Как взять ипотеку на долевое строительство?
Для оформления ипотеки на долевое строительство клиент заключает договор со строительной компанией, после чего регистрирует документ в органах Росрееестра (на основании статьи 17 ФЗ № 214).
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
В договоре долевого участия следует:
- прописывать все установленные пункты;
- следить, соответствует ли документ форме документ, так как можно нарваться на недобросовестного застройщика.
Участие
В 2008 году правительством Российской федерации был принят закон, который внес изменения в некоторые акты.
Согласно новым введениям покупатели долевой недвижимости могут приобрести строящийся объект в ипотеку.
При этом квартира будет стоить на порядок дешевле, по сравнению с рыночной стоимостью. Порой разница в цене достигает 20-30%.
К тому же, это прекрасная возможность стать обладателем жилого помещения в только что построенном доме.
Условия
Если гражданин собирается оформить договор долевого участия, то ему следует ознакомиться с условиями кредитования:
- в некоторых банках обязательным требованием является внесение первого взноса в размере 20% от ипотечной суммы;
- при предоставлении заемщиком имущественного залогового обеспечения, например, машины или квартиры, банки могут оформить кредит по ставке в 14% годовых;
- если заемщик не предоставляет дополнительный залог, то величина его процентной ставки составит от 15 до 18% годовых;
- средний срок погашения ипотечного кредита около 30 лет, реже банки предлагают условия кредитования сроком на 50 лет;
- полная сумма кредита не должна превышать 85% от общей стоимости жилого помещения;
- заемщику в обязательном порядке необходимо застраховать жилье в стадии строительства, банк может предлагать получателю кредита оформить страхование на собственное здоровье или жизнь, но если лицо отказывается, то размер процентной ставки может повыситься до 3 процентов.
Здесь можно скачать образец договора долевого строительства.
Государственная поддержка
Также заемщик может получить кредит по программе государственной поддержки.
При этом необходимо соответствовать определенным требованиям:
- Главное условие вступления в программу государственной поддержки заключается в приобретении квартиры в строящемся объекте, в таунхасе или отдельно строящемся доме у строительной компании, либо у юридического инвестора.
- Срок предоставления кредита составляет 30 лет, а годовая ставка устанавливается в размере 13,5% на период возведения недвижимости, а после сдачи объекта уменьшается до 11%.
- Первый взнос должен быть не меньше 15% от стоимости жилья.
- На ставку по процентам не влияет размер первоначального взноса и способ подтверждения официального заработка.
- Строительная компания должна получить аккредитацию в определенном банке и предоставить документы на разрешение строительных работ.
Ипотека на долевое строительство
Особенности составления договора долевого участия прописываются в 214 Федеральном законе, который устанавливает порядок участия в долевом строительстве.
Ознакомиться с условиями и возможностью получения ипотеки можно в 102 ФЗ страны.
Жилья
Заемщик имеет право оформить ипотеку по договору долевого участия в классическом варианте.
При этом он может:
- приобрести квартиру, как у физического лица по договору об уступке прав требований, так и у самого застройщика;
- искать поручителей не обязательно;
- в качестве залога выступают права на будущий объект для проживания.
Первый взнос в банковскую организацию составляет не менее 10% от стоимости жилья.
В большинстве компаний кредит оформляется сроком на 30 лет, ставки составляют от 11 до 15%, а после ввода недвижимости в эксплуатацию ставки варьируются от 7 до 12%.
Также предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.
Требования к заемщикам
Банки устанавливают обязательные требования к своим заемщикам:
- возраст от 21 года и более;
- гражданство России;
- прописка в данном регионе;
- наличие постоянной работы;
- хорошая история по прошлым кредитам;
- стаж не менее 6 месяцев на последней должности.
Предложения банков
Стоит более подробно остановиться на условиях и требованиях наиболее популярных российских банков.
Сбербанк
Ипотеку на долевое строительство Сбербанк предлагает на достаточно выгодных условиях.
Для пользователей данного банка тарифная ставка составит 12%, для других граждан 13%. Срок кредитования – тридцать лет.
Недостаток такой программы заключается в обязательном предоставлении в качестве залога другого жилья, исключение составляют кредиты до 3 миллионов рублей.

Нужен образец заполнения акта о несоответствии объекта долевого строительства? Смотрите тут.
ВТБ
Банк ВТБ не требует обязательного предоставления залога, однако процентная ставка на стадии строительства повышается до 2,5%.
Средняя ставка по данному ипотечному кредитованию составляет 11%, причем ее можно выбрать в фиксированном, переменном или комбинированном виде.
Ипотека может предоставляться сроком на 50 лет, максимальный размер кредита доходит до 75 миллионов. Самый маленький первый взнос должен быть не менее 19% от стоимости строящейся квартиры.
Также ВТБ очень требовательно относится к вопросам страхования и повышает ставки, если клиент не хочет оформлять страховку.
Военная ипотека
Программа по военному ипотечному кредитованию стартовала с 2005 года после указа Министерства обороны. Сюда же относится и возможность долевого участия в строительстве.
Максимальный размер кредита по данному виду ипотеки составляет 2,2 миллиона рублей.
Главное преимущество покупки такого жилья – первый взнос и остальные ежемесячные платежи оплачивает государство.
Все средства выделяются с именного накопительного счета военнослужащего.
Основное требование при предоставлении ипотеки военным – положительная репутация и внушительный стаж строительной компании.
Как взять кредит?
Чтобы получить кредит следует оформить с застройщиком договор по долевому строительству и зарегистрировать его в соответствующих органах.
Порядок оформления
После заключения ДДУ со строительной компанией, договор регистрируется в Росреестре.
Затем для получения ипотеки следует посетить банк, который перечислит средства застройщику, а покупатель будет выплачивать необходимую сумму каждый месяц.
Заключение договора
При составлении договора важно обратить внимание на наличие следующих пунктов:
- информация об объекте недвижимости;
- стоимость и процедура оплаты;
- сроки ввода дома в эксплуатацию;
- гарантийные сроки на жилой объект;
- технический план квартиры;
- согласие супруга на заключение договора.
Документы
Для получения кредита в банке необходимо предоставить определенные документы:
- Справки о подтверждении доходов.
- Главный документ удостоверения личности.
- Заявление в письменном виде.
- Копия трудовой книжки.
- Военный билет (для мужчин).
- Свидетельство о пенсионном страховании.

Каковы права участника долевого строительства по 214 ФЗ? Читайте здесь.
Какие условия долевого строительства? Подробности в этой статье.
Как отказаться?
Заемщик имеет право расторгнуть документ в одностороннем порядке, если строительная компания не выполняет конкретные пункты договора.
Здесь можно скачать образец заявления о расторжении договора долевого строительства в одностороннем порядке.
После чего средства возвращаются покупателю жилья, а с застройщиком разбирается банковская компания.
На видео об опасностях долевого строительства
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.