажа доли для банка более хлопотна и менее выгодна. Вероятность получить одобрение такой сделки практически равна нулю.

Ипотека на долю в квартире

Итак, получить ипотечный кредит на долю в квартире реально в том случае, когда эта доля последняя. То есть с ее покупкой в собственность заемщика перейдет вся квартира целиком. Чаще всего, такая ситуация возникает в коммунальных квартирах.

Но возможны и иные варианты, например:

  • после развода супругов;
  • при дележе наследства между родственниками.

Но такие сделки банк считает более рисковыми и не всегда одобряет.

В частном доме

Для желающих получить кредит на выкуп доли в частном доме действует тот же принцип, что при покупке квартиры. Охотнее банк одобрит сделку, после которой заемщик становится единственным собственником дома.

Правда процентная ставка все равно будет выше, но это связано именно с типом жилья.

Есть вариант, который позволяет повысить шанс получить кредит и под залог доли в частном доме.

Для этого строение придется разделить в натуре. То есть сделать два или более отдельных изолированных друг от друга помещения, со своими входами и коммуникациями. Это долго и весьма затратно, но это единственный шанс.

Под материнский капитал

Выкупить последнюю долю в коммунальной квартире или комнату в таковой можно и с использованием материнского капитала.

С помощью этих средств можно оплатить:

Существует одно непременное условие, доля должна представлять собой целую изолированную комнату.

Какие банки дают?

Найти банк, согласный кредитовать покупателя последней доли в коммуналке, не составит труда.

В результате такой сделки банк получает в залог всю квартиру, то есть обязательства заемщика обеспечиваются дорогостоящим ликвидным имуществом.

Следовательно, остается только выбрать то учреждение, которое предоставляет наилучшие условия.

Стоит помнить, что приобрести долю квартиры или дома можно только на вторичном рынке. Новое жилье по долям не продается.

Сбербанк

Ипотека на выкуп доли в квартире Сбербанк предоставляет на тех же условиях, что и любое вторичное жилье:

  • процентная ставка от 12,5%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок до 30 лет.

Точное значение процентной ставки зависит от размера первоначального взноса и срока, а также от наличия страховки жизни и здоровья.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Аналогичные условия предлагает и банк ВТБ 24.

Но процентная ставку будет выше – от 13,5%. Если выкуп доли осуществляется в рамках социальной ипотеки – 11,4%.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Газпромбанк

В настоящее время Газпромбанк не имеет предложений по кредитованию долей в жилых помещениях.

Другие

Из других предложений можно отметить исходящее от банка Россельхозбанк, а также Глобэкс. Получить кредит под залог доли в последнем можно по ставке от 15,3% годовых.

В таблице представлены основные условия получения ипотеки в крупных банках:

Условия Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк
Процентная ставка От 12,5% ОТ 13,5% От 12,5%
Срок кредитования До 30 лет До 50 лет До 30 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 300 000 рублей 100 000 рублей
Первый взнос 15 – 30 % От 20% 15 – 30%

Как оформить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на приобретение доли, потребуется одобрение банка.

Проще всего его добиться, если заемщик хочет стать единоличным владельцем квартиры и покупает последнюю долю в ней.

Поэтому, подавая заявку-анкету в банк, стоит это обстоятельство непременно указать.

Помимо информации об объекте недвижимости, банк интересует и личность заемщика.

Претендовать на получение кредита может гражданин, имеющий постоянный и достаточный доход. Причем это его качество должно сохраняться на весь срок кредита.

Поэтому, в банке потребуется подтвердить трудоспособный возраст, занятость и доход.

Перечень документов

Для первого визита в банк понадобятся:

  • заполненное заявление-анкета;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
  • справка о размере дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Тут представлен образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Подтверждать свой стаж и размер заработка не придется тем, кто получает заработную плату на карту выбранного банка. Кроме того, зачастую именно для таких заемщиков банк предлагает более выгодные условия, чем для пришедших «с улицы».

Для увеличения шанса на выдачу кредита, хорошо бы уже в первый визит доказать свое желание стать собственником всей квартиры и предоставить ее в залог.

Для этого необходимо приложить к заявлению:

  • документы на свою часть квартиры;
  • договор, по которому она была получена (приватизации, купли-продажи, права на наследство и т.д.);
  • свидетельство о госрегистрации права собственности.

Выгодно ли?

Приобретение последней доли и перевод всей квартиры в собственность выгодно, прежде всего, самому заемщику. Он, также, как и банк получает имущество, которое обладает высокой стоимостью.

При желании его легко будет реализовать. Но только не стоит забывать, что на это требуется разрешение банка.

На видео о правильно оформлении займа

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх