≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Дают ли ипотеку для неполной семьи?

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Банку не особенно важен состав семьи заемщика. Главное – это наличие средств, необходимых для своевременного погашения кредита.

Неполные семьи могут быть участниками ипотеки для покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Действуют условия кредитования для постройки собственного загородного дома.

В заявке может быть указан состав семьи заемщика, но главное, на что обращают внимание специалисты при рассмотрении обращения, – это размер заработной платы и других доходов будущего должника.

Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Программы

В неполной семье возможна ситуация, когда мать самостоятельно воспитывает двоих или более детей.

Она вправе оплатить первоначальный взнос на ипотеку материнским капиталом – когда второму или последующему ребенку исполнится 3 года.

Возможность получить ипотеку будет выше, если неполная семья заручится гарантией поручителя.

Льготные условия

Льготные кредитные программы предусматриваются в отдельных банках.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разрабатывает критерии предоставления кредитов малообеспеченным семьям.

На жилищные займы может претендовать молодая семья, нуждающаяся в улучшение жилищных условий:

  • размер процентной ставки по кредитам для таких семей составляет 10-11%;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет.

Ипотека для неполной семьи

Ипотека для неполной семьи может стать доступной благодаря жилищным субсидиям, предусмотренным в рамках региональных социальных программ.

Размер такой помощи зависит от степени материальной обеспеченности заемщиков. ФЗ «Об ипотеке» не предусматривает для такой категории граждан каких-либо привилегий.

Малоимущие граждане могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и другой социальной помощи в рамках ФЗ от 05.04.2003 № 44, предусматривающего порядок подсчета доходов граждан для признания их малоимущими.

В целом, размер ипотеки для семей с одним родителем остается высоким и требует наличия:

  • постоянного высокого дохода;
  • ценного имущества, которое можно отдать банку в залог.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса доступна в ограниченном количестве банков. Для ее получения требуется предоставление дополнительных гарантий поручителей.

Жилищный кредит на таких условиях выдается под повышенные проценты:

  1. Срок кредитования в такой ситуации не будет превышать 15 лет.
  2. Средний уровень процентной ставки составляет 17-18%.
  3. Часть кредита может быть оплачена за счет материнского капитала или жилищной субсидии. Ее размер составляет 20-25% от стоимости недвижимости.

Для молодой

Помощь молодой семье доступна в рамках одноименной программы.

В 2015 году такая семья может рассчитывать на субсидию:

  • 35% от стоимости жилья – максимум 600 тыс. руб. (для семьи без детей), совокупный доход супругов должен быть не менее 21621 руб.;
  • 40% от стоимости недвижимости – максимум 800 тыс. руб. (для семьи из 3-х человек), общий доход супругов в такой семье должен быть не менее 32510 руб.;
  • 40% от цены жилплощади – максимум 1 млн. руб. (для семьи из 4-х человек), общий доход мужа и жены должен быть тогда не меньше 43350 руб.

Действие программы ограничено 2020 годом, что не исключает возможность её продления.

С 01.01.2014 г. средства могут направляться только на покупку жилья в новостройке или для участия в долевом строительстве.

Субсидия должна быть использована только в качестве первоначального взноса.

Для ее получения необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • нуждаться в улучшении жилищных условий.

Другие требования:

  • возраст супругов в семье (или одного из них) не должен превышать 35 лет;
  • размер жилплощади для одного члена семьи должен составлять менее 15 кв.м., это будет обязательным условием получения субсидии.

Срок погашения кредита корректируется в зависимости от индивидуальных параметров ипотечной программы.

В Сбербанке

Ипотека для неполной семьи в Сбербанке не предусматривается в качестве отдельной программы.

Существуют выгодные условия оформления жилищного кредита с использованием материнского капитала или государственной поддержки:

  • размер процентной ставки по кредиту будет составлять 13-15%;
  • приобретаемое жилое помещение оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи.

Процентная ставка для ипотеки с государственной поддержкой составляет от 11.4%. Первоначальный взнос за приобретаемое жилье составляет от 20%.

Комиссии по кредиту отсутствуют, что не исключает возможность дополнительных расходов по оформлению необходимых документов и оплате услуг оценщика

В других банках

В российских банках ипотека неполным семьям доступна под умеренные проценты.

Ниже приведен список условий кредитования в наиболее солидных коммерческих финансовых учреждениях:

Банк Процентная ставка Минимальная сумма Сумма (max)
ВТБ 24 От 11.2% 100 тыс. руб. 20 млн.
Россельхозбанк От 10.4% 300 тыс. руб. 18 млн.
Тинькофф Банк От 12% 100 тыс. руб. 15 млн.
РайффайзенБанк От 11.5% 200 тыс. руб. 20 млн.
Банк Хоум Кредит От 13% 400 тыс. руб. 10 млн.
Газпромбанк От 12% 300 тыс. руб. 20 млн.

Условия кредитования подлежат регулярному изменению. Более подробную информацию о «кредитных продуктах» необходимо уточнять в офисах банков.

Максимальная сумма кредита зависит от региона оформления ипотеки. В Москве и Санкт-Петербурге она обычно бывает выше по сравнению с иными регионами.

Как получить?

Порядок действий:

  1. Заявитель обращается в заинтересовавший его банк с необходимыми документами.
  2. Примерную стоимость кредита можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора, который есть на сайте каждой кредитной организации.
  3. Срок рассмотрения заявки составляет 3-10 дней.
  4. Оформление страхования объекта недвижимости обязательно.
  5. При оплате полиса страхования жизни и здоровья размер процентной ставки снизится на несколько пунктов. Банк подробно исследует платежеспособность заемщика и его кредитную историю.

Отказ в ипотеке может быть получен без объяснения причин.

Чаще всего он следует при явной неплатежеспособности заемщика или его неблагонадежной репутации:

  • наличие судимости;
  • наличие психического заболевания или наркотической зависимости.

Оформление

Оформление кредита осуществляется только после:

  • предоставления пакета документов;
  • поиска жилья и его оценки;
  • одобрения банком этого объекта недвижимости в качестве залога.

Далее следует подписание ипотечного договора, с условиями которого лучше ознакомиться заранее.

К этому документу должен быть обязательно приложен график погашения платежей. Банк-кредитор также обязан указать должнику полную стоимость ипотечного займа.

Документы

Заемщику необходимо представить:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • документы, подтверждающие право на льготу – свидетельство о праве на материнский капитал или жилищную субсидию;
  • письменную гарантию поручителей (при необходимости);
  • справку о доходах заемщика или его поручителей.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах.

Дополнительно могут потребоваться:

  • справка о состоянии здоровья заемщика;
  • документ об отсутствии других ипотечных кредитов;
  • свидетельство о браке и другая важная документация.

Банки обычно оставляют за собой право изменить список требуемых сведений.

Неполная семья может претендовать на ипотечный кредит, но до его оформления желательно заручиться государственной поддержкой:

  • получить сертификат на жилищную субсидию;
  • стать счастливым родителем во второй или последующий раз.

Несмотря на различные гарантии, бремя оплаты кредита ложится на плечи заемщика, который один воспитывает несколько детей.

Тем не менее, ответственность за просрочку банку он будет нести в полном объеме, без льгот и послаблений. Об этом нужно помнить еще перед тем, как подписывать ипотечный договор.

На видео об ипотечном кредитовании с господдержкой

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх