≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Условия ипотеки для молодой семьи

Жилищные вопросы
Ипотека

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Многие ипотечные программы устанавливают условия, которым должна соответствовать молодая семья. Как правило, это касается возрастных ограничений и условий проживания.

Условия

Для участия в ипотечнй программе необходимо соблюдать определенные условия, а именно:

  • иметь статус семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий;
  • принять участие в программе по ипотеке, предназначенной для молодых семей и получить сертификат на субсидию;
  • возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет;
  • должна быть материальная возможность оплатить первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья;
  • постоянный доход;
  • постоянное место работы.

Госпрограмма

На сегодняшний день существует федеральная программа «Жилище», в которой есть подпрограмма, которая помогает молодым семьям, нуждающимся в улучшении условий проживания.

Принять участие в такой программе могут молодые семьи, которым не более 35 лет и у них один и более детей:

  • в первую очередь государство помогает семьям, которые стали на учёт до 01.03.2005 г.;
  • однако участвовать могут и семьи, которые не состоят на учёте, при условии, что у них либо нет квартиры для проживания, либо общая площадь их жилья не соответствует установленным нормам на одного человека.

Помимо того, что семья должна в соответствии с нормами ЖК РФ нуждаться в улучшении жилищных условий, она должна ещё и подтвердить своих доходы, тем самым доказать свою платежеспособность, ведь госпрограмма не покроет все расходы нлоа приобретение жилья.

Супруги должны будут доплатить сумму, которую не покроет соцвыплата.

Недостающую сумму можно погасить и имеющимся материнским капиталом.

Социальная выплата составляет не меньше 30% от стоимости жилья для семей, у которых нет детей, и 35%- для семей с детьми.

Чтобы принять участие в федеральной программе:

  • супруги должны предоставить в местные органы власти необходимый пакет документов;
  • которые в течение 10 дней с момента их подачи признают молодую семью участником программы, либо откажут в этом.

О принятом решении должны уведомить в течение пяти дней с момента его принятия.

При утверждении участия молодой семьи в федеральной программе, выдаётся свидетельство о праве получения соцвыплаты на покупку жилья или строительство жилого дома:

  1. Данное свидетельство действительно в течение 9 месяцев с момента его выдачи.
  2. Свидетельство необходимо отдать в банк, который принимает участие в программе.
  3. В банке должны открыть счёт на имя одного из членов семьи для зачисления средств.
  4. После этого молодой семье остаётся ждать, пока из бюджета ( федерального или регионального) будут выделены деньги. Об этом, как правило, сообщают уведомлением.
  5. В это время в банк необходимо предоставить договор купли-продажи жилья и правоустанавливающие документы на него.
  6. В течение 10 рабочих дней банк проводит оплату в пользу продавца безналичных способом.

Предложения банков

Наиболее популярным предложением банков считается «Молодая семья». Условием участия является возраст супругов (до 35 лет) и постоянный доход.

Данный кредит:

  • отличается низким первоначальным взносом;
  • предоставляет возможность отсрочки погашения долга на время строительства жилья или же до рождения ребёнка.

Кроме того, при проведении расчёта суммы предоставляемого кредита во внимание можно брать ещё и доходы родителей.

Также существует ещё программа «Ипотека + материнский капитал». Данная программа предоставляет возможность:

  • не вносить первоначальный взнос;
  • расплатиться материнским капиталом.

Кто может получить?

Получить ипотеку может любая молодая семья.

В некоторых программах имеется установленное ограничение возраста, однако программа «Молодой семье – доступное жильё» предоставляет право воспользоваться ипотекой без ограничения супругов возрастом, однако указывает, что под понятием «молодая семья» понимает лиц, в возрасте от 18 до 30 лет.

Если хотя бы один из них попадает в данные рамки по возрасту, семья признаётся молодой, а значит может участвовать в программе.

Кроме возрастного ограничения для получения льготного кредитования супруги должны предоставить:

  • документ, подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий;
  • справку о доходах .

Ипотека для молодой семьи

Для молодых пар банки имеют специальные программы, в которых имеют более выгодные условия с низкими ставками.

Детальнее об этом с рассмотрением некоторых банков читайте ниже.

Сбербанк

Для участие в программе ипотеки для молодой семьи, один из супругов должен быть в возрасте до 35 лет, или же семья должна считаться неполной.

В программе «Молодая семья» в Сбербанке условия в 2015 году следующие:

  • во внимание берутся не только доходы молодых супругов, но и их родителей;
  • получение отсрочки оплаты долга на период строительства или до рождения ребёнка.

ВТБ 24

Прямой кредитной программы по ипотеке для молодых семей банк ВТБ 24 не имеет, однако такой категории граждан банк предлагает выгодные процентные ставки и условия предоставления ипотеки.

Банк может предложить воспользоваться программой «Ипотека + материнский капитал» или «Ипотека с государственной поддержкой».

Банк предоставляет ипотеку на следующих условиях:

  • гражданин должен достигнуть 18 лет;
  • сумма первоначального взноса составляет 10% от суммы кредита;
  • ипотека предоставляется на срок от 5 до 50 лет;
  • жильё, которое покупается по договору ипотеки должно подлежать обязательному страхованию;
  • процентная ставка – всего 11%;
  • отсутствие комиссии и поручителей;
  • возможность оплатить первоначальный взнос материнским капиталом.

Россельхозбанк

Россельхозбанк может предложить молодой семье программу – «Ипотечное жилищное кредитование», которая позволит приобрести как квартиру, так и загородный дом по следующим условиям:

  • одному из супругов должно быть не больше 35 лет;
  • жильё, которое находится в собственности составляет 14 кв.м. на одного члена семьи;
  • процентная ставка – 10.5-14.5%;
  • первоначальный взнос – 10% от стоимости недвижимости.

Минимальная сумма ипотечного кредита составляет около 100 тыс. руб., максимальная – 20 млн. руб. на срок до 25 лет.

Достоинством данной программы является отсутствие комиссий банка, а также возможность отсрочки оплаты долга на время строительства – до 3 лет и при рождении ребёнка – до достижения трёхлетнего возраста.

Другие банки

Так, банк «Первомайский» предоставляет возможность взять ипотеку молодой семье на покупку жилья, однако не предоставляет отдельной программы для данной категории граждан.

Это значит, что условия предоставления ипотечного кредита одинаковые для всех клиентов банка.

Оформив ипотеку в этом банке, молодая семья может получить отсрочку платежа на 1 год.

Для заключения договора ипотеки банк выдвигает следующие условия:

  • семье не требуется статус «молодой», однако это пригодится при получении отсрочки платежей;
  • срок ипотеки – до 25 лет;
  • минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб, максимальная – 9 млн. руб.;
  • средства могут быть направлены на покупку квартиры как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости;
  • первоначальный взнос – 15% от суммы ипотечного кредита;
  • процентная ставка – 10.25 – 21%;
  • предоставляется возможность оплатить долговые обязательства по ипотечному кредиту в досрочном порядке.

С ребенком

Если у молодой пары уже есть дети, то это может быть преимуществом, ведь в таком случае банк может снизить процент первоначального взноса.

Так, если в стандартных предложениях необходимо оплачивать 15% от суммы кредита, то в данном случае – только 10%.

Ставки

Размер ставок напрямую зависит от сроков уплаты долговых обязательств и суммы первоначального взноса. Более детально предлагаем ознакомиться со ставками в таблице.

Первоначальный взнос

Процентная ставка от 1 до 10 лет Процентная ставка от 10 до 20 лет

Процентная ставка от 20 до 30 лет

20-30%

14.5% 14.75%

15%

30-50%

14.25% 14.5%

14.75%

От 50%

14% 14.25%

14.5%

Как взять?

Для получения ипотеки необходимо:

  1. Обратиться в отделение банка и заполнить заявление.
  2. Подготовить и подать пакет документов.
  3. Оформить сделку.
  4. Оплатить первоначальный взнос.
  5. Заключить договор купли-продажи недвижимости, и получить правоустанавливающие документы на неё.
  6. Застраховать жильё.
  7. Предоставить банку правоустанавливающие документы на квартиру и договор купли-продажи, после чего средства по договору ипотеки будут перечислены на счёт продавца жилья.

Документы

Для заключения договора ипотеки необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку с места регистрации;
  • свидетельство о заключении брака;
  • копию трудовой книжки и договора;
  • справку о доходах.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита и образец типового договора ипотеки.

Так, существует большинство банков, которые предоставляют молодым семьям возможность приобрести себе жильё на достаточно выгодных условиях с минимальным процентом.

Однако при этом необходимо детально изучать условия ипотечных программ, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с высокими процентами и «неподъемными» ежемесячным платежами.

На видео о программах банков

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Жилищные вопросы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх