≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Порядок оформления ипотеки для учителей

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Работники бюджетных организаций, к которым относятся и педагоги средних школ, долгое время не рассматривались банками в качестве платежеспособных заемщиков по ипотечным кредитам.

Ежемесячный платеж при стандартной процентной ставке «съедал» бы практически весь доход такого работника.

Для банка такое положение дел неприемлемо, так как повышает риск невозврата кредита.

Стремясь такое положение дел изменить, а также выполнить свою обязанность перед гражданами по обеспечению их достойным жильем, Правительство поручило Агентству ипотечного жилищного страхования разработать ряд ипотечных программ с льготными условиями.

В результате появилась ипотека для учителей.

Предлагаемые программы

Государственная помощь молодым учителям в приобретении собственных квартир не ограничиваются только льготной ипотекой.

Стать собственниками педагоги могут и путем участия в таких проектах, как:

  1. Учительский дом. Это возврат к такой форме покупки жилья, как кооператив. Под такой дом выделять землю предполагается бесплатно, что позволит удешевить строительство и снизить цену квартир. Да и первоначальный взнос для вступления в кооператив меньше, чем у банка.
  2. Социальная аренда. Еще одна хорошо забытая форма жилищных отношений. Предлагается возродить доходные дома, квартиры в которых за довольно умеренную плату будут предоставляться учителям не в собственность, а по договору найма на длительный срок.
  3. Новостройка. Это ипотечный продукт от АИЖК. Предполагает кредит на выгодных условиях для покупателей строящегося жилья эконом-класса.

Иногда по каким-то причинам ни один из указанных вариантов не подходит. Или же просто не реализуется в конкретном населенном пункте.

В этом случае ипотека на льготных условиях становится единственной возможностью для учителя решить свой «квартирный вопрос».

Условия

Кредит предусматривает внесение первоначального взноса, размер которого в рамках 10-30% от стоимости квартиры заемщик может определить сам, исходя из своих возможностей.

Для его внесения можно использовать материнский капитал и другие сертификаты.

Все доходы, получаемые заемщиком или созаемщиками должны быть документально подтверждены. Это может быть справка НДФЛ2 из школы и с другого места работы или налоговая декларация. Только в этом случае они будут учитываться при одобрении кредита.

Если семья состоит из двух молодых учителей, то получить они могут только один льготный кредит. Но вот доход будет учитываться общий.

Преимущества

В 2015 ипотека для молодых учителей предоставляется по сниженной процентной ставке. Это позволяет получить ее даже тем из них, чья зарплата пока еще не слишком велика.

Кроме того, участие в такой программе не означает отказ от других. Материнский капитал или иные жилищные сертификаты можно направить как на внесение первоначального платежа, так и на погашение кредита.

При оформлении такого кредита банк не будет брать дополнительные комиссии:

  • от заемщика не требуется обязательного страхования сверх требуемого законом, это уменьшает дополнительные расходы;
  • но придется потратиться на оценку и страхование выбранной квартиры перед заключением договора.

Учительская ипотека еще один механизм, наряду с уже действующими, позволяющий приобрести жилье в собственность.

Чем шире выбор, тем больше возможностей наилучшим образом решить вопрос с обеспечением семьи квартирой.

Ипотека для учителей

Формы помощи учителям в приобретении жилья путем ипотеки могут быть различными:

  • предоставление ссуды, которая может покрывать часть стоимости квартиры;
  • продажа по льготной цене и с выгодными условиями по кредиту квартир из государственного или муниципального фонда;
  • государственная поддержка, выражающаяся в уплате процентов по ипотеке в то время, как тело кредита платят заемщики.

Молодые специалисты

Для того, чтобы стать участником программы, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • быть гражданином России не старше 35 лет;
  • иметь законченное высшее образование;
  • проработать в школе не менее трех лет;
  • на момент подачи заявки в банк работать по специальности;
  • иметь доход, позволяющий платить взносы по кредиту.

Педагоги дошкольного образования

Стать участниками программы, как уже сказано, могут только учителя средней школы. Воспитатели детских садов воспользоваться ей не смогут.

Но на них может распространяться действие льготной ипотеки для бюджетников или специализированной региональной программы.

Льготная

Педагогам ипотечный кредит выдается на льготных условиях. Чаще всего это означает пониженную процентную ставку.

Разницу между этим значением и базовым погашает государство.

Социальная

Учителя, воспитатели, педагоги досуговых центров и т. д., стоящие в очередь на улучшение жилищных условий, или имеющие 3 и более детей, или живущие в аварийном жилье могут оформить социальную ипотеку.

Но тогда придется выбирать между ней и учительской.

Субсидии

Погашение части кредита осуществляется за счет субсидий. Они в виде регулярных платежей перечисляются непосредственно в банк до тех пор, пока не наберется оговоренная сумма.

Использовать субсидию на иные цели или получить ее на руки невозможно.

Предложение Сбербанка

Программа ипотеки для учителей реализуется Сбербанком совместно с Агентство ипотечного кредитования. Этот банк давний партнер АИЖК в его социальных проектах.

Поэтому начинать поиск подходящего банка лучше всего с него.

Как принять участие в программе?

Для начала стоит обратиться в администрацию своего региона для получения подробной информации.

Помимо федеральных программ во многих регионах реализуются свои меры поддержки учителей. Возможно будет предложен более удачный вариант.

Также следует выяснить какие местные банки готовы предоставить кредит на льготных условиях, то есть сотрудничают с АИЖК. Если речь идет о покупке жилья в новостройке, то необходимо узнать, работает ли выбранный банк с данным застройщиком.

Порядок оформления

Порядок действий следующий:

  1. Получив все необходимые сведения, нужно отправить в АИЖК электронную заявку.
  2. После одобрения будет выдан сертификат.
  3. С ним можно отправляться в банк, сотрудничающий с Агентством.
  4. Банк должен одобрить сделку.
  5. После этого потребуется собрать документы на квартиру, провести ее оценку. Затем необходимо заключить договор купли-продажи, зарегистрировать свое право, застраховать жилье.
  6. Далее следует заключить с банком кредитный договор, обеспеченный залогом (ипотекой), перечислить первоначальный взнос банку.
  7. Получить всю сумму займа или удостовериться, что она была переведена продавцу.
  8. Зарегистрировать залог, то есть ипотеку (в соответствии со статьей 19 ФЗ № 102).

Документы

В банке от заемщика потребуют следующие документы:

  • заявление-анкету (ее можно скачать на сайте банка или взять в любом отделении);
  • паспорта заемщиков;
  • подтверждающие занятость и размер дохода документы (копии трудовой, справки НДФЛ);
  • жилищный сертификат участника госпрограммы;
  • документы на купленную квартиру (дом, таунхаус);
  • квитанция об уплате первоначального взноса.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в банке, образец договора ипотеки.

Подводные камни

Существование льготных программ на бумаге не всегда означает их реализацию на практике, к сожалению:

  • в региональном бюджете может не оказаться средств на выплату субсидий учителям;
  • или Агентство ипотечного кредитования не работает с местными банками;
  • или застройщики не одобряются банком, а вторичное жилье слишком дорого.

Но в любом случае следует искать вариант, который позволит учителю стать собственником жилья.

На видео о предоставлении ипотеки для педагогов

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх