≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Можно ли купить апартаменты в ипотеку?

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Одним из самых популярных методов при получении ипотеки является получение ипотечного кредита в банке, но для его получения надо иметь ряд соответствующих документов.

Самым важным моментом при оформлении такого вида договора, как для банка, так и для заемщика, являются реальные условия, при которых клиент сможет погасить задолженность в установленные сроки.

Для большей уверенности банки проводят ряд собеседований с заемщиком и требуют предоставление определенного перечня документов, которые смогут подтвердить возможность гражданина оплачивать кредитный договор.

Очень большое значение для банка имеет первый взнос, который сопоставляется с общей стоимостью квартиры.

Стоит обратить внимание на тот фактор, что банку нужны подтверждения дохода, таким образом, при оформлении кредита будут учитываться официальные доходы гражданина или семьи, которая приобретает апартаменты в ипотечный кредит.

Только небольшое количество банком может рисковать и учитывать  дополнительные неофициальные доходы, которые нет возможности подтвердить документами.

Но не стоит надеяться на то, что если у клиента есть большой уровень дохода, но нет официальной работы, что банк предоставит ипотеку.

Риски

Приняв решение получить ипотеку на апартаменты, стоит просчитать все возможные риски.

При предоставлении ипотеки рискуют две стороны:

  • банк, которые кредитует немаленькую сумму денег заемщику на длительный срок;
  • заемщик, который может потерять не только свои средства, но также и приобретенную квартиру.

Само законодательство имеет очень много пробелов в актах, которые касаются ипотеки.

Говоря о рисках при приобретении именно апартаментов, стоит обратить внимание на несколько отличительных характеристик:

  • стоимость подобной площади в большинстве случаев дешевле, нежели обычной квартиры;
  • часто это помещения, которые изначально не были предназначены для жилья.

Есть желающие приобрести лофты, как их сейчас называют, или промышленные бизнес-объекты, строения, которые не используются и на данный момент переделываются в жилую площадь. Лофт по площади значительно больше квартиры.

Площади помещений также притягивают много желающих обустроить свое жилье, так как за такую же стоимость можно получить жилую площадь значительно больше.

Первый риск, с которым может столкнуться заемщик, это снижение стоимости жилья в стране, и в городе приобретения кредита особенно. Также не стоит забывать о возможности колебания курса валют, но это касается только тех заемщиков, которые приобретают жилье в иностранной валюте.

Ипотека на апартаменты

Любая ипотека выдается под определенный залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102), но стоит учитывать тот фактор, что при приобретении квартиры банк может четко понимать стоимость данного помещения.

Ипотека на апартаменты на данный момент сравнивается с приобретением жилья под застройку.

Банк апартаменты не рассматривает как жилую площадь и также не рассматривает как промышленный объект, поэтому оценить его достаточно сложно.

Для оценки таких помещений берется что-то среднее между квартирой и промышленными площадями. Это относится также и к залогу, банку сложно оценить стоимость залога для объекта.

Можно ли купить?

Говоря об ипотеке на апартаменты, не стоит категорически утверждать, что такого рода займы не дают.

Но стоит обратить внимание на тот фактор, что получить ипотеку под апартаменты значительно сложнее, нежели под обычную квартиру.

Ипотека на апартаменты будет оформляться под процент выше нежели на квартиру.

Банки представляют ипотеку на апартаменты, но при этом необходимо пройти проверку по нижеуказанным пунктам:

  1. Перед предоставлением ипотеки банк в обязательном порядке проверит застройщика, наличие всех необходимых документов, разрешений, и согласование проекта застройки с государственными органами.
  2. Могут возникнуть вопросы к застройщику, почему на данной территории было построено именно такого рода помещение, почему строились апартаменты, а не стандартного плана жилое помещение.
  3.  Для оценки возможного залога оценивается ликвидность данного объекта. На это могут повлиять самые разнообразные факторы. Это само помещение, материалы, с которых оно построено, удобства, местоположение, парковки, а также наличие вблизи учреждений социального типа, таких как школы, садики.
  4. Не стоит забывать о назначении данного помещения, которое было получено при начале застройки и при получении всех соответствующих разрешений.

Условия

При оформлении ипотеки на апартаменты стоит обратить внимание на ряд обязательных условий, которые требует банк:

  1. Банк не сможет предоставить ипотеку, если вы хотите приобрести недвижимость в другом регионе или в другой стране, такие запросы на ипотеку изначально отклоняются.
  2. Если вы желаете получить ипотеку на помещение, которое находится на стадии строительства, у вашего застройщика должны быть все документы и разрешение на строительство.
  3. Застройщик должен иметь возможность предоставить банку гарантии, которые дадут ему уверенность в завершении постройки.
  4. Обязательной является прописка в стране и именно в том регионе, в котором планируется оформление кредита.
  5. Наличие достаточного первого взноса, в зависимости от требований банка.
  6. Необходимо предоставить все документы, которые смогут подтвердить достаточный уровень дохода для погашения задолженности по ипотеке.
  7.  Максимальный срок выдачи кредита не должен превышать тридцать лет.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту будут зависеть от:

  • банка, в котором вы оформляете кредит;
  • уровня готовности помещения;
  • первого взноса;
  • срока, на который вы хотите оформить ипотеку.

При оформлении ипотеки стоит обратить внимание на такие показатели:

  1. Первый взнос банки могут потребовать от 15% до 30% от общей стоимости апартаментов.
  2. При оформлении ипотеки на жилье, которое только начинает строиться, и заемщик не может оформить на себя документы собственности, на данное помещение кредитный процент будет составлять от 13% до 18%.
  3. Если помещение изначально оформляется в собственность, но все же проводятся строительные работы, процентная ставка меняется, и будет составлять от 12,95% до 16% годовых.

Требования

Получение ипотеки достаточно сложный вопрос, и здесь есть ряд требований, которые можно поделить на основные и дополнительные:

  • основные – это перечень обязательных факторов, без которых нет возможности получить ипотеку;
  • дополнительные – это требования, которые способны повысить уровень доверия банка к заемщику и увеличить вероятность положительного результата.

Основные требования к заемщику:

  • первоначальный взнос при оформлении ипотеки должен быть не меньше суммы, которую требует банк, а для большей вероятности может быть еще немного больше;
  • гражданство заемщика (кредит не может оформить лицо, которое не является гражданином Российской Федерации);
  • гражданин должен иметь постоянное место работы и официальный доход, который сможет позволить гасить задолженность по ипотеке;
  • минимальный срок работы на последнем месте должен быть менее полугода;
  • ипотечные кредиты не выдаются несовершеннолетним и пенсионерам, только работоспособному населению;
  • при оформлении договора на ипотеку должны присутствовать все собственники жилья;
  • если семье есть несовершеннолетние, обязательно должно быть разрешение от органов опеки и попечительства;
  • требуется наличие договора на страхование данного жилья.

Где взять?

На данный момент ипотеку выдает все больше банков, но стоит обратить внимание на их условия и свои возможности.

Можно рассмотреть несколько банков, которые есть практически во всех регионах и выдают подобные кредиты.

Сбербанк

Ипотека на апартаменты в Сбербанке может быть оформлена на следующих условиях:

  • первый взнос от 20%;
  • срок до тридцати лет;
  • процентная ставка составит 13% годовых;
  • максимальная сумма 300 000 рублей.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Второй по популярности банк, который выдает данные кредитные продукты ВТБ 24.

Он также требует 20% первого взноса, на срок 30лет, под 15% годовых.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Банк Москвы

Заканчивает тройку лидеров Банк Москвы. Его требования все те же – 20% первого взноса, под 13% годовых на срок от 3 до 50 лет.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Банке Москвы.

Другие банки

Кроме того, есть ряд других банков, которые рассматривают заявки на предоставление ипотеки под апартаменты.

Условия представлены в таблице:

Банк Первоначальный взнос Срок кредитования Процентная ставка
Балтика 10% 20 лет 13%
ДельтаКредит 10% 25 лет 11,5%
Локо-Банк 15% 15 лет 11,5-13%
Зенит 20% 30 лет 13%
РосЕвроБанк 30% 15 лет 14,25%
Возрождение 30% 30 лет 13,25%
КБ МИА 30% 30 лет 14,5%

Как оформить?

Для оформления кредита необходимо иметь постоянную работу, первый взнос не меньше суммы, которую требует банк, а также все необходимые документы, которые являются обязательными для оформления кредита.

Какие документы нужны?

Каждый банк может запросить свой список документов, но основной перечень одинаковый для всех:

  • паспорт с пропиской;
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка об официальных доходах с места работы;
  • копия трудовой книжки.

Тут можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

На видео об оформлении ипотечного займа

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх