Как взять ипотеку на долевое строительство?

Для оформления ипотеки на долевое строительство клиент заключает договор со строительной компанией, после чего регистрирует документ в органах Росрееестра (на основании статьи 17 ФЗ № 214).

В договоре долевого участия следует:

• прописывать все установленные пункты;
• следить, соответствует ли документ форме документ, так как можно нарваться на недобросовестного застройщика.

Участие

В 2008 году правительством Российской федерации был принят закон, который внес изменения в некоторые акты.

Согласно новым введениям покупатели долевой недвижимости могут приобрести строящийся объект в ипотеку.

При этом квартира будет стоить на порядок дешевле, по сравнению с рыночной стоимостью. Порой разница в цене достигает 20-30%.

К тому же, это прекрасная возможность стать обладателем жилого помещения в только что построенном доме.

Условия

Если гражданин собирается оформить договор долевого участия, то ему следует ознакомиться с условиями кредитования:

• в некоторых банках обязательным требованием является внесение первого взноса в размере 20% от ипотечной суммы;
• при предоставлении заемщиком имущественного залогового обеспечения, например, машины или квартиры, банки могут оформить кредит по ставке в 14% годовых;
• если заемщик не предоставляет дополнительный залог, то величина его процентной ставки составит от 15 до 18% годовых;
• средний срок погашения ипотечного кредита около 30 лет, реже банки предлагают условия кредитования сроком на 50 лет;
• полная сумма кредита не должна превышать 85% от общей стоимости жилого помещения;
• заемщику в обязательном порядке необходимо застраховать жилье в стадии строительства, банк может предлагать получателю кредита оформить страхование на собственное здоровье или жизнь, но если лицо отказывается, то размер процентной ставки может повыситься до 3 процентов.

Здесь можно скачать образец договора долевого строительства.

Государственная поддержка

Также заемщик может получить кредит по программе государственной поддержки.

При этом необходимо соответствовать определенным требованиям:

1. Главное условие вступления в программу государственной поддержки заключается в приобретении квартиры в строящемся объекте, в таунхасе или отдельно строящемся доме у строительной компании, либо у юридического инвестора.
2. Срок предоставления кредита составляет 30 лет, а годовая ставка устанавливается в размере 13,5% на период возведения недвижимости, а после сдачи объекта уменьшается до 11%.
3. Первый взнос должен быть не меньше 15% от стоимости жилья.
4. На ставку по процентам не влияет размер первоначального взноса и способ подтверждения официального заработка.
5. Строительная компания должна получить аккредитацию в определенном банке и предоставить документы на разрешение строительных работ.

Ипотека на долевое строительство

Особенности составления договора долевого участия прописываются в 214 Федеральном законе, который устанавливает порядок участия в долевом строительстве.

Ознакомиться с условиями и возможностью получения ипотеки можно в 102 ФЗ страны.

Жилья

Заемщик имеет право оформить ипотеку по договору долевого участия в классическом варианте.

При этом он может:

• приобрести квартиру, как у физического лица по договору об уступке прав требований, так и у самого застройщика;
• искать поручителей не обязательно;
• в качестве залога выступают права на будущий объект для проживания.

Первый взнос в банковскую организацию составляет не менее 10% от стоимости жилья.

В большинстве компаний кредит оформляется сроком на 30 лет, ставки составляют от 11 до 15%, а после ввода недвижимости в эксплуатацию ставки варьируются от 7 до 12%.

Также предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Требования к заемщикам

Банки устанавливают обязательные требования к своим заемщикам:

• возраст от 21 года и более;
• гражданство России;
• прописка в данном регионе;
• наличие постоянной работы;
• хорошая история по прошлым кредитам;
• стаж не менее 6 месяцев на последней должности.

Предложения банков

Стоит более подробно остановиться на условиях и требованиях наиболее популярных российских банков.

Сбербанк

Ипотеку на долевое строительство Сбербанк предлагает на достаточно выгодных условиях.

Для пользователей данного банка тарифная ставка составит 12%, для других граждан 13%. Срок кредитования – тридцать лет.

Недостаток такой программы заключается в обязательном предоставлении в качестве залога другого жилья, исключение составляют кредиты до 3 миллионов рублей.

ВТБ

Банк ВТБ не требует обязательного предоставления залога, однако процентная ставка на стадии строительства повышается до 2,5%.

Средняя ставка по данному ипотечному кредитованию составляет 11%, причем ее можно выбрать в фиксированном, переменном или комбинированном виде.

Ипотека может предоставляться сроком на 50 лет, максимальный размер кредита доходит до 75 миллионов. Самый маленький первый взнос должен быть не менее 19% от стоимости строящейся квартиры.

Также ВТБ очень требовательно относится к вопросам страхования и повышает ставки, если клиент не хочет оформлять страховку.

Военная ипотека

Программа по военному ипотечному кредитованию стартовала с 2005 года после указа Министерства обороны. Сюда же относится и возможность долевого участия в строительстве.

Максимальный размер кредита по данному виду ипотеки составляет 2,2 миллиона рублей.

Главное преимущество покупки такого жилья – первый взнос и остальные ежемесячные платежи оплачивает государство.

Все средства выделяются с именного накопительного счета военнослужащего.

Основное требование при предоставлении ипотеки военным – положительная репутация и внушительный стаж строительной компании.

Как взять кредит?

Чтобы получить кредит следует оформить с застройщиком договор по долевому строительству и зарегистрировать его в соответствующих органах.

Порядок оформления

После заключения ДДУ со строительной компанией, договор регистрируется в Росреестре.

Затем для получения ипотеки следует посетить банк, который перечислит средства застройщику, а покупатель будет выплачивать необходимую сумму каждый месяц.

Заключение договора

При составлении договора важно обратить внимание на наличие следующих пунктов:

• информация об объекте недвижимости;
• стоимость и процедура оплаты;
• сроки ввода дома в эксплуатацию;
• гарантийные сроки на жилой объект;
• технический план квартиры;
• согласие супруга на заключение договора.

Документы

Для получения кредита в банке необходимо предоставить определенные документы:

1. Справки о подтверждении доходов.
2. Главный документ удостоверения личности.
3. Заявление в письменном виде.
4. Копия трудовой книжки.
5. Военный билет (для мужчин).
6. Свидетельство о пенсионном страховании.

Как отказаться?

Заемщик имеет право расторгнуть документ в одностороннем порядке, если строительная компания не выполняет конкретные пункты договора.

Здесь можно скачать образец заявления о расторжении договора долевого строительства в одностороннем порядке.

После чего средства возвращаются покупателю жилья, а с застройщиком разбирается банковская компания.

На видео об опасностях долевого строительства