≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Предоставляется ли ипотека студентам?

Студент, желающий приобрести квартиру, задумывается над вопросом – а даст ли банк ипотеку?

Финансовые организации весьма придирчивы к заемщикам, даже работающим людям, с хорошей зарплатой, могут отказать. А что говорить о студентах?

Если это простой учащийся, не работающий, без поручителей и залога, то банк не предоставит потеку.

Другое дело, когда заявку подает молодой научный сотрудник или трудоустроенный студент, у которого есть созаемщик. Можно сказать, что банк предоставляет ипотеку учащимся вузов, если те подходят под условия кредитования.

Ипотеку для студента могут взять его родители, если им позволяют финансовое положение и возраст.

Но, бывает так, что родители выплачивают ипотечный займ одному из банков, тогда актуален вопрос — сколько раз можно брать ипотеку на жилье? Целевой кредит на приобретение квартиры может оформляться 2, 3 и более раз. Главное, чтобы заемщик был платежеспособен.

Условия выдачи займов

На каких условиях предоставляется ипотека для студентов зависит от выбранной программы ипотечного кредитования.

Но отдельного направления жилищных займов для учеников колледжей и вузов не существует. Да и не все банки работают с людьми, не достигшими 21 года.

Основное условие одинаково для всех категорий клиентов:

  • стаж работы;
  • позволяющий оформить ипотеку уровень дохода.

Безработному студенту никто жилищный займ не даст. Банк должен видеть, что клиент платежеспособен и будет рассчитываться с долгом в соответствии с графиком.

Помимо трудоустройства студент должен иметь поручителей или созаемщика, обычно в их качестве выступают родители:

  • отсутствие поручителей может послужить причиной для отказа в ипотечном займе;
  • созаемщиков может быть несколько, как правило, финансовые организации допускают до 4 человек;
  • каждый должен будет предоставить одинаковый пакет документов;
  • условия не будут особо отличаться от «не студенческих», так как программа может быть выбрана любая.

Программы

В рамках программы «Ипотека молодым специалистам» государство поддерживает:

  • научных сотрудников;
  • врачей;
  • учителей.

Многие студенты уже на последних курсах трудоустраиваются, а значит могут рассчитывать на такую ипотеку.

Конкретной «студенческой» программы не существует ни в одном банке. Финансовые организации выдают займы только трудоустроенным клиентам со стажем работы от полугода.

Если студент трудиться и имеет стабильную заработную плату, то может воспользоватся льготной программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Общие условия льготной ипотеки в банках представлены в таблице:

Условия Размер
Процентная ставка От 11,4%
Первоначальный взнос От 20%
Субсидия от государства 40%

Ипотека молодым специалистам предоставляется только на жилье от компаний-застройщиков, то есть на квартиры первичного рынка недвижимости.

Существует программа «Молодая семья».

Студенты, находящиеся в браке и трудоустроенные официально, могут рассчитывать на следующие условия:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • годовая ставка от 12,5%.

В целом студент может воспользоваться любой из предложенных банком программ, главное, чтобы заемщик отвечал обязательным требованиям финансовой организации.

Ипотека для студентов (студенческая)

Студенческой ипотеки не существует, банк не пойдет на такой риск – большинство учащихся не трудоустроены либо работаю неофициально.

Кто имеет постоянное место занятости и доход, могут приобрести квартиру в доме любого типа: новостройка или вторичка.

На квартиру

Ипотечный займ на квартиру предоставляют все крупные банки страны:

  1. Если жилье первичного рынка недвижимости, то до 1.03.2016 можно воспользоваться программой «ипотека с государственной поддержкой».
  2. Вторичку кредитуют все банки, к тому же условия могут быть выгодней, чем по другим видам жилищных займов.

Приобретаемая квартира будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока полностью не будет выплачен долг.

Без первоначального взноса

Ипотеку без первоначального взноса для студентов не выдает ни один банк.

Но согласно социальной программе, регулируемой ФЗ от 21.04.1997 N 68-ФЗ, на ипотеку с государственной поддержкой могут рассчитывать молодые ученые.

Студент может:

  • учиться и работать в одном ВУЗе;
  • претендовать на льготные выплаты, которые может потратить на первоначальный взнос.

Если ипотеку берет семья студентов, имеющая материнский капитал, то как раз данный сертификат и направляется на гашение обязательного взноса.

Какие банки дают?

Не все банки согласны кредитовать молодых людей от 18 лет, многие дают ипотеку только тем, кому уже исполнилось 21 или даже 23 года.

Финансовые организации, дающие займы от 18 лет:

  • Русский Ипотечный банк;
  • Первобанк;
  • М Банк;
  • Банк ВТБ.

Если заемщику нет 18, то ипотеку не даст ни один банк.

Клиентов, достигших 21 года, кредитуют все финансовые организации, при этом поручительство физических лиц необязательно.

Сбербанк

Сбербанк дает жилищный кредит только лицам, достигшим 21 года. Ни одна программа банка не рассчитана на более ранний возраст.

Если заемщик отработал в организации более полугода, а общий стаж не менее 1 года, то он может рассчитывать на приобретение собственной квартиры по любой программе.

При этом созаемщики и поручители не требуются.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет займы клиентам от 18 лет.

Но обязательно нужны:

  • поручители или созаемщики более старшего возраста;
  • постоянное место занятости и стабильный доход.

Помощь государства

Государство субсидирует ипотеки только для социальной категории людей, к их числу и относятся молодые ученые.

Если на территории проживания имеется АИЖК, то ипотека предоставляется именно этой организацией. Процентная ставка составляет не более 9,9% в год.

Программ помощи простым студентам на приобретение квартиры не существует.

Возможные трудности

Основные трудности:

  1. Возраст заемщика. Молодых студентов, даже работающих, берется кредитовать далеко не каждый банк.
  2. Довольно трудно оформить жилищный кредит и в финансовых организациях, предоставляющих ипотеки лицам от 18 лет.
  3. Если нет поручителей и субзаемщиков, то крупные банки могут отказать в предоставлении займа.

Банк одобрит займ, если у клиента хорошая заработная плата.

Порядок оформления

Порядок действий:

  1. Нужно собрать все документы, требующиеся для получения ипотеки, и предоставить их вместе с заявлением в банк.
  2. Если кредитор вынесет положительное решение, то следует начать поиски квартиры.
  3. После чего совершается сделка купли-продажи.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита.

На видео о требованиях банков

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх